Familien, Alleinstehende und Paare, die sich den Wunsch nach einem Eigenheim verwirklichen wollen, brauchen dafür in der Regel einen Immobilienkredit. Doch wie hoch würde die monatliche Rate bei einem bestimmten Darlehensbetrag ausfallen? Diese Frage beantwortet dir der Annuitätenrechner. Außerdem gibt er an, wie lange der Kreditnehmende das Immobiliendarlehen abzuzahlen hat, bis er schuldenfrei ist. Somit vermittelt der Rechner eine belastbare Entscheidungsgrundlage für den Abschluss einer Hauskauf-Finanzierung.
Wie verwende ich das Tool?
So individuell deine Vorstellungen und Bedürfnisse sind, so flexibel lässt sich der Annuitätenrechner nutzen. Hausbauende tippen in ihn die gewünschten Daten ein und erhalten im Gegenzug eine Vielzahl an Informationen zu ihrem Annuitätendarlehen. Am Anfang teilst du diese grundsätzlichen Angaben zu deiner Baufinanzierung mit:
- Wert/Kaufpreis
- Darlehensbetrag
- Sollzinsbindung
- Sollzins p. a.
- Beginn der ersten Ratenzahlung
Der Kaufpreis der Wohnung oder des Hauses sowie die Kredithöhe sind die wichtigsten Vorgaben, die das Tool zur Kalkulation braucht. Um den benötigten Darlehensbetrag zu erhalten, rechnest du:
Wert/Kaufpreis der Immobilie + Nebenkosten des Erwerbs oder Baus – Eigenkapital = Kreditbetrag
Des Weiteren haben Hauskaufende beim Sollzins 2 Möglichkeiten: Entweder geben sie einen bestimmten Wert vor oder sie lassen diesen auf Grundlage der gemachten Angaben automatisch kalkulieren. Ferner ist eine Sollzinsbindung zwischen 5 und 30 Jahren für das Annuitätendarlehen zu wählen. Nachdem du den Zeitpunkt der ersten Ratenzahlung festgelegt hast, sind die grundlegenden Vorgaben zu deiner Immobilienfinanzierung komplett.
Bei einem Annuitätendarlehen erfolgt die Rückführung der Kreditschuld ausschließlich über die Tilgungen. Der hier vorgestellte Rechner bietet dir verschiedene Tilgungsvarianten. Standardmäßig geben Hauskaufende einen anfänglichen Tilgungssatz vor. Diesen tragen sie als Prozentwert in den Annuitätenrechner ein.
Mit diesen Informationen ist das Tool in der Lage, verlässliche Ergebnisse zur Baufinanzierung zu liefern. Bei Bedarf kannst du das Immobiliendarlehen aber noch mehr an deine persönlichen Bedürfnisse anpassen. So berücksichtigt der Rechner ebenso einen Wechsel des Tilgungssatzes während der Laufzeit. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, Sondertilgungen bei der Baufinanzeirung anzugeben.
All diese Daten verarbeitet der Annuitätenrechner schnell und unverbindlich. Er kalkuliert unter anderem konkrete Zahlen dazu:
- monatliche Kreditrate unter Angabe des Zins- und Tilgungsanteils
- Dauer bis Kredit vollständig getilgt ist (Sollzins unverändert)
- Restschuld zum Ablauf der Zinsbindungsfrist
- Summe der Zinskosten am Ende des Annuitätendarlehens (Sollzins unverändert)
Sofern du dich für die jährliche Veränderung der Restschuld interessierst, kannst du einfach den Tilgungsplan aufrufen. Daneben hält der Annuitätenrechner weitere Detailinformationen für dich bereit. Das Tool gibt zum Beispiel auch Auskunft darüber, wie sich eine mögliche Zinserhöhung auf die Kreditrate auswirken würde.
Praktische Zusatzfunktionen zur Berechnung deines Annuitätendarlehens
Die vom Rechner bereitgestellten Ergebnisse verschaffen dem Hausbauenden einen umfassenden Überblick zu seiner Baufinanzierung. Ergänzend zur Kalkulation des Annuitätendarlehens bietet das Tool aber noch weitere Funktionen. Wünschst du etwa beim Bestimmen des Kreditbetrags Hilfe, klicke auf den Reiter Beträge ermitteln. Auf Grundlage des Kaufpreises, Eigenkapitals sowie des Bundeslands, in dem das Haus steht, kalkuliert der Annuitätenrechner dann deinen Finanzierungsbedarf.
Weiterhin spielt der Hypothekenzins bei der Berechnung der Annuität eine tragende Rolle. Deshalb ermöglicht das Tool es, die Höhe des Bauzinses noch präziser abzuschätzen. Hierzu hast du unter dem Reiter Zinsen verfeinern lediglich einige weitere Angaben zu machen.