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Kredit - Hintergründe und Begriffserläuterungen

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Darlehen, die von Kreditinstituten an private Haushalte zur Beschaffung von Konsumgütern vergeben werden, tragen die Bezeichnung Ratenkredit, weil sie in festen monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Sie sind in der Regel mittel- oder langfristige Kredite.

Im Gegensatz zu einer Baufinanzierung ist ein Ratenkredit nicht zweckgebunden. Das bedeutet, dass sie das Geld nach Belieben einsetzen können. Sei es beispielsweise für einen Autokredit oder für das Renovieren Ihrer Immobilie.

Das Wesen der Ratenkredite

Während früher zwischen Kleinkrediten und Anschaffungsdarlehen unterschieden wurde, sind Banken heute bemüht, Ratenkrediten einprägsame, dem eigenen Image entsprechende Bezeichnungen zu verleihen. Gleichzeitig versuchen die Kreditinstitute dem Kunden damit den Eindruck zu vermitteln, auch in den Zeiten des Massengeschäfts individuelle und auf seine Bedürfnisse abgestellte Dienstleistungen zu empfangen.

Die Wahl des Finanzierungspartners sollte wohl überlegt sein. Unterschiede beim Effektivzins von bis zu 10 Prozent sind leider keine Seltenheit. Viele Kreditanbieter konzentrieren sich auf eine Zielgruppe oder orientieren sich auf spezielle Produktgruppen bzw. Finanzierungsvorhaben. Eine Bank, die zum Beispiel besonders günstige Autokredite vergibt muss deshalb noch lange nicht ein Anbieter günstiger Privatkredite für die Finanzierung von Möbeln oder sonstiger anderer Kredite sein.

Beim Vergleich müssen unbedingt das Vorhaben sowie die persönlichen Voraussetzungen identisch sein, so dass ein valides Ergebnis erzielt werden kann. Mit unserem Kreditrechner können Sie sich schnell einen Überblick über die interessantesten Anbieter verschaffen.

Vorsicht Zinsfalle

Banken verführen gerne mit dem Sollzinssatz. Deshalb gilt: Wer nicht aufpasst zahlt zu viel. Schnell ist zu erkennen, dass Kredite nicht mit dem Sollzinssatz sondern immer mit dem Effektivzins verglichen werden sollten. Im Sinne des Verbraucherschutzes wurde vor Jahren bereits in der Preisangabenordnung (PAngV) festgelegt, dass Kreditofferten immer unter Nennung des Effektivzinssatzes zu erfolgen haben.

Denn nur so hat der Verbraucher eine reale Chance, die oft überaus verwirrenden Angebote vergleichen zu können. Zudem wurde im Jahre 2010 im Rahmen der Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) ein neuer Rechtsrahmen geschaffen, der den Verbraucher besser vor Lockangeboten schützen soll.

Überteuerte Kreditversicherungen

Einige Institute verlangen den Abschluss einer so genannten Kreditausfallversicherung. Dahinter verbirgt sich allzu oft eine Kapitallebensversicherung. Der Abschluss einer solchen ist weder Pflicht noch in irgendeiner Weise zu empfehlen.

Stattdessen ist eine Risikolebensversicherung durchaus sinnvoll, um damit das unerwartete Ableben und den damit verbundenen Einkommensverlust des Kreditnehmers abzusichern. Kreditanbietern, die auf den Abschluss einer Kapitallebensversicherung oder gar einer Unfallversicherung bestehen, sollte mit gebotener Vorsicht begegnet werden.