Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist eine Entscheidung, die viele Menschen nur einmal im Leben treffen und die sie vor große finanzielle Herausforderungen stellt. Deshalb ist dein erster Schritt auf dem Weg zu deiner Traumimmobilie die Frage nach dem finanziellen Spielraum, sprich dein Budget. Um zu ermitteln, wie viel Haus du dir leisten kannst, musst du für dich beantworten:
- Welche monatliche Belastung kann ich verkraften?
- Wie hoch ist mein Finanzierungsbedarf?
- Welche Darlehensrate ergibt sich aus meinem finanziellen Spielraum?
Die monatliche Kreditrate sollte dauerhaft kleiner sein als die finanzielle Belastbarkeit. Dann gilt deine Baufinanzierung als solide.
Was ist mit monatlicher finanzieller Belastbarkeit gemeint?
Einen guten Ansatzpunkt für die Ermittlung der möglichen monatlichen Darlehensrate ist eine Haushaltsrechnung. Für die Erfassung aller monatlichen Kosten des Haushalts, Sonderausgaben und Lebenshaltungskosten greifst du optimalerweise auf Vorlagen oder Tabellen zurück. So vergisst du keine Aufwendungen und kannst diese deinen monatlichen Einkünften und sonstigen dauerhaften Einnahmen gegenüberstellen. Die Differenz zeigt dir nun deine individuelle finanzielle Belastbarkeit an.
Potenzielle Kreditnehmende, die ihre Ausgaben lückenlos und kontinuierlich erfassen, müssen bei ihren Finanzen nicht mit unangenehmen Überraschungen rechnen. Eine Musterrechnung für eine dreiköpfige Familie könnte folgendermaßen aussehen: