Hausfinanzierung

Wenn Sie ein Haus erwerben oder bauen möchten, stellt sich als Erstes die Frage nach der Finanzierbarkeit. Viele Paare und Familien haben zwar oftmals schon eine bestimmte Vorstellung von ihrem künftigen Eigenheim. Da dieses jedoch für gewöhnlich mehrere hunderttausend Euro kostet, verfügen nur die wenigsten über die erforderlichen Ersparnisse, um die Immobilie direkt zu kaufen. Damit sich auch Bauherren ohne großes Vermögen ihren Wunsch nach einem Eigenheim verwirklichen können, bieten Banken und Finanzdienstleister attraktive Hausfinanzierungen an.

In diesem Rahmen stellen sie Ihnen ein Darlehen zur Verfügung, mit dem sich das Haus unmittelbar erwerben lässt. Wer etwa eine Bestandsimmobilie mittels Fremdkapital kaufen möchte, schließt dazu eine Immobilienfinanzierung ab. Sofern Sie hingegen ein Haus selbst bauen wollen, bieten Kreditinstitute auch die passenden Baufinanzierungen an. Um ein Haus zu finanzieren, benötigen Häuslebauer und Hauskäufer somit keine großen Ersparnisse. Stattdessen ist es oftmals ausreichend, wenn sie über ein festes Einkommen verfügen.

Sobald der Kredit für den Hauskauf oder Hausbau bewilligt wurde, erhält der Darlehensnehmer die vereinbarte Summe. Zur Rückführung der Schuld zahlt er dann monatlich eine festgelegte Rate über eine bestimmte Laufzeit. Nachdem Sie alle vereinbarten Raten beglichen haben, ist Ihre Immobilie vollständig abbezahlt.

Insbesondere für Familien und Paare ist eine Hausfinanzierung der geeignete Weg, um ohne großes Kapital in die eigenen vier Wände zu gelangen. Dazu müssen Sie nur der Bank gegenüber nachweisen, dass Sie die Darlehensraten dauerhaft bedienen können. So sind unter anderem Löhne, Gehälter, aber auch Renten und Unterhaltsleistungen sowie alle weiteren regelmäßigen Einnahmen für den Kreditgeber interessant. Wer überdies später mietfrei wohnen möchte, sollte ebenfalls darüber nachdenken, ein Haus zu finanzieren. Denn nach getilgter Darlehensschuld hat der Eigentümer weder Kreditraten noch Miete zu zahlen.

Um beim Thema Hausfinanzierung nicht den Überblick zu verlieren, ist ein strukturiertes Vorgehen sehr zu empfehlen. Die folgenden Schritte geben Ihnen dazu Orientierung.

1. Budgetplanung

Was für eine Immobilie kann ich mir leisten? Mit dieser Frage sollten sich künftige Häuslebauer und Hauskäufer frühzeitig auseinandersetzen. Um sie zu beantworten, raten die Baufi24 Berater, sämtliche monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüberzustellen. Sehr übersichtlich lässt sich das mithilfe eines Haushaltsplans bewerkstelligen. Notieren Sie sich dabei auf der einen Seite den Lohn sowie andere regelmäßige Einnahmen und auf der anderen Seite alle anfallenden Kosten. Sofern Sie aktuell noch Miete bezahlen, lassen Sie diese bei der Berechnung der Ausgaben unberücksichtigt. Schließlich zahlen Sie als zukünftiger Hauseigentümer keinerlei Miete mehr. Um das individuelle Budget zu bestimmen, werden von den Einnahmen einfach die Ausgaben abgezogen. Den überschüssigen Betrag können Sie dann zur Zahlung der monatlichen Darlehensraten heranziehen. Darüber hinaus gilt es zu klären, ob und in welcher Höhe Eigenkapital zur Verfügung steht.

2. Wahl der gewünschten Immobilie

Bevor Sie sich auf die Suche nach Ihrem Traumhaus begeben, müssen Sie sich zuerst überlegen, was Sie genau möchten – ein frei stehendes Einfamilienhaus im Vorort oder doch lieber ein Reihenhaus in Stadtnähe? Zudem stellt sich die Frage, ob Sie den Bau eines Eigenheims dem Kauf einer Bestandsimmobilie vorziehen. Denn diese Entscheidung wirkt sich auch auf die Finanzierung aus. Insbesondere wer ein Haus bauen möchte, hat mit zusätzlichen Kosten und mit abweichenden Regelungen hinsichtlich der Bereitstellung des Kredits zu rechnen.

3. Professionelle Beratung in Anspruch nehmen

Alle künftigen Bauherren, die Ihr Haus finanzieren wollen, sind bei den Baufi24 Beratern jederzeit herzlich willkommen. In einem ausführlichen Beratungsgespräch gehen sie auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse ein, ermitteln den Finanzierungsbedarf und besprechen mit Ihnen das zur Verfügung stehende Budget. Des Weiteren helfen die Baufi24 Experten dabei, die passende Darlehensform zu finden. Im Anschluss daran recherchieren sie aus mehr als 450 unterschiedlichen Anbietern diejenigen, die Ihnen die besten Konditionen für Ihre Hausfinanzierung bieten. Auf dieser Basis erarbeiten die Baufi24 Berater ein individuelles Finanzierungskonzept, das alle relevanten Kriterien berücksichtigt.

4. Vorschläge vergleichen und Hausfinanzierung abschließen

Nachdem Sie mehrere Finanzierungsvorschläge erhalten haben, können Sie diese in aller Ruhe studieren. Sollten dabei noch offene Fragen auftauchen, helfen die Baufi24 Spezialisten jederzeit weiter. Dazu haben sie auch sämtliche AGB und Sonderbedingungen der jeweiligen Anbieter im Blick und können bei Bedarf fundiert Auskunft geben. Sobald die Entscheidung für eine bestimmte Immobilienfinanzierung gefallen ist, kümmern sich die Baufi24 Berater um alle weiteren Schritte. Gerne unterstützen sie den Darlehensnehmer beispielsweise ebenso beim Einreichen der notwendigen Bankunterlagen. Ferner halten sie mit dem kreditgebenden Institut so lange Kontakt, bis die Hausfinanzierung bewilligt ist.

Für manche Bauherren mag das Thema Hauskauf und Finanzierung anfangs ein wenig kompliziert erscheinen. Deshalb werden Ihnen hier grundsätzliche Begriffe vorgestellt, die Ihnen bei der Auswahl des geeigneten Kredits helfen.

Jeder, der ein Haus erwirbt, hat einen bestimmten Kaufpreis zu zahlen. Dieser ist jedoch nicht mit dem tatsächlichen Wert der Immobilie gleichzusetzen. Denn in dem Kaufpreis sind zusätzlich die sogenannten Kaufnebenkosten enthalten. So fallen bei einem Erwerb immer Grundbuch- und Notargebühren sowie die Grunderwerbsteuer an. Des Weiteren zählen Maklergebühren zu den Kaufnebenkosten.

Wenn Sie sich über den Kaufpreis im Klaren sind, gilt es weiter zu prüfen, über wie viel Eigenkapital Sie verfügen. Der Begriff umfasst alle eigenen finanziellen Mittel, wie etwa Bank- und Depotguthaben, die sich für die Hausfinanzierung verwenden lassen. Die Banken begrüßen es ausdrücklich, wenn der Hauskäufer oder Häuslebauer viel Eigenkapital zum Kredit beisteuert. Denn dies senkt das Kreditausfallrisiko für die Bank. In der Folge dürfen Sie sich über tendenziell bessere Darlehenskonditionen freuen. Um dann den benötigten Darlehensbetrag zu ermitteln, ist vom gesamten Kaufpreis der Immobilie das verfügbare Eigenkapital abzuziehen.

Ein wichtiges Kriterium für alle, die ein Haus finanzieren möchten, ist auch der Sollzins. Beim Annuitätendarlehen wird dieser zu Beginn der Kreditlaufzeit einmalig festgelegt und während der Zinsbindungsdauer nicht mehr verändert. Die Zeit, für die der Sollzins fix ist, wird dabei als Sollzinsbindung bezeichnet. Je nach Vertragsgestaltung kann die Zinsbindung zum Beispiel 10, 20 oder 30 Jahre betragen. Da für diese Zeit der Sollzins gleich bleibt, hat dieser einen großen Einfluss auf die Kosten Ihres Kredits.

Doch bei einem Darlehen ist nicht nur der Sollzins von Belang – auch das Thema Tilgung spielt eine wichtige Rolle. Denn den bei der Bank aufgenommenen Kredit führen Sie alleine über die Tilgungen zurück und nicht über die Zinszahlungen.

Es kommt immer wieder vor, dass Darlehensnehmer unerwartet zusätzliche finanzielle Mittel erhalten – sei es etwa aufgrund einer Erbschaft oder einer beruflichen Beförderung. In diesem Fall lässt sich die Restschuld mithilfe von Sondertilgungen noch schneller zurückzahlen. Dank dieser außerordentlichen Tilgungen kommen Sie dabei nicht nur früher ins abbezahlte Haus, sondern senken auch insgesamt die Zinsaufwendungen beziehungsweise die Darlehenskosten.

Wer ein Haus finanzieren will und dafür das passende Angebot sucht, spart mit den Baufi24 Rechnern viel Zeit und Aufwand. Unter anderem können Sie diese in Anspruch nehmen:

• Budgetrechner
• Baufinanzierungsrechner
• Tilgungsrechner
• Rechner zur Anschlussfinanzierung

Der Baufi24 Budgetrechner kalkuliert im Handumdrehen das maximale Darlehen sowie das Gesamtbudget für den Hauskauf oder Hausbau. Geben Sie dazu einfach das Eigenkapital, die monatlich höchstens zu zahlende Darlehensrate sowie den Sollzins, die Zinsfestschreibungszeit und die anfängliche Tilgung ein. Binnen Sekunden errechnet das Tool dann das Ergebnis.

Großer Beliebtheit erfreut sich ferner der Baufi24 Baufinanzierungsrechner. Denn dieser versetzt Sie in die Lage, individuelle Berechnungen schnell und zuverlässig vorzunehmen. Wer etwa ein Haus finanzieren möchte, will im Vorfeld erfahren, wie hoch die monatliche Darlehensrate ausfällt. Das Tool kalkuliert diese augenblicklich und gibt zudem den Zins- sowie den Tilgungsanteil an. Überdies können Sie über den Baufi24 Baufinanzierungsrechner die Restschuld zum Ende der Zinsbindung bestimmen. Um ein möglichst präzises Ergebnis zu erhalten, lassen sich in dem Rechner nicht nur grundsätzliche Angaben zum Kredit machen, wie etwa zum Kaufpreis, zur Sollzinsbindung oder zum Tilgungssatz. Das Tool bietet ebenso die Option, Sondertilgungen und Änderungen der Tilgungssätze während der Laufzeit zu berücksichtigen.

Sofern Sie ein Haus finanzieren möchten, sollten Sie auch die Tilgungen genau im Blick behalten. Dazu hilft Ihnen der Baufi24 Tilgungsrechner. Mit diesem haben Hauskäufer und Häuslebauer die Möglichkeit, einen Tilgungsplan zu berechnen und die bestmögliche Tilgung für Ihr Vorhaben zu finden. Überdies lässt sich mithilfe des Tilgungsrechners das optimale Verhältnis zwischen Zins- und Tilgungsanteil leicht bestimmen.

Sehr häufig besteht nach Ende der vereinbarten Zinsbindungsdauer noch eine Restschuld, die es zu tilgen gilt. Wenn das bei Ihnen zutrifft, sollten Sie sich zeitnah um eine günstige Anschlussfinanzierung kümmern. Um zu erfahren, mit welcher Darlehensrate künftig zu rechnen ist, nutzen Kreditnehmer gerne den Baufi24 Rechner zur Anschlussfinanzierung. Dazu müssen Sie nur einige Angaben zu Ihrer bisherigen Hausfinanzierung machen. Das Tool kalkuliert daraufhin einen persönlichen Tilgungsplan und gibt einen Überblick zu den wichtigsten Eckdaten der Baufinanzierung.