Finanzierungs­rechner

Der Erwerb oder Bau einer Immobilie ist ein großer Schritt, der gut geplant sein will. Neben der Auswahl eines geeigneten Objekts hast du vor allem die Finanzierung des Eigenheims frühzeitig zu klären. Hier kommt der Finanzierungsrechner ins Spiel. In diesen können Hausbauende den benötigten Darlehensbetrag direkt eingeben. Unter Berücksichtigung verschiedener Parameter, die sich individuell anpassen lassen, kalkuliert der Finanzierungsrechner dann die monatliche Kreditrate.

Zudem zeigt das Tool eine Vielzahl weiterer nützlicher Daten zur Immobilienfinanzierung an. Somit ist der Rechner für alle Hauskaufenden interessant, die erfahren möchten, wie hoch ihre finanzielle Belastung bei einem bestimmten Kreditbetrag ausfällt.

Wie funktioniert der Rechner?

Das online zur Verfügung stehende Hilfsmittel ist übersichtlich aufgebaut und simpel zu bedienen – auch dann, wenn du noch nicht mit sämtlichen Begriffen zum Thema Immobilienfinanzierung vertraut bist. Zum Bestimmen der monatlichen Kreditrate benötigt das Tool lediglich den Kaufpreis der favorisierten Immobilie sowie die Höhe des gewünschten Darlehens. Darüber hinaus hast du die Möglichkeit, wichtige Einflussgrößen der Hausfinanzierung an deinen persönlichen Bedürfnissen auszurichten. Im Rechner lassen sich hierzu Angaben machen:

• Wert/Kaufpreis
• Darlehensbetrag
• Sollzinsbindung
• Sollzins p. a.
• Zeitpunkt der ersten Ratenzahlung
• Tilgungsvariante und gegebenenfalls weitere Eingaben
• optional: Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit
• optional: Sondertilgungen während der Laufzeit

Um einen ersten Anhaltspunkt für deine Finanzierung zu erhalten, kannst du auch auf die im Rechner vorgegebenen Werte zurückgreifen. Je präziser aber das Ergebnis sein soll, desto mehr individuelle Daten braucht das Tool.

Der Finanzierungsrechner liefert wertvolle Informationen zur Hausfinanzierung

Nachdem du alle Werte zu deinem Immobilienkredit eingegeben hast, reicht ein kurzer Klick auf die Schaltfläche "Jetzt berechnen". Binnen Sekunden kalkuliert das Tool die Höhe der monatlichen Rate inklusive Zins- und Tilgungsanteil für die Hauskauf-Finanzierung. Daneben stellt dir der Finanzierungsrechner eine Reihe weiterer nützlicher Informationen bereit. So lässt sich ihm beispielsweise auch die Kreditlaufzeit bis zur kompletten Tilgung entnehmen.

Ferner gibt dir das Hilfsmittel darüber Auskunft, wie hoch deine Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung ist und wie viel du bis zu diesem Zeitpunkt getilgt hast. Für Hausbauende ist es außerdem wichtig zu wissen, welche Zinskosten sie bei der jeweiligen Finanzierung zu tragen haben. Hierzu berechnet das Tool die Zinszahlungen bis zum Ende des Kredits (bei unverändertem Sollzins).

Wie hilfreich der Finanzierungsrechner sein kann, lässt sich am schnellsten an einem Beispiel veranschaulichen:

Ein Ehepaar will demnächst eine Familie gründen und sucht dazu ein schönes Reihenhaus in Vorstadtlage. Über die Immobiliensuche von Baufi24 finden die beiden ein geeignetes Objekt für einen Kaufpreis von 400.000 Euro. Zu diesem Betrag kommen die Nebenkosten des Erwerbs hinzu, um den Gesamtaufwand zu erhalten. In dem vorliegenden Fall belaufen sich die Nebenkosten auf 10 Prozent des Kaufpreises, also 40.000 Euro.

Weiterhin verfügt das Paar aufgrund einer Erbschaft über 120.000 Euro an Rücklagen für die Finanzierung. Daraus errechnet sich der benötigte Kreditbetrag:

• Wert/Kaufpreis: 400.000 €
• + Nebenkosten (10 % des Kaufpreises): 40.000 €
• - Eigenkapital: 120.000 €
• Darlehensbetrag: 320.000 €

Nun tragen die Kreditinteressenten den Kaufpreis sowie den Darlehensbetrag in den Rechner ein. Zudem möchte das Paar sich die derzeitigen Bauzinsen für eine längere Zeit sichern. Hierzu wählt es eine Sollzinsbindung von 15 Jahren.

Die Höhe des gewährten Sollzinses kalkuliert das Tool automatisch. Überdies wünschen die Eheleute aktuell eine etwas geringere finanzielle Belastung und wählen daher einen anfänglichen Tilgungssatz von 2 Prozent. Nach 5 Jahren soll sich der Tilgungssatz auf 4 Prozent erhöhen, um die Immobilienfinanzierung rascher abzubezahlen.

Hier alle Eingaben auf einen Blick:

• Kaufpreis der Immobilie: 400.000 €
• Darlehensbetrag 320.000 €
• Sollzins: automatisch berechnet
• Sollzinsbindung: 15 Jahre
• Tilgungssatz im ersten Jahr: 2 %
• Tilgungssatz im sechsten Jahr: 4 %

Der Finanzierungsrechner gibt unter anderem diese Ergebnisse aus (Stand: 07.03.2023):

• monatliche Rate zu Beginn: 1.573,33 €
• monatliche Rate ab dem 6. Jahr: 2.106,67 €
• Sollzins p. a.: 3,90 %
• Laufzeit des Darlehens bis zur Volltilgung: 19 Jahre, 8 Monate
• Restschuld nach 15 Jahren: 111.698,68 €
• gesamte Zinszahlungen bis zur Volltilgung (bei unverändertem Sollzins): 149.991,98 €

In den ersten 5 Jahren zahlt das Paar eine Rate von rund 1.573 Euro pro Monat. Nach dem Tilgungssatzwechsel beläuft sich die monatliche Belastung auf circa 2.100 Euro. Dafür sind die Eheleute nach weniger als 20 Jahren schuldenfrei. Vollziehe dieses Beispiel mit dem Finanzierungsrechner gerne selbst nach und setze dabei deine eigenen Werte ein.

Wer seine Wohnträume verwirklichen möchte, geht am besten gezielt und strukturiert vor. Bevor du nach einem neuen Eigenheim und einer Baufinanzierung suchst, stellst du dir daher folgende Frage: Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Ermittle erst deine persönliche Finanzsituation, bevor du dir ein Eigenheim suchst

Um diese Frage zu klären, ermittelt der Hausbauende zuerst sein Budget. Am komfortabelsten erledigst du das mit dem Baufi24 Budgetrechner. Dazu gibst du unter anderem die höchstmögliche Rate sowie das Eigenkapital vor, das für deine Wohnungsfinanzierung zur Verfügung steht.

Das Tool kalkuliert nun die maximale Kredithöhe sowie den höchstmöglichen Kaufpreis des Hauses. Bereits zur Budgetermittlung ist es sinnvoll, dass du einen Baufi24 Profi in deine Planungen einbeziehst. Dieser gibt dir auch zum Thema Eigenkapital Auskunft. Grundsätzlich hat sich folgende Faustregel bewährt:

Hauskaufende finanzieren mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten ihrer Immobilienfinanzierung aus eigenen Mitteln.

Im nächsten Schritt geht es darum, eine geeignete Immobilie zu finden, die sowohl zu den eigenen Wünschen als auch zum festgesetzten Budget passt. Eine gute Möglichkeit dazu bietet die Immobiliensuche von Baufi24. Hast du dein Traumhaus schon gefunden? Dann steht einer Kontaktaufnahme zum Verkaufenden sowie einer anschließenden Preisverhandlung nichts mehr im Wege!

Mit Finanzierungsrechner Kreditrate kalkulieren und Angebot bei Baufi24 einholen

Sobald sich beide Parteien auf einen Kaufpreis geeinigt haben, lässt sich die dafür erforderliche Kreditrate über den Finanzierungsrechner bestimmen. Für ein verbindliches Angebot einer Bank wendest du dich am besten zeitnah an eine Baufi24 Spezialistin oder einen Spezialisten. Der Profi sichtet dann die Angebote von mehr als 500 Finanzdienstleistern, um die für dich optimale Immobilienfinanzierung zu finden. Darüber hinaus prüft der Beratende alle infrage kommenden Fördermöglichkeiten.

Nachdem du eine verbindliche Finanzierungszusage vonseiten der Bank erhalten hast, kannst du deinen Kaufvertrag unterschreiben. Dies erfolgt im Rahmen eines gesetzlich vorgeschriebenen Notartermins. Der Notar lässt zudem den neuen Besitzenden sowie eine Grundschuld ins Grundbuch eintragen. Letztere dient dem Kreditgebenden zur Absicherung der Hausfinanzierung.

Nutze das bereitgestellte Darlehen zum Hauskauf

Mit dem aus dem Immobilienkredit ausgezahlten Geld überweist du als Nächstes den vereinbarten Kaufpreis an den Verkaufenden. Zu diesem Zeitpunkt zahlt der Hausbauende ebenso sämtliche Nebenkosten, darunter die Grunderwerbsteuer und Notargebühren.

Hauskaufende finanzieren ihr Eigenheim für gewöhnlich über ein Annuitätendarlehen. Bei einem solchen profitierst du von

• festen Zinsen während der Sollzinsbindung
• konstanten Raten für viele Jahre
• einer guten Planbarkeit

Die vereinbarten Raten bedienst du so lange, bis die gesamte Hauskauf Finanzierung getilgt ist. Danach bist du schuldenfrei.

Mittlerweile haben die Bauzinsen ihre historischen Tiefststände hinter sich gelassen: Von rund 0,5 Prozent für ein Standarddarlehen sind die Hypothekenzinsen auf über 3 Prozent geklettert. Und dieser Trend setzt sich wohl weiter fort. Hiervon gehen die Baufi24 Immobilienmarktexpertinnen und -experten derzeit aus. Daher kann jetzt noch der Zeitpunkt günstig sein, um eine Immobilie zu kaufen.

Denn ziehen die Zinsen weiter an, würden die Kosten für deine Immobilienfinanzierung morgen deutlich höher liegen als heute. Somit der Tipp: Hast du bereits ein Eigenheim in Aussicht, melde dich rasch bei Baufi24. Das Team hilft dir dann dabei, deinen Hauskredit zeitnah in trockene Tücher zu bringen.

Neben dem aktuellen Zinsniveau wirkt sich auch die persönliche Finanzsituation des Darlehensnehmenden auf die Höhe des Sollzinses aus. Grundsätzlich hast du die Bank davon zu überzeugen, dass du die beantragte Finanzierung wie vereinbart zurückzahlen kannst. Ferner beträgt die Laufzeit für einen Immobilienkredit in der Regel viele Jahre. Aufgrund dessen interessiert sich der Darlehensgebende sowohl für die derzeitigen als auch zukünftigen Vermögensverhältnisse des Hausbauenden.

Damit du von besonders günstigen Hypothekenzinsen profitierst, muss die Bank deine Kreditwürdigkeit als hoch einstufen. Darlehensgebende berücksichtigen bei der Vergabe einer Baufinanzierung vor allem diese Kriterien:

• Höhe und Zuverlässigkeit der Einkünfte
• regelmäßige Ausgaben und Verbindlichkeiten
• finanzielle Rücklagen und Ersparnisse
• Vermögenswerte

Erzielst du ein sicheres, hohes Einkommen? In diesem Fall erhältst du günstigere Zinskonditionen für deine Immobilienfinanzierung. Beispielsweise ist das Risiko für einen Kreditausfall bei einer Beamtin wesentlich geringer als bei einem Selbstständigen mit schwankenden Einkünften. Deshalb dürfen sich Staatsbedienstete über niedrigere Sollzinsen freuen.

Ausgaben und Verbindlichkeiten beeinflussen ebenfalls die Bonität. Solltest du etwa unterhaltspflichtig sein, reduziert das dein für die Kreditrate frei zur Verfügung stehendes Einkommen. Überdies wirken sich Schulden aller Art beziehungsweise SCHUFA-Einträge negativ auf die Kreditwürdigkeit und somit auf die Wohnungsfinanzierung aus. In der Folge erhebt der Darlehensgebende einen Risikoaufschlag in Form eines höheren Sollzinses für die Baufinanzierung.

Hast du Kapital angespart, kannst du dieses in die Hausfinanzierung einbringen. Hauskaufende, die mehr als 20 Prozent der Kaufsumme aus eigenen Mitteln aufwenden, kommen regelmäßig in den Genuss besserer Bauzinsen. Hintergrund: Viel Eigenkapital vermindert die Gefahr für die Bank, dass der Wohnungskredit nicht vertragsgemäß zurückgezahlt wird. Gerade in Zeiten steigender Hypothekenzinsen sind umfangreiche Ersparnisse für dich ein entscheidender Vorteil bei der Hausfinanzierung.

Bist du schon Eigentümerin oder Eigentümer einer Immobilie? Diese lässt sich bei der Finanzierung als Sicherheit hinterlegen. Im Gegenzug gewährt dir der Kreditgebende attraktivere Sollzinsen. Außerdem ist ein möglichst niedriger Beleihungsauslauf ratsam. Das reduziert nämlich ebenfalls deine Hypothekenzinsen.

Neben der Nutzung des leistungsfähigen Finanzierungsrechners ist eine persönliche, unabhängige Beratung zur Immobilienfinanzierung am wichtigsten. Fordere jetzt ein Zins-Angebot an oder vereinbare einen kostenfreien und unverbindlichen Gesprächstermin!