Baufinanzierung

Baufinanzierungsrechner - Baufinanzierung Rechner online


Baufi24 - Siegel Hohes Kundenvertrauen der Wirtschaftswoche

Mit diesem Baufinanzierungsrechner können Sie online Ihre Baufinanzierung berechnen.

Zur weiteren Orientierung finden Sie unterhalb des Rechners eine Erläuterung zur Ermittlung des persönlichen Finanzierungspotentials und die Checkliste "Baufinanzierung Schritt für Schritt" für einen optimalen Ablauf der Finanzierung.

Sollzinsbindung in Jahren

1 Grundsätzliches zum Darlehen




2 Tilgung des Darlehens

Hinweise für optimale Ergebnisse
Die Vorgabe eines Tilgungssatzes ist die Standardvariante. Bitte achten Sie auf eine ausreichend hohe Tilgung. Niedrige Tilgungssätze erzeugen kleine Raten und lange Laufzeiten. Dadurch verteuern sich Darlehen in der Gesamtbetrachtung.

3 Veränderung während der Laufzeit

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Baufinanzierungsrechner für Ihre Homepage

Sie betreiben ein eigenes Blog oder Internetprojekt rund um das Thema Wohnen, Immobilien oder Immobilienfinanzierung und möchten unseren Baufinanzierungsrechner oder Zinsübersichten auf Ihrer Seite einbinden? Auf unserer Partnerseite finden Sie alle verfügbaren Rechner und Zinstools: Hier klicken

Ergebnis der Berechnung


Monatliche Darlehensrate: 0,00
Sollzins p.a.: 0,00 %
Tilgung p.a. im ersten Jahr: 0,00 %
Laufzeit des Darlehens bis zur Volltilgung: 0 Jahre, 0 Monate

Am Ende der Zinsbindung
Zinsen mtl. (0,00% der Rate): 0,00
Tilgung mtl. (0,00% der Rate): 0,00
Restschuld: 0,00
Getilgter Betrag: 0,00
Zinszahlungen gesamt: 0,00

Mögliche Veränderung der Rate nach der Zinsbindung:
• Zinserhöhung um 2%: 0,00
• Zinserhöhung um 4%: 0,00

Am Ende des Darlehens (bei gleichbleibendem Sollzins)
Getilgter Betrag: 0,00
Zinszahlungen gesamt: 0,00
Letzte Darlehensrate: 0,00

Grundlagen der Berechnung
Darlehensbetrag: 0,00
Wert/Kaufpreis Objekt: 0,00
Dauer der Sollzinsbindung: 0 Jahre
Vereinfachter Beleihungswert: 0,00 %

Wichtiger Hinweis: Diese Berechung gilt als Muster und stellt somit kein Angebot dar. Wir übernehmen keine Gewähr für das Ergebnis der Berechnung. Angezeigte Zinsen sind beispielhaft oder entsprechen der Kundeneingabe.

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 150.000 Euro, Sollzinsbindung 10 Jahre, Tilgung 2% p.a., fester Sollzins 1,25% p.a, effektiver Jahreszins 1,72% p.a., anfängliche monatliche Rate 406,25 Euro - für Darlehen bis 80% des Wertes wohnwirtschaftlicher Objekte.

Kunden vertrauen unserem Service seit 2006

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Berechnungen pro Jahr

+12 Jahre

Erfahrung

+64,2 Mrd.

angefragtes Finanzierungsvolumen

+1.000

Zertifizierte Berater

Wie kann ich meine Baufinanzierung berechnen?

Wählen Sie in diesem Baufinanzierungsrechner aus, ob Sie ein klassisches Darlehen mit Tilgung oder einen Kredit mit Tilgungsaussetzung berechnen möchten. Wenn Sie mögen, können Sie sich nach der Finanzierungsberechnung ein für Sie unverbindliches und selbstverständlich kostenfreies Angebot für eine günstige Baufinanzierung erstellen lassen.

Baufinanzierungsrechner
Schnellermittlung der Gesamtkosten des Vorhabens

Mit wenigen Handgriffen ermitteln Sie die Gesamtkosten für das Vorhaben und legen damit die Grundlage für eine sehr genaues Rechenergebnis. Der Rechner ermittelt automatisch die Grunderwerbsteuer, Maklerkosten und die Gebühren für den Notar und das Gericht.

Monatsrate oder erforderlichen Tilgungssatz

Anhand ihrer Vorgaben ermittelt der Rechner die Höhe der monatlichen Rate. Sie können auch die erforderlichen Tilgungssatz errechnen lassen, wenn Sie ein Volltilgerdarlehen bevorzugen.

Zinsindikation

Wahlweise geben Sie einen Zinssatz vor oder lassen den Rechner einen passenden Zins ermitteln. Die Zinsen werden in Echtzeit mit unserer Produktdatenbank abgeglichen. Bitte beachten Sie, dass es sich um eine unverbindliche Zinsindikation handelt.


Laufzeit der Finanzierung

Das Rechenergebnis unterteilt sich in den Zeitraum bis zum Ende der Zinsbindungsfrist und die Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung der Finanzierung. Der Rechner zeigt ihnen alle wichtigen Kennzahlen und berechnet zusätzlich zwei abweichende Szenarien, um die Auswirkung von Zinssatzänderungen am Ende der Zinsbindungsfrist besser einschätzbar zu machen.

Tilgungsplan und Gesamtkosten der Finanzierung

Eine ausführliche Übersicht zeigt einen detaillierten Tilgungsplan (druckbar) mit Ausweis von Zins- und Tilgungsanteilen. Die eine grafische Darstellung veranschaulicht die Entwicklung der Restschuld und die Verschiebung von Zins und Tilgung innerhalb der Rate. Zusätzlich ist die Summe der über die gesamte Darlehenslaufzeit bezahlten Zinsen zu sehen.

Änderungen Tilgungssatz und Sondertilgungen

Sie können beliebig viele Änderungen des Tilgungssatzes vorgeben und Sondertilgungen berücksichtigen. Bitte beachten Sie, dass Sondertilgungen und Tilgungssatzänderungen nicht von allen Banken angeboten werden. Mitunter fallen Zinszuschläge an.

Bequem eine Baufinanzierung berechnen

Berechnung des Finanzierungspotenzials

Eine Baufinanzierung ist eine langfristige Verpflichtung. Deshalb sollte stets sichergestellt sein, dass die Finanzierungskosten auch dauerhaft in das Budget passen. Einen schnellen Überblick können Sie sich anhand des folgenden Beispiels verschaffen.

Verfügbare Rate für die Finanzierung bestimmen

Die Differenz aus den Einkünften und Ausgaben ergibt das monatliche Finanzierungspotenzial, das dem Häuslebauer für die Baufinanzierung zur Verfügung steht. Die Tabelle "Beispielrechnung verfügbare Darlehensrate" zeigt exemplarisch, wie das Budget errechnet werden kann.

Ermittlung der maximalen Darlehenssumme

Nachdem Sie sich Klarheit über Ihr persönliches Finanzierungspotenzial verschafft haben, steht die Ermittlung der maximalen Darlehenssumme an. Dies ist die Summe an Fremdkapital, die ein Kreditnehmer maximal aufnehmen kann.

Mit dieser Formel berechnen Sie das maximal mögliche Darlehen für Ihre Immobilienfinanzierung:

Max. Darlehen = Mtl. Potential x 12 x 100
Sollzins + Tilgungssatz

Bitte beachten Sie bei der Entscheidung für den maximalen Darlehensbetrag, dass sich die Höhe der Zinsen verändern wird. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Zins für die Anschlussfinanzierung deutlich vom heutigen Zinsniveau abweichen. Bitte berechnen Sie verschiedene Zinsvarianten mit dem Darlehensrechner (auch Hypothekenrechner genannt).

So wird die Monatsrate berechnet

Sie addieren zunächst Zins- und Tilgungssatz. Diesen Satz wenden Sie mit der Prozentrechnung auf den Darlehensbetrag an. Als Ergebnis erhalten Sie den pro Jahr zu bezahlenden Betrag. Dieser nennt sich Annuität und erklärt damit auch, warum das Annuitätendarlehen eben genau so heißt.

Sie können selbst entscheiden, ob Sie den Betrag monatlich oder zum Beispiel quartalsweise bezahlen möchten. Wenn Sie monatlich bezahlen, was für die meisten Baufinanzierungen gilt, dann teilen Sie die Annuität durch 12 Monate und daraus ergibt sich die monatliche Finanzierungsrate.

Der Betrag (Annuität) bleibt immer gleich. Warum Sie bei einem Prozent Tilgung dennoch nicht 100 Jahre brauchen um Ihre Hypothek abzubezahlen, das erfahren Sie hier.

So viel zur Theroie. Für die praktische Anwendung finden Sie hier unseren Budgetrechner. Mit wenigen Angaben finden Sie schnell heraus, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.

Beispielrechnung verfügbare Darlehensrate

Vergleich Einkünfte Ausgaben
Nettoeinkommen 2.800 €
Kindergeld 1 x 184 €
Lebensmittel 480 €
Kleidung 200 €
Gesundheit 40 €
Haushaltsgeräte 50 €
Strom/Wasser/Heizung 120 €
Wohnnebenkosten 200 €
Reparaturen / Instandhaltung 50 €
Telefon/Internet 100 €
Auto/Verkehr 250 €
Versicherungen 175 €
Kredite 50 €
Freizeit 120 €
Urlaub 200 €
Ausgabenpuffer 50 €
Gesamt 2.984 € 2.085 €
Verfügbar für Rate: 899 €

Checkliste: Baufinanzierung Schritt für Schritt

Wer das erste Mal ein Haus baut oder eine Wohnung kauft, der wird zwangsläufig irgendwann mit der Finanzierung des Vorhabens konfrontiert. Lesen Sie jetzt, worauf zu achten ist und wie Sie sich gut vorbereiten.

Finanzierungsrahmen für Immobilienkauf bestimmen

1. Überblick verschaffen und Finanzierungsrahmen bestimmen

Viele Immobilienkäufer suchen zuerst nach der Immobilie und versuchen dann, die Finanzierung für das Wunschobjekt auf die Beine zu stellen. Wir raten davon ab. Verschaffen Sie sich zuerst einen gründlichen Überblick zu Ihrem Finanzstatus, den monatlichen Einnahmen und Ausgaben und berechnen Sie anhand dieser Daten Ihren Finanzierungsspielraum.

Oberhalb dieses Abschnitts finden Sie eine Erklärung, wie das persönliche Finanzierungspotential ermittelt wird. Neben der Theorie möchten wir auf zwei weitere Baufinanzierungsrechner aufmerksam machen, mit denen Sie schnell herausfinden, wie viel Ihre Immobilie kosten darf:

2. Vorabeinschätzung zur Finanzierung einholen

Noch vor wenigen Jahren war es ausreichend, seinen finanziellen Spielraum "Pi mal Daumen" zu bestimmen und sich dann auf die Suche nach der geeigneten Immobilie zu machen. Das Angebot war groß und die durchschnittliche Verkaufsdauer einer Wohnimmobilie betrug ca. ein halbes Jahr. Heute müssen sich Käufer regelrecht bewerben und Angebote abgeben mit denen sie ihre Mitbewerber ausstechen können. Wer zu diesem Zeitpunkt noch keine Finanzierungszusage in der Tasche hat, kann getrost nach Hause gehen und die Suche von vorne beginnen.

Wohnimmobilien werden im Moment so schnell verkauft, dass in der Regel keine Zeit mehr für eine Finanzierungsanfrage bleibt. Deshalb raten wir Ihnen dringend dazu, erst das Gespräch mit einem Finanzierungsspezialisten zu suchen, eine verbindliche Finanzierungszusage einzuholen und dann die Suche nach dem Objekt zu beginnen.

Unverbindliches Beratungsgespräch vereinbaren
Einschätzung von Berater und Banken einholen

Unterlagen für die Kreditentscheidung zusammenstellen

3. Alle erforderlichen Unterlagen vervollständigen

Für die endgültige und verbindliche Finanzierungszusage benötigen Banken jede Menge Unterlagen. Je schneller Sie diese zusammenstellen, umso leichter und rascher erhalten Sie die Finanzierung und damit die Sicherheit, dass Ihnen ihre Wunschimmobilie nicht vor der Nase weggeschnappt wird.

Ihr Finanzierungberater erstellt Ihnen gerne eine Checkliste, die zu Ihrem Vorhaben und individuellen Bedingungen passt.


4. Objektbesichtigung und Vertragsverhandlung mit dem Verkäufer

Wir empfehlen Ihnen, so schnell wie möglich die Immobilie persönlich in Augenschein zu nehmen. Bitten Sie den Verkäufer oder Makler zu dieser Gelegenheit alle Objektunterlagen inklusive eines Kaufvertragsentwurfs mitzubringen. Das signalisiert auf Ihrer Seite Ernsthaftigkeit und verschafft Ihnen auf der anderen Seite durchaus einen zeitlichen Vorsprung vor anderen Interessenten. Diesen können Sie auch gut gebrauchen. Schließlich gilt es eine fundierte Entscheidung zum Objekt zu treffen, den Kaufvertrag prüfen zu lassen und das Objekt der/den Bank/en vorzustellen.

Baufinanzierung ist zugesagt - Immobilien wird gekauft

Verbindliche Finanzierungszusage erwirken

5. Verbindliche Finanzierungszusage erwirken

Wenn Sie unseren Empfehlungen gefolgt sind, hat ihr Finanzierungsberater die Baufinanzierung mit der Bank bereits vorbesprochen und kann nun mit den Objektunterlagen in sehr kurzer Zeit eine verbindliche Zusage von der Bank erwirken. Liegt diese vor, können Sie beruhigt zum Notar schreiten und den Kaufvertrag unterzeichnen. Doch Vorsicht: Wenn Sie ohne einen professionellen Berater direkt mit einer Bank verhandeln, dann achten Sie bitte unbedingt darauf, dass die Zusage schriftlich und verbindlich erfolgt.

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Baufinanzierungs­rechner optimal nutzen

Hier finden Sie eine Erläuterung der wichtigsten Begriffe und Bestandteile einer Baufinanzierungsberechnung.

Diese Frist bezeichnet den Zeitraum für den die Zinsen festgeschrieben sind. Der Rechner markiert im Tilgungsplan das Ende dieser Frist. Bitte berücksichtigen Sie, dass die Zinsen nach Ablauf der Sollzinsbindungsfrist sehr wahrscheinlich abweichen werden.

Sie sollten grundsätzlich vorsichtig kalkulieren und unterstellen, dass die Zinsen oberhalb des heutigen Niveaus liegen werden.

Die Höhe der monatlichen Raten bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Die in der Rate enthaltenen Zins- und Tilgungsanteile verändern sich bei jeder Ratenzahlung.

Und das passiert im Detail: Der Tilgungsanteil reduziert jeden Monat die Restschuld. Somit reduziert sich gleichzeitig die Zinslast. Die eingesparte Zinszahlung wird zukünftig für die Tilgung verwendet. Auf diese Weise wächst der Tilgungsanteil im Laufe der Jahre immer weiter an und ermöglicht die Tilgung des Darlehens innerhalb der kalkulierten Laufzeit.

Bei Bedarf berücksichtigt der Rechner Sondertilgungen. Diese sind sowohl regelmäßig wiederkehrend als auch einmalig möglich.

Auswirkungen: Sondertilgungen beeinflussen nicht die Ratenhöhe sondern verkürzen die Laufzeit.

Einige Banken gewähren einen Wechsel des Tilgungssatzes während der Sollzinsbindung. Eine Veränderung des Tilgungssatzes hat erheblichen Einfluss auf den weiteren Verlauf der Finanzierung. Insbesondere die monatliche Kreditrate als auch die Laufzeit der Finanzierung sind davon betroffen.

Wenn Sie einen Tilgungssatz wählen, der die Laufzeit derart verkürzt, dass das Darlehen vor Ablauf der Sollzinsbindung getilgt ist, sollten Sie die Option Volltilgung wählen. Volltilgerdarlehen werden in der Regel mit günstigeren Zinsen belohnt.

Dieser Tilgungsrechner für Immobilienkredite kann auch als Volltilgungsrechner genutzt werden.

Ein Volltilgungsdarlehen ist ein Annuitätendarlehen, dass innerhalb der vereinbarten Sollzinsbindungszeit vollständig getilgt wird. Dafür gewährt das Kreditinstitut in der Regel Zinsvorteile.