Checkliste für den Hauskauf

Du möchtest eine Familie gründen, keine Miete mehr zahlen, endlich aufs Land ziehen, deinen Wohnraum individuell gestalten, wechselst aus beruflichen Gründen den Wohnort oder träumst von mehr Wohnkomfort? Die Gründe für einen Immobilienerwerb können sehr unterschiedlich sein. Mit unseren Checklisten begleiten wir dich bis zum Kauf, vorher aber gilt es, diese Fragen zu beantworten:

• Haus bauen oder kaufen? Bei einem selbst gebauten Eigenheim ist die Gestaltungsfreiheit am größten. Dafür ist ein Hauskauf weniger aufwendig und nervenaufreibend.
• Vermieten oder selbst bewohnen? Vermietende erzielen Mieteinnahmen, bei einer selbst bewohnten Immobilie hingegen entfällt die eigene Mietzahlung.
• Haus oder Wohnung kaufen? Die richtige Wahl hängt insbesondere vom persönlichen (Platz-) Bedarf, von der gewünschten Wohnlage sowie den finanziellen Möglichkeiten ab.
• Für Hauskaufinteressierte, die das Objekt selbst nutzen wollen: frei stehendes Einfamilienhaus, Reihenhaus oder Doppelhaushälfte? Das richtet sich vor allem nach den individuellen Anforderungen und dem verfügbaren Budget.
• Altbau oder Neubau? Berücksichtige neben deinen persönlichen Präferenzen hier ebenso die unterschiedlichen Anschaffungs-, Sanierungs- und Betriebskosten.
• Altes Haus kaufen und sanieren? Bei einer alten Immobilie zahlst du einen geringeren Kaufpreis. Dafür kostet die Renovierung zusätzlich Zeit und Geld.

Wir führen dich Schritt für Schritt durch die verschiedenen Phasen des Hauskaufs: So weißt du, worauf du wann achten solltest. Alle Informationen findest du in diesem Artikel in übersichtlichen Checklisten. Außerdem kannst du hier eine Unterlagen Checkliste zum Hauskauf als PDF kostenfrei herunterladen. 

Vieles, fast alles lässt sich an einem Haus verändern oder zumindest anpassen, eine Sache allerdings nicht: die Lage! Sie beeinflusst den Wert deines Eigenheims maßgeblich. Außerdem wirkt sich der jeweilige Standort direkt auf die Wohn- und Lebensqualität aus. Bei der Lage solltest du also auf die Infrastruktur achten, aber auch auf deine persönlichen und ganz individuellen Wünsche und Bedürfnisse. Letztere wiegen bei der Kaufentscheidung mindestens genau so schwer wie Faktoren, die auch einen Einfluss auf den Immobilienwert haben. Die Erreichbarkeit deines Arbeitsplatzes, die Anbindung mit Bus und Bahn oder aber auch die Nähe zur Familie kann dabei ganz ausschlaggebend sein.

Checkliste Hauskauf zur Lage

Im Folgenden findest du eine Liste mit Fragen zum Hauskauf, die die relevantesten Punkte zur Lage umfasst, und die dir als Orientierung bei der Bewertung der Lage helfen können. Sie können dir als Hilfe dienen, dir selbst die richtigen Fragen zu stellen und deine Wünsche einem Realitätscheck zu unterziehen:

• Soll das Eigenheim möglichst zentral bzw. innerhalb der Stadt liegen, in einem Vorort oder auf dem Land?
• Ist Verkehrsanbindung (ÖPNV, Autobahn, Fahrradstraßen ...) akzeptabel?
• Wie sind die Einkaufsmöglichkeiten?
• Sind Ärzte und Apotheken in der Nähe?
• Welche Schulen und Kitas befinden sich in der Umgebung?
• Sind Restaurants und Ca­fés fußläufig erreichbar?
• Gibt es vor Ort Freizeitmöglichkeiten (etwa Spielplätze, Vereine, Jugendtreffs, Schwimmbäder etc.) ?
• Passt die Wohnlage (ruhig versus belebt) zu den eigenen Bedürfnissen?

Wie viel darf mein Eigenheim höchstens kosten? Um eine nachhaltige Hauskauf-Finanzierung zu planen, ist eine sorgfältige Budgetplanung Pflicht. Sie kommt beim Ablauf zum Hauskauf an erster Stelle. Nur, wer einen Überblick über alle regelmäßigen und unregelmäßigen Einnahmen und Ausgaben hat, weiß genau, welche monatliche Belastung nicht nur kurzfristig, sondern auch langfristig realistisch ist. 

Checkliste Hauskauf zur Budgetplanung

Um ein Haus zu kaufen, gibt es zwei Faktoren, die du beim Ermitteln des Budgets klären solltest:

1. die monatliche Rate
2. das Eigenkapital

Bis zu welchem Betrag ist die monatliche Kreditrate finanzierbar? Mache dazu eine Haushaltsrechnung, in der du von deinen regelmäßigen Einnahmen die Ausgaben (ohne die Miete) abziehst. Mit dem verbliebenen Überschuss lässt sich die Kreditrate decken. Plane auf jeden Fall einen Puffer für Ausgaben ein, die nicht vorhersehbar sind oder für Extraausgaben, auf die du auch zukünftig nicht verzichten möchtest wie z. B. ein jährlicher Sommerurlaub.

Wie viel Eigenkapital steht für den Immobilienerwerb zur Verfügung? Die darlehensgebende Bank erwartet, dass du einen Teil der Hausfinanzierung mit eigenen Mitteln bestreitest. Zum Eigenkapital beim Hauskauf zählt bspw.:

• Guthaben bei der Bank
• Wertpapiere, darunter Aktien, ETFs, Anleihen
• Bargeld
• private Kredite
• zuteilungsreife Bausparverträge
• Auszahlungen aus Kapitallebensversicherungen

Wenn du diese zentralen Fragen beantwortet hast, kannst du dich mit dem nächsten Schritt des Hauskaufs auseinandersetzen.

Zusammengefasst sind dies die Punkte, die bei der Budgetplanung bedeutsam sind:

• Mögliche Kreditrate bestimmen: Haushaltsrechnung anfertigen (Einnahmen und Ausgaben notieren; Rechne: Einnahmen - Ausgaben = Überschuss = maximal mögliche Kreditrate)
• Eigenkapital bestimmen: Welche Finanzmittel sind vorhanden und wann sind sie verfügbar?
• Budget ermitteln: Nutze hierfür mit den zuvor kalkulierten Parametern den kostenlosen Budgetrechner und berechne dein persönliches Budget für den Kaufpreis.

Zu deinem neuen Eigenheim kannst du auf unterschiedliche Weise kommen:

• über Immobilienportale im Internet
• Maklerin oder Makler kontaktieren
• Empfehlungen von Verwandten, Freunden, Kolleginnen und Kollegen einholen
• Zeitungsanzeigen durchsehen  (online/Print)
• selbst inserieren (online/Print)
• Aushänge in Supermärkten und Baumärkten durchsuchen

Für den bzw. die Verkäufer/-in sowie die Maklerin oder den Makler solltest du diese Dokumente oder Unterlagen vorbereiten:

• Angaben zur Person
• Angaben zum Arbeitsverhältnis
• Nachweis über vorhandenes Eigenkapital bzw. vorhandene Schulden
• aktuelle SCHUFA-Auskunft

Anhand der Informationen kann deine Zahlungsfähigkeit durch die Bonitätsprüfung durchgeführt werden.

Checkliste Hauskauf zur Suche

Genauso, wie es viele Faktoren bei der Lage des Hauses gibt, solltest du auch beim Haus sorgfältig vorgehen, damit du die richtige Entscheidung für dich triffst. Dies sind u. a. deine Optionen: 

• Einfamilienhaus, Doppelhaushälfte oder Reihenhaus?
• Fertighaus oder Massivhaus?
• Bestandsimmobilie oder Neubau?

Dabei solltest du dir auch die Frage nach speziellen Anforderungen stellen. Wünschst du dir für dein neues Zuhause eine bestimmte Ausstattung? Zum Beispiel eine Sauna, einen Fitnessraum oder ein Atelier? Notiere dir deine besonderen Anforderungen und übermittle sie an deine Maklerin oder deinen Makler bzw. suche gezielt danach.

Bei Immobilienkaufenden ebenfalls beliebt:

• großer Garten
• geräumiger Keller
• ausgebautes Dachgeschoss

Zum Besichtigungstermin bringst du am besten eine SCHUFA-Selbstauskunft mit. Durch sie kann sich der Verkäufer bzw. die Verkäuferin ein Bild von deiner Zahlungsfähigkeit verschaffen.

Darüber hinaus ist es von Vorteil, wenn du deinerseits noch VOR der Besichtigung Zugriff auf diese Unterlagen hast:

• Grundbuchauszug
• Flurkarte des Grundstücks
• Baulasten-/Altlastenverzeichnis
• Bebauungsplan
• Baupläne
• Energieausweis
• Anliegerbescheinigung

Nimm zu deinem Hausbesichtigungstermin Folgendes mit:

• Stift und Notizblock (offene Fragen vor Besichtigung auf Notizblock notieren)
• Entfernungsmesser bzw. Zollstock
• Kompass, um Ausrichtung der Immobilie zu kontrollieren
• Kamera oder Smartphone für Bilder von Mängeln, Schwachstellen oder anderen wichtigen Dingen
• Spannungsprüfer für elektrische Leitungen
• Checkliste zum Hauskauf

Checkliste Hauskauf zur Hausbesichtigung

Die Hausbesichtigung ist ein wichtiger Termin, auf den du dich gut vorbereiten solltest, wenn du ernsthaftes Interesse an der Immobilie hast. Damit der Termin zielführend ist, beachte dabei diese wichtigen Aspekte:

• vorab Wohnumfeld erkunden
• bei Tageslicht besichtigen
• für Termin viel Zeit einplanen
• Haus sehr sorgfältig unter die Lupe nehmen
• bei Bedarf weitere Hausbesichtigung vereinbaren und dafür ggf. Immobiliensachverständige engagieren

Entspricht die angebotene Immobilie deinen Vorstellungen? Dann kannst du dich bereits auf die Preisverhandlung beim Hauskauf vorbereiten.

Eine ausführliche Checkliste mit allen Unterlagen und Dokumenten für den Hauskauf findest du hier zum kostenlosen Download.

Um die beste Hauskauf-Finanzierung zu erhalten, ist ein umfassender Angebotsvergleich nötig. Darüber hinaus ist es sinnvoll, die aktuelle Entwicklung der Hypothekenzinsen genau zu verfolgen.

Berücksichtige bei deinem Immobilienvorhaben neben dem Kaufpreis ebenfalls sämtliche Nebenkosten. Prüfe auch mögliche Förderungen, bspw. durch:

• die KfW-Förderung
• das BAFA-Förderung

Welche Unterlagen sind für Finanzierung notwendig?

Wenn du bei einer Bank deine Finanzierung erfolgreich beantragen möchtest, sind diverse Dokumente und Unterlagen notwendig. Die erfahrenen Berater und Beraterinnen von Baufi24 unterstützen dich beim zusammenstellen aller Dokumente und Unterlagen. Dies sind u. a.:

• persönliche Daten: u. a. Personalausweis, aktueller Einkommensteuerbescheid, SCHUFA-Bonitätsauskunft, Eigenkapitalnachweis
• für Arbeitnehmende: Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, aktuelle Lohnsteuerbescheinigung
• für Selbstständige: u. a. Einkommensteuerbescheide der letzten beiden Jahre, aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), Einnahmen-Überschuss-Rechnungen (EÜR) der vergangenen beiden Geschäftsjahre
• für Rentner: u. a. gültiger Rentenbescheid
• ggf. Versicherungsnachweise
• Dokumente zur Immobilie: u. a. Kopie des Kaufvertrags, aktuelle Grundbuchabschrift, Flurkarte, Baupläne, Ex­po­sé, Fotos, Nachweis über Gebäudeversicherungen

Beim Hauskredit gehst du Schritt für Schritt so vor:

• Gesamtkosten kalkulieren: Kaufpreis + alle Nebenkosten + Aufwendungen für geplante Renovierungen/Sanierungen
• Fördermöglichkeiten ausschöpfen: insbesondere von KfW und BAFA
• Darlehensbetrag bestimmen: Gesamtkosten - Eigenkapital - Förderungen
• Darlehensart wählen: etwa Annuitätendarlehen, endfälliges Darlehen, Volltilgerdarlehen
• Angebote vergleichen: Bei der Hausbank fragen, verschiedene Banken kontaktieren oder am einfachsten direkt einen unabhängige Finanzierungsvermittlern kostenlos beauftragen
• Hauskauf-Finanzierung aussuchen:  Antrag stellen und bei positivem Bescheid Kreditvertrag abschließen

Kontrolliere VOR der Kaufabwicklung:

• Grundbuchauszug: Liegen Vorlasten auf dem Grundstück?
• Baupläne (bei Bauamt erhältlich) auf anstehende Bauprojekte prüfen
• Blick in Baulastenverzeichnis (bei Bauamt erhältlich) werfen (bspw. für Wegerecht)

Hier ist eine Checkliste für den Hauskauf für die Kaufabwicklung, die dir bei einem reibungslosen Ablauf helfen soll:

• Kaufvertrag eingehend kontrollieren (Parteien müssen Vertrag spätestens 2 Wochen vor Notartermin bekommen):
• Sind alle persönlichen Angaben korrekt?
• Wurden alle Dokumente berücksichtigt?
• Sind vereinbarte Änderungen im Vertrag enthalten?
• Hat Notarin/Notar alle offenen Fragen beantwortet?
• bei Bedarf: zur Vertragsprüfung einen Fachanwalt bzw. eine Fachanwältin hinzuziehen
• Eingang der Finanzierungsbestätigung der Bank checken, erst danach Vertrag unterzeichnen
• Übernahme der Gebäudeversicherungen vom Verkaufenden klären
• sofern noch nicht geschehen: Termin zur Hausübergabe abstimmen

Checkliste Hauskauf zur Kaufabwicklung

Erforderliche Unterlagen für den Hauskauf bzw. den Notartermin:

• Personalausweis oder Reisepass
• Steuer-Identifikationsnummer (Steuer-ID)
• verbindliche Finanzierungbestätigung der Bank
• Grundschuldbestellungsformular der Bank
• von beiden Parteien unterschriebener Kaufvertrag, der von der Notarin/dem Notar beurkundet wird
• nach Notartermin: Unbedenklichkeitsbescheinigung stellt Finanzamt nach Zahlung der Grunderwerbsteuer aus

Die wichtigsten Schritte bei der Kaufabwicklung auf einen Blick:

• bei Notartermin Kaufvertrag unterschreiben
• Notarin/Notar beurkundet Kaufvertrag
• Notarin/Notar leitet Grundschuldbestellung in die Wege
• Bank zahlt Darlehensbetrag aus
• Eigenkapital bereitstellen
• Kaufpreis und sämtliche Nebenkosten, darunter Grunderwerbsteuer, wie vereinbart bezahlen
• neue Eigentümerin/neuer Eigentümer wird in Grundbuch eingetragen (veranlasst Notarin/Notar)

Mit unseren Checklisten für den Hauskauf ebnest du dir den Weg in die eignen vier Wände. Damit du dein Ziel, den Einzug ins eigene Zuhause, erreichst, ist ein strukturiertes Vorgehen essenziell. Unsere Checklisten für den Hauskauf sind hierfür das perfekte Hilfsmittel.

1. Lage: entscheidender Faktor für Wohnqualität und Wert des Eigenheims
2. Budgetplanung: Hier klärst du, wie viel Haus du dir leisten kannst.
3. Immobiliensuche: Dein Eigenheim findest du bspw. über Immobilienportale, persönliche Kontakte, Maklerinnen oder Makler und Zeitungsannoncen.
4. Hausbesichtigung: Nimm dir genug Zeit, um das Objekt gründlich zu inspizieren - ggf. zusammen mit einer/einem Sachkundigen für Immobilien.
5. Finanzierung: Das A und O ist ein systematischer Angebotsvergleich sowie ein auf deine Anforderungen angepasstes Finanzierungskonzept.
6. Kaufabwicklung: Deinen Kaufvertrag unterschreibst du im Rahmen des Notartermins und überweist danach Kaufpreis und Nebenkosten. Danach bist du offiziell Eigenheimbesitzerin/Eigenheimbesitzer.

Professionelle Beratung für einen erfolgreichen Hauskauf

Frei stehendes Einfamilienhaus, Reihenhaus oder Doppelhaushälfte finanzieren? Baufi24 ist dein zuverlässiger Partner in Sachen Hausfinanzierung. Unsere Expertinnen und Experten informieren dich bedarfsgerecht und finden das Angebot mit den günstigsten Konditionen für deinen Wohntraum. Unsere Beratung ist:

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