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Kreditrechner

Rechner & Ratgeber: Berechne schnell und einfach alle Eckdaten für deine Baufinanzierung oder deinen Ratenkredit.

Das Wichtigste in Kürze

Kreditrechner Immobilien: Berechne Tilgung, Rate und Zinsen für deine Baufinanzierung einfach und schnell. Spiele verschiedene Szenarien für deinen persönlichen Tilgungsplan durch.

Kreditrechner Kleinkredite: Nutze den Rechner Ratenkredite für Anschaffungen aller Art wie ein neues Auto, eine neue Waschmaschine, die Hochzeit oder eine neue Wohnzimmereinrichtung.

Im Gegensatz zu einem Ratenkredit zeichnet sich ein Immobilienkredit vor allem durch einen höheren Darlehensbetrag, eine längere Laufzeit mit Sollzinsbindung sowie seine Zweckgebundenheit aus.

Die wichtigsten Kriterien für einen günstigen Kredit: Eine hohe Bonität, viel Eigenkapital, ein sorgfältiger Angebotsvergleich und ein individuelles Finanzierungskonzept.

So gehst du vor:
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In diesem Artikel:

Kreditrechner Immobilien: Kredit für Hauskauf, Hausbau oder Wohnungskauf berechnen

Beim Thema Hauskredit gilt es einiges zu beachten. Schließlich stellt der Kauf einer Immobilie für die meisten Menschen die größte finanzielle Herausforderung ihres Lebens dar. Umso wichtiger ist es, auf praktische Hilfsmittel zur Planung der eigenen Baufinanzierung zurückzugreifen.

Der Kreditrechner Immobilien ist für dich das ideale Werkzeug, falls du eine Wohnung oder ein Haus kaufen oder bauen möchtest und hierfür ein entsprechendes Darlehen benötigst. Darüber hinaus eignet sich der Rechner auch für Hausbesitzer/-innen, die ihre Immobilie beleihen wollen. Wichtigste Funktion dabei: Das Tool kalkuliert auf Grundlage des vorgegebenen Darlehensbetrags die Höhe der Rate zur Rückführung des Baukredits. Ausgelegt ist der Kreditrechner Immobilien für Darlehensbeträge ab 50.000 Euro.

Wie funktioniert der Kreditrechner Immobilien?

Damit dir der Rechner ein verlässliches Ergebnis liefern kann, benötigt er einige Daten zum gewünschten Immobilienkredit. Generell lässt sich das Hilfsmittel aber auch mit einigen Standardvorgaben nutzen. Allerdings gilt: Je mehr individuelle Angaben Kreditinteressierte machen, desto aussagekräftiger sind die ermittelten Zahlen. Folgende Parameter kannst du in den Kreditrechner Immobilien eintragen:

  • Wert/Kaufpreis der Immobilie
  • Darlehensbetrag
  • Sollzinsbindung (5, 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahre)
  • Sollzins p. a. (automatisch oder manuell)
  • Beginn der Ratenzahlung (Monat/Jahr)
  • Berechnungsmethode
  • Tilgungsvariante
  • Optional: Tilgungssatzwechsel und Sondertilgung

1. Kaufpreis und Darlehenssumme

Als Erstes tippst du den Wert beziehungsweise den Kaufpreis der neuen Immobilie ein. Im nächsten Schritt ergänzt du den Darlehensbetrag. Dieser errechnet sich wie folgt:

Kaufpreis des Hauses + Nebenkosten - Eigenkapital

Die Nebenkosten beim Hauskauf sollten zukünftige Eigenheimbesitzer/-innen nicht unterschätzen. Diese liegen beim Kauf einer Immobilie bei etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Dazu gehören folgende Positionen:

2. Sollzinsbindung & Sollzins p. a.

Weiterhin besteht die Möglichkeit, eine Sollzinsbindung zwischen 5 und 30 Jahren zu wählen. Darlehensinteressierte können außerdem entweder einen konkreten Sollzins vorgeben oder diesen automatisch berechnen lassen. Um einen noch realistischeren Sollzins zu erhalten, bietet dir der Rechner eine zusätzliche Funktion. Nutze hierfür die Extrafunktion Zinsen verfeinern: An dieser Stelle lassen sich weitere Informationen hinterlegen, die für die Höhe der aktuellen Bauzinsen relevant sind. Dazu gehören etwa:

  • Vorhaben: Kauf oder Neubau
  • Objektart: Eigentumswohnung, Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus, Grundstück
  • Berufsstand: Anstellung, Freiberufler/-in etc.
  • Zweck: Selbst bewohnen oder vermieten
  • Postleitzahl/Bundesland

3. Tilgungssatz und Tilgungsvariante

Beim Kreditrechner Immobilien ist die Angabe zur Tilgung des Kredits wesentlich. Spiele bei der Berechnung deines Immobilienkredits gerne mehrere Varianten durch und prüfe, wie sich die Kreditstruktur verändert. Du wirst sehen: Die Höhe der anfänglichen Tilgung hat einen wesentlichen Einfluss auf die Gesamtkosten deines Kredits. Experten und Expertinnen für Immobilienfinanzierungen empfehlen eine Tilgung von mindestens 2 Prozent. Dieser Tilgungssatz ist im Kreditrechner voreingestellt.

Für mehr Flexibilität bei der Kalkulation eines Tilgungsplans hast du darüber hinaus folgende Möglichkeiten, die Tilgungsvariante zu individualisieren:

  • Tilgungssatz Standard: 2 % oder individuelle Angabe
  • Vorgabe der Monatsrate
  • Volltilgerdarlehen in Sollzinsbindung
  • Volltilgung innerhalb von xx Jahren
  • Keine Tilgung (Tilgungsaussetzung)

Möchtest du während der Laufzeit den Tilgungssatz variieren oder Sondertilgungen vornehmen? Der Rechner berücksichtigt das ebenfalls.

4. Tilgungsplan: Diese Ergebnisse liefert der Kreditrechner

Hast du alle notwendigen Parameter in den Rechner eingetragen, kalkuliert dir das Tool nach einem Klick auf den Button Jetzt berechnen innerhalb weniger Sekunden alle maßgeblichen Eckdaten zum Kredit in Form eines Tilgungsplans. Dieser enthält unter anderem folgende Angaben:

  • monatliche Darlehensrate mit Zins- und Tilgungsanteil
  • Sollzins p. a.
  • Tilgung p. a. im ersten Jahr
  • Laufzeit des Immobilienkredits bis zur Volltilgung
  • Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung
  • Insgesamt getilgter Betrag
  • Summe der Zinszahlungen am Ende des Darlehens

Die ermittelten Werte ermöglichen es Kaufinteressierten abzuschätzen, ob sie sich eine solche Baufinanzierung leisten können. Durch die Dauer der Sollzinsbindung, die anfängliche Tilgung und die Höhe des Eigenkapitals lassen sich die Kreditkosten regulieren sowie die Finanzierung individualisieren. Wichtig dabei ist, dass der gewählte Immobilienkredit zu deinen persönlichen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt.

Berechnungsbeispiel: So verwendest du den Kreditrechner Immobilien

Die Funktionsweise des Rechners verdeutlicht sich am besten anhand eines einfachen Beispiels: Eine Familie hat über die Immobiliensuche von Baufi24 ihr neues Eigenheim gefunden. Der Kaufpreis dafür beträgt inklusive Nebenkosten der Baufinanzierung 400.000 Euro. Weiterhin verfügt die Familie über Ersparnisse in Höhe von 100.000 Euro. Die Angaben im Überblick:

  • Kaufpreis der Immobilie mit Nebenkosten: 400.000 Euro
  • Eigenkapital: 100.000 Euro
  • Darlehensbetrag 300.000 Euro
  • Sollzins: automatisch ermittelt

Mit dem Kreditrechner werden nun Szenarien für die Finanzierung mit unterschiedlichen Tilgungssätzen kalkuliert. Im Folgenden siehst du die exemplarische Berechnung (Stand: April 2023).

Bei gleicher Sollzinsbindung, in diesem Beispiel 15 Jahre, erkennst du, wie du mit dem Tilgungssatz Einfluss auf die Ausgestaltung des ausgereichten Immobilienkredits nimmst. Je höher der Tilgungssatz, desto:

  • höher die monatliche Rate
  • geringer die Restschuld nach Ende der Sollzinsbindung
  • schneller ist der Immobilienkredit getilgt
  • niedriger die Gesamtkosten (Zinszahlungen)

Für deine Restschuld benötigst du nach Ende der Laufzeit eine Anschlussfinanzierung. Möchtest du diese bereits im Vorfeld berechnen, nutze hierfür den Baufi24 Anschlussfinanzierung-Rechner.

So funktioniert der Kreditrechner für Ratenkredite

Du willst ein Auto, eine Waschmaschine oder den nächsten Sommerurlaub finanzieren? Dann starte einfach den kostenlosen Kreditrechner Ratenkredit. Mit diesem lassen sich Konsumdarlehen von einigen Hundert Euro bis zu 50.000 Euro bequem kalkulieren. Kreditinteressierte wählen hierzu die gewünschte Darlehenshöhe aus und bekommen als Ergebnis die monatliche Rate angezeigt.

Wie läuft die Berechnung ab?

Wer für eine Neuanschaffung kurzfristig Geld braucht, kann einen zinsgünstigen Kredit bei der Hausbank oder digital bei einer Online- oder Direktbank beantragen. Einen besonders attraktiven Kredit findest du direkt online über den Kreditvergleich von Baufi24.

Steht die benötigte Kreditsumme fest, hilft dir der Kreditrechner bei der Gestaltung einer auf deine persönlichen Bedürfnisse abgestimmten Finanzierung. Folgende Parameter gibst du in den Kreditrechner ein:

  • Kreditbetrag
  • Sollzins p. a.
  • Kreditlaufzeit in Monaten oder Jahren
  • Erste Rate: Monat/Jahr

Mit einem Klick auf die Schaltfläche Ermitteln kalkuliert dir das Tool einen Tilgungsplan mit folgenden Werten:

  • monatliche Kreditrate
  • Zinszahlungen gesamt
  • Gesamtaufwand

1. Beispielrechnung Kreditrechner: Kreditlaufzeit

Die zentrale Frage lautet: Welche Monatsrate kannst und willst du dir leisten? Neben dem Zinssatz, der die Kreditkosten maßgeblich beeinflusst, passt du über die Kreditlaufzeit die Höhe deiner monatlichen Raten an. Die Kreditdauer nimmt dabei auch Einfluss auf die Gesamtkosten deines Kredits. Folgende Rechnung veranschaulicht das:

Bei gleichem Zinssatz und gleichem Kreditbetrag bedeutet eine längere Laufzeit:

  • niedrigere Raten
  • höhere Kosten

Kreditnehmende müssen individuell entscheiden, was ihnen wichtiger ist und welchen Kredit sie sich leisten können. Ist nur eine geringe monatliche Belastung möglich, entscheidest du dich für eine längere Kreditlaufzeit. Dann musst du aber insgesamt höhere Kosten für den Kredit in Kauf nehmen.

2. Beispielrechnung Kreditrechner: Zinssatz

Für einen günstigen Kredit ist die Höhe des Zinssatzes die wichtigste Stellschraube. Schon geringe Änderungen im Zinssatz können, insbesondere bei höheren Kreditbeträgen wie etwa für ein neues Auto oder eine Einbauküche, einen großen Einfluss auf deine Kosten haben. Das folgende Beispiel verdeutlicht dies:

Die Tabelle zeigt: Bei gleicher Laufzeit und Kreditsumme fällt die monatliche Belastung bei einem höheren Zinssatz nur marginal höher aus. Allerdings steigen die in Form von Zinsen erhobenen Gebühren rasch deutlich an, sobald der Sollzins sich erhöht. Je größer der Kreditbetrag, desto mehr fällt dies ins Gewicht.

Worin unterscheidet sich ein Immobilienkredit von einem Ratenkredit?

Der Begriff Ratenkredit ist umgangssprachlich und nicht klar definiert. Im allgemeinen Sprachgebrauch handelt es sich dabei um einen nicht zweckgebundenen Verbraucherkredit. Verglichen mit einem Immobilienkredit weist dieser Darlehenstyp einige Unterschiede auf. Die folgende Tabelle gibt dir dazu einen Überblick:

Darlehensart Immobilienkredit Ratenkredit
Zweckgebunden ja (für Kauf oder Bau einer Immobilie) niedriger (zwischen einigen 100 € bis zu mehreren 1.000 €)
Darlehensbetrag höher (meist über 100.000 €) niedriger (zwischen einigen 100 € bis zu mehreren 1.000 €)
Laufzeit länger (mehrere Jahre bis Jahrzehnte) kürzer (zwischen einigen Monaten und mehreren Jahren)
Zusätzliche Kreditsicherheit nötig ja (Grundschuldeintragung auf Immobilie) in der Regel keine

Ein Kredit für ein Haus oder eine Wohnung ist meist sechsstellig. Um die aufgenommene höhere Darlehensschuld zurückzuführen, benötigst du oft Jahrzehnte. Demgegenüber beträgt die Höhe eines Ratenkredits oft nur einige Tausend Euro. Entsprechend schneller lässt sich ein Privatkredit abbezahlen. Ebenso praktisch: Der Kleinkredit ist oft nicht zweckgebunden. Das heißt, mit dem Geld kannst du tun, was du willst.

Wie der Name sagt, ist ein Immobilienkredit ausschließlich für den Erwerb oder Bau eines Eigenheims vorgesehen – er ist somit zweckgebunden. Außerdem unterscheidet sich ein Baukredit von einem Ratenkredit in dessen Besicherung. Zwar musst du bei jedem Darlehen eine ausreichend gute Bonitätsprüfung in Form eines soliden Einkommens vorweisen. Bei einem Kredit für eine Immobilie erwartet die Bank allerdings zusätzlich eine Grundschuldeintragung.

Synonyme für Ratenkredit

Egal ob Sofortkredit, Konsumentenkredit, Kleinkredit oder Privatkredit: Damit gemeint ist fast immer ein klassischer Ratenkredit.

Wichtige Begriffe zum Thema Immobilienkredit

  • Kaufpreis des Hauses

  • Nebenkosten des Erwerbs oder Baus

  • Gesamtaufwand

  • Eigenkapital

  • Darlehensbetrag

  • Annuitätendarlehen

  • Kreditrate

  • Sollzins

  • Sollzinsbindung

  • Tilgung/Tilgungssatz

  • Sondertilgung

  • Restschuld

  • Anschlussfinanzierung

Tipps: So erhältst du einen günstigen Immobilienkredit

Hauskäufer/-innen, die für die Realisierung ihrer Wohnträume eine attraktive Hauskauf-Finanzierung suchen, müssen diverse Voraussetzungen erfüllen. Diese 3 Faktoren verbessern deine Chancen auf einen Kredit mit niedrigem Sollzins:

  1. Kreditwürdigkeit: Für einen günstigen Hauskredit entscheidend ist in erster Linie die finanzielle Situation der Antragstellenden. Wer daher ein sicheres, hohes Einkommen vorweisen kann, erhält für gewöhnlich eine hohe Bonitätseinstufung.
  2. Viel Eigenkapital: Darüber hinaus begrüßen es die Banken, wenn du viele Ersparnisse zur Immobilienfinanzierung beisteuerst.
  3. Hochwertige Immobilie: Ein gepflegtes Haus in guter Lage, welches sich leicht beleihen lässt, verbessert ebenfalls die Aussichten auf einen günstigen Immobilienkredit.

Damit du von einer Baufinanzierung mit niedrigen Sollzinsen profitierst, ist neben den genannten Kriterien ein weiterer Punkt maßgeblich: ein umfassender, systematischer Vergleich aller infrage kommenden Finanzierungsangebote. Genau darauf sind die Baufi24 Berater und Beraterinnen spezialisiert. Wir vergleichen tagesaktuelle Angebote von über 500 Banken und finden für dich eine günstige, maßgeschneiderte Finanzierung.

Die Spezialisten und Spezialistinnen für Immobilienkredite von Baufi24 verfügen über jahrelange Erfahrung und Expertise in der Kreditvermittlung sowie über ausgezeichnete Kontakte zu zahlreichen Banken. Das versetzt sie in die Lage, oft bessere Konditionen für Hauskredite auszuhandeln, als es für Privatpersonen allein möglich ist. Darlehensinteressierte können diesen Service kostenlos und unverbindlich deutschlandweit in Anspruch nehmen.

Du möchtest eine Wohnung oder ein Haus kaufen oder bauen? Nutze zur Planung den Online-Kreditrechner und lasse dich kostenlos und unverbindlich beraten: Fordere einfach online ein Finanzierungsangebot an und du erhältst ein persönliches Finanzierungskonzept.

Top bewertet und vielfach ausgezeichnet

4,9 von 5 Sternen

Basis: 4.800 Kunden und Kundinnen

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