Günstige Bauzinsen für Ihr Vorhaben

Bauzinsen Vergleich, Entwicklung und Prognose

Sie möchten ein Haus kaufen oder selbst bauen? Die Bauzinsen bestimmen maßgeblich darüber, wie viel Sie für das Haus tatsächlich bezahlen müssen.
Bauzinsen

Die hier angezeigten Zinsen gelten bundesweit. Regional sind mitunter deutlich günstigere Zinsen möglich. Bitte nutzen Sie den Persönlichen Zinsrechner. Die ermittelten Zinsen entsprechen den jeweils besten Ergebnissen aus dem Gesamtangebot der Produktanbieter. Die hier gezeigten Zinsen gelten für Darlehenssummen von €. Angezeigte Referenzraten gelten als unverbindliches Beispiel zum besseren Vergleich.


Unterhalb der Zinscharts finden Sie Hintergrundinformationen zur Zinsgestaltung, eine Zinsprognose und Tipps, wie Sie die günstigsten Zinsen für Ihre Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung erhalten.

Entwicklung Bauzinsen

Die hier dargestellten Sollzinsen zeigen das jeweilige Zinsangebot des besten aller verglichenen Anbieter. Die Zinsen gelten bundesweit. Regional sind mitunter deutlich günstigere Zinsen möglich.

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Bauzinsen Vergleich
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Bauzinsen

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Zinsprognose: Wie entwickeln sich die Bauzinsen?

  • Kurzfristig: Innerhalb der nächsten Wochen erwarten wir keine signifikanten Veränderungen. Es besteht kein Grund zur Eile. Wer ein passendes Objekt gefunden hat, sollte jedoch die besonders günstigen Bauzinsen zeitnah nutzen. Fordern Sie jetzt ein Angebot an!
  • Mittelfristig (bis 4 Jahre): Die anhaltenden Interventionen der EZB am Kapitalmarkt sprechen aktuell nur für geringe bis moderate Bauzinssteigerungen in den nächsten Jahren. Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner.
  • Langfristig: Auf lange Sicht ist mit deutlich steigenden Bauzinsen zu rechnen. Wir empfehlen deshalb möglichst lange Zinsbindungen und hohe Tilgungssätze zu bevorzugen.
  • Historische Entwicklung: Wenn Sie die langfristige Bauzinsentwicklung interessiert, dann nutzen Sie nutzen Sie gerne unser Chart zur Entwicklung der Bauzinsen. Das Tool eignet sich gut zur Datenanalyse und Prognose der zukünftigen Entwicklung.

So gehen Sie vor

  • Mit unserem tagesaktuellen Zinschart behalten Sie die Bauzinsen immer im Blick.
  • Sie sind noch auf der Suche nach der passenden Immobilie? Dann besuchen Sie unsere Immobiliensuche immo-shopping24.
  • Einfach und schnell die individuelle Baufinanzierung berechnen: Mit dem kostenlosen Baufinanzierungsrechner von Baufi24.

In diesem Ratgeber:

Wie kann ich mir günstige Bauzinsen sichern?

Stand und Entwicklung der Bauzinsen
Baufi24-Geschäftsführer Stephan Scharfenorth spricht über den Stand der Bauzinsen und mögliche Entwicklungen.

Aufgrund der aktuelle besonders niedrigen Bauzinsen ist es sehr empfehlenswert, die Tilgung an das günstige Zinsumfeld anpassen. Statt der üblichen Anfangstilgung von einem Prozent sollte der Kreditnehmer nach Möglichkeit mindestens eine Tilgungshöhe von zwei, besser sogar drei Prozent wählen. Weil sich dadurch die gesamte Laufzeit des Darlehens verringert, spart er somit auch Kosten bei den Bauzinsen.

Zinsbindungszeitraum richtig wählen

In Hochzinsphasen ist eine kurze Sollzinsbindung ratsam, wenn schon bald mit sinkenden Bauzinsen zu rechnen ist. Die derzeitig extrem günstigen Baukreditzinsen sollten sich Bauherren hingegen so lange wie möglich sichern, also mindestens 15 oder 20 Jahre. Das spart nicht nur Kosten, sondern bringt auch eine hohe Planungssicherheit mit sich.

Weil der Schuldenberg nach Ablauf der langen Zinsbindung schon stark verringert ist, kann der Kreditnehmer seine Rate so auch bei inzwischen gestiegenen Baukreditzinsen weiterhin problemlos bedienen.

Bauzinsen sichern mit Forward-Darlehen

Auch Verbrauchern, die sich noch in der Zinsbindungsphase befinden, bietet das aktuelle Finanzierungsniveau Chancen. Mit einem Forward Darlehen können sie sich bis zu 60 Monate im Voraus die günstigen Anschlusszinsen reservieren lassen.

Für das Einfrieren der Zinsen bei der Anschlussfinanzierung verlangen die Anbieter gewöhnlich einen Zinsaufschlag von etwa 0,01 bis 0,03 Prozent. Dieser Prozentsatz fällt für jeden Monat an, den der Kreditnehmer den Vertrag im Voraus unterzeichnet hat.

Ein gutes Geschäft macht der Kunde eines Forward-Darlehens jedoch nur, wenn die Hypothekenzinsen zu Beginn der neuen Laufzeit dann auch wirklich gestiegen sind. Bleiben sie etwa gleich hoch oder sinken sogar weiter, hat er das Nachsehen.

Wer sich davor schützen möchte, kann ein Darlehen abschließen, das eine Kündigungsoption enthält. Diese gibt es allerdings nur gegen einen entsprechenden Zinsaufschlag (beispielsweise 0,3 Prozent). Damit erkauft sich der Darlehensnehmer das Recht, das Darlehen nach Auszahlung zu kündigen und auf ein günstigeres Darlehen umzusteigen, ohne eine Entschädigung zahlen zu müssen. So verringert er sein Risiko, aber auch entsprechend seine Gewinnchance.

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Risiken bei Bauzinsen überschaubar

Zinsentwicklung Bauzinsen - Einfluss durch die EZB begrenzt
Der Einfluss der EZB auf die Entwicklung der Bauzinsen ist begrenzt.

Viele Verbraucher und Kreditnehmer sind auch noch Jahre nach der Finanzmarktkrise verunsichert und fragen sich, was passiert wenn die Bank pleite geht. Die Risiken sind allerdings überschaubar. In der Ansparphase schützen die Sicherungsfonds von Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken das Spargeld der Anleger.

Bausparkassen sichern die Kundengelder ebenfalls mit einem Einlagensicherungsfonds ab. Sollte das Kreditinstitut in eine Schieflage geraten, nachdem der Kunde das Darlehen ausbezahlt bekommen hat, ändert sich für ihn ebenfalls kaum etwas.

Wird die Bank von einem neuen Besitzer oder Verwalter übernommen, muss er eventuell seine Rückzahlungen auf eine neue Kontonummer überweisen. Ansonsten steigt die neue Gesellschaft in den alten Vertrag ein und dieser bleibt gültig, solange der Kreditnehmer seine Raten zahlt. Unsicher ist, ob die neue Gesellschaft dem Kunden am Ende der Zinsbindungszeit eine Anschlussfinanzierung anbietet. Er sollte sich also gegebenenfalls rechtzeitig um eine weitergehende Finanzierung bei einer anderen Bank kümmern oder sich an einen professionellen Finanzierungsvermittler wie Baufi24 wenden.

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