Rechner für Annuitätendarlehen
Annuitätenrechner zur Berechnung von Hypothekendarlehen
Berechnen Sie einfach und bequem eine Immobilienfinanzierung mit unserem kostenlosen online Rechner für Annuitätendarlehen (Hypothekendarlehen). Der Rechner erstellt automatische einen Tilgungsplan anhand der vorgebebenen Zins- und Tilgungsleistungen. Der Kreditrechner beherrscht alle üblichen Rechenvarianten inklusive Sondertilgungsoptionen und beliebig vielen Tilgungssatzwechseln.
monatlichen Rate
Finanzierung
Zinsindikation
Tilgungsplan
Annuitätenrechner
Budgetrechner
HypothekenzinsenErgebnis der Berechnung
| Monatliche Darlehensrate: | 0,00 |
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Tilgung p.a. im ersten Jahr: | 0,00 % |
| Laufzeit des Darlehens bis zur Volltilgung: | 0 Jahre, 0 Monate |
Am Ende der Zinsbindung | |
| Zinsen mtl. (0,00% der Rate): | 0,00 |
| Tilgung mtl. (0,00% der Rate): | 0,00 |
| Restschuld: | 0,00 |
| Getilgter Betrag: | 0,00 |
| Zinszahlungen gesamt: | 0,00 |
Mögliche Veränderung der Rate nach der Zinsbindung: | |
| • Zinserhöhung um 2%: | 0,00 |
| • Zinserhöhung um 4%: | 0,00 |
Am Ende des Darlehens (bei gleichbleibendem Sollzins) | |
| Getilgter Betrag: | 0,00 |
| Zinszahlungen gesamt: | 0,00 |
| Letzte Darlehensrate: | 0,00 |
Grundlagen der Berechnung | |
| Darlehensbetrag: | 0,00 |
| Wert/Kaufpreis Objekt: | 0,00 |
| Dauer der Sollzinsbindung: | 0 Jahre |
| Vereinfachter Beleihungswert: | 0,00 % |
info_fill Wichtiger Hinweis: Diese Berechung gilt als Muster und stellt somit kein Angebot dar. Wir übernehmen keine Gewähr für das Ergebnis der Berechnung. Angezeigte Zinsen sind beispielhaft oder entsprechen der Kundeneingabe.
info_fill Repräsentatives Beispiel:
Entwicklung der Restschuld
Die Kurve bildet den Verlauf der Restschuld bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens ab. Der Zeitraum ab Ende der Sollzinsbindung ist mit gleichbleibendem Sollzins berechnet. Bitte beachten Sie, dass dieser Zeitraum nur als Visualisierung dienen soll, da der zukünftige Zins zum Zeitpunkt der Berechnung nicht bekannt ist.Berechnungen merken
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Annuitätendarlehen berechnen
Wird zum Beispiel von drei Prozent Zinsen und einem Prozent Tilgung gesprochen, so entspricht das einer Annuität von vier Prozent - unabhängig davon, ob die Raten monatlich, vierteljährlich oder auch jährlich bezahlt werden.
Eine Monatsrate entspricht demzufolge einem Zwölftel (1/12) der Annuität.
Bitte beachten Sie, dass die hier vorgeschlagenen Zinsen nur beispielhaft sind. Für eine genaue Zinsauskunft verwenden Sie bitte unser Anfrageformular.
Annuitätendarlehen
Wie funktioniert ein Annuitätendarlehen?
Als absolute Zahl errechnet sich eine jährliche Rate in Höhe von 5.000,00 Euro. (Das eine Kondition als jährlich zu betrachten ist, erkennen Sie an der Abkürzung "p.a.").
Dieser Betrag wird nun durch die Anzahl der vereinbarten Zahlungsperioden geteilt. Bei einer monatlichen Zahlungsweise teilen wir die Rate durch 12, bei einer vierteljährlich demzufolge durch vier. Dieser Betrag stellt die tatsächlich zu zahlende Rate dar. Bleiben wir bei der üblichen monatlichen Zahlung, so ist nun jeden Monat ein Betrag von 416,66 Euro an die finanzierende Bank zu zahlen.
Der Restbetrag von 83,33 Euro (416,66 - 333,33) ist folglich der Tilgungsanteil. In der nächsten Zahlungsperiode, sprich im darauffolgenden Monat, gilt es eine verbleibende Restschuld (100.000 - 83,33) von 99.916,67 Euro zu verzinsen. Somit beträgt die fällige Zinszahlung nur noch 333,06 Euro. Die ersparte Differenz addiert sich nun zum Tilgungsanteil, der in dieser Periode bereits 83,60 Euro beträgt.
Wie hier klar zu erkennen ist, verschiebt sich mit jeder Zahlung das Verhältnis von Zins und Tilgung zu Gunsten der Kredittilgung, da deren Summe (416,66) ein statischer Betrag ist. (Siehe Grafik) Dieses "Phänomen" lässt sich sehr deutlich erkennen, wenn Sie den Tilgungsplan eines Darlehens genauer betrachten. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie es ausprobieren.
Annuitätendarlehen - der Klassiker in der Baufinanzierung
Wer baut oder kauft mag es gerne sicher. Dieser Tatsache tragen die so genannten Festzinsdarlehen Rechnung. Die wohl bekannteste und zugleich meistgenutzte Darlehensart ist das Annuitätendarlehen. Annuität steht im modernen Finanzwesen für eine gleichbleibende regelmäßige Zahlung. Diese Darlehensrate errechnet sich aus Zins- und Tilgungsanteil.
» Siehe hierzu: Berechnung der Finanzierungsrate
Je nach Vereinbarung erfolgt die Zahlung der Rate entweder monatlich, viertel- oder halbjährlich. Die jährliche Zahlung der Darlehensraten ist eher selten bis gar nicht anzutreffen. Aus Sicht des Verbrauchers ist die monatliche Zahlung der Kreditrate zu empfehlen. Voraussetzung ist jedoch, dass die in der Rate enthaltene Tilgung ebenfalls monatlich verrechnet wird.
Muss ich hundert Jahre zahlen?
Diese Frage ist in Anbetracht der augenscheinlich niedrigen Tilgungsquoten von 1 bis 3 Prozent nicht unberechtigt. Tatsächlich würde bei einer regelmäßigen Zahlung von einem Prozent des Darlehensbetrages die Tilgung 100 Jahre betragen.In der Praxis jedoch betragen die Darlehenslaufzeiten bei solchen Tilgungsquoten rund 30 bis 40 Jahre. Das damit verbundene "Geheimnis" ist schnell entdeckt, wenn ein Blick in einen Tilgungsplan geworfen wird und die Konzeption eines Annuitätendarlehens genauer betrachtet wird.
Im Gegensatz zum Privatkredit wird nicht der ursprünglich vereinbarte Darlehensbetrag verzinst, sondern nur die aktuelle Restschuld der Zahlungsperiode.
Kleine Zinsen verlängern die Laufzeit
Günstige Zinsen können auf Dauer teuer werden, wenn deren Effekt der Laufzeitverlängerung nicht beachtet wird. Dieser Effekt resultiert aus der bereits beschriebenen Funktionsweise eines Annuitätendarlehens. Die Kostenersparnis eines günstigen Zinses sollte von jedem Darlehensnehmer in die Tilgung investiert werden, damit sich später keine bösen Überraschungen einstellen.Steigen, wie nach einem Zinstief immer zu erwarten ist, die Zinsen an, so erhöht sich zwangsweise bei der nächsten Konditionsverhandlung die Monatsrate. Gut beraten ist dann jeder, der mehr als nur ein Prozent Anfangstilgung gewählt hatte. Dieser ursprünglich höhere Tilgungsanteil kann in Hochzinsphasen der rettende Sicherheitspuffer sein, um die neuen Raten weiterhin bezahlen zu können.
Volltilger-Darlehen - schneller schuldenfrei
Volltilgerdarlehen sind Annuitätendarlehen, deren Tilgungssatz so gewählt wird, dass innerhalb einer zuvor festgelegten Zeit das Darlehen vollständig getilgt wird. Als Laufzeiten stehen derzeit die allgemein üblichen Zinsbindungszeiträume zur Verfügung: 10, 12, 15 und 20 Jahre Zinsfestschreibung.Einige Institute bieten deutlich günstigere Kondition an, wenn ein Immobilienkredit als Volltilger gewählt wird. Allerdings muss unbedingt sicher gestellt werden, dass diese nicht unerhebliche monatliche Mehrbelastung auch langfristig bezahlbar ist.
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