Finanzierungsbestätigung

Eine Finanzierungsbestätigung ist ein Dokument, über das eine Bank bescheinigt, dass sie bereit ist, dir einen Immobilienkredit zu gewähren. Diese auch als Finanzierungsnachweis bezeichnete Finanzierungsbestätigung gibt es in zwei Varianten:

1. Die unverbindliche Finanzierungsbestätigung: vorläufige, formlose Bewilligung von einer Bank für eine Hausfinanzierung. Hierbei berücksichtigt das Kreditinstitut deine individuellen finanziellen Verhältnisse. Dieser Typ von Finanzierungsbestätigung wird häufig unabhängig von einer bestimmten Immobilie ausgegeben und ist rechtlich nicht bindend.
2. Die verbindliche Finanzierungsbestätigung: erstellt die Bank nach einer kompletten Kreditwürdigkeitsprüfung sowie einer Einigung auf einen bestimmten Finanzierungsvertrag. Die Finanzierungsbestätigung fungiert hier als Finanzierungszusage. Ein paar Tage nach Erhalt dieser Zusage schickt dir Bank die finalen Kreditunterlagen zu.

Beantrage deine Finanzierungsbestätigung möglichst zeitnah bei einer Bank. Dafür musst du noch nicht unbedingt eine bestimmte Immobilie ausgewählt haben. Ein solcher Finanzierungsnachweis bringt allen Beteiligten Vorteile:

1. Bestätigung der Bonität: Anhand einer Finanzierungsbestätigung weisen Hauskaufinteressierte nach, dass die Bank sie als zahlungsfähig einstuft. Nimm den Nachweis am besten schon zu deinem Besichtigungstermin mit. Das macht dem Verkaufenden klar, dass du dir die Immobilie tatsächlich leisten kannst. Hierdurch steigen die Chancen auf einen erfolgreichen Kaufabschluss.
2. Zügigere Vertragsabwicklung: Damit die Bank eine Finanzierungsbestätigung anfertigen kann, benötigt sie einige Informationen und Unterlagen von dir. Für den späteren Vertrag zur Baufinanzierung sind dann häufig weniger Dokumente notwendig. Auf diese Weise lässt sich Zeit bei der Vertragsabwicklung sparen.
3. Zusätzliche Sicherheit und Zeitersparnis für alle Beteiligten: Sollte die geplante Immobilienfinanzierung am Ende nicht zustande kommen, kostet das zusätzlich Geld und Zeit. Hier verringert ein Finanzierungsnachweis die Gefahr, dass du wegen einer fehlenden Kreditbewilligung vom Kaufvertrag zurücktreten musst.

Je nachdem, ob es sich um eine verbindliche oder unverbindliche Finanzierungsbestätigung handelt, beinhaltet das Dokument unterschiedliche Formulierungen und Informationen.

• Unverbindliche Finanzierungsbestätigung: Hier erklärt die Bank ihre generelle Absicht, der genannten Person eine Immobilienfinanzierung bereitzustellen, sofern die finale Kreditwürdigkeitsprüfung positiv ausfällt. Der Text enthält somit die Anmerkung, dass der Finanzierungszusage unter Vorbehalt gilt.
• Verbindliche Finanzierungsbestätigung: In diesem Fall macht die Bank eine feste Finanzierungszusage für eine bestimmte Immobilie bzw. für einen konkreten Darlehensbetrag. Ein solches Schreiben bietet dir die meiste Sicherheit für deine Baufinanzierung.

Die benötigten Unterlagen für einen Finanzierungsnachweis können sich von Bank zu Bank unterscheiden. In der Regel erwartet der Kreditgebende folgende Informationen bzw. Nachweise:

• Angaben zur Person: Neukundinnen oder Neukunden legen der Bank ihren Personalausweis vor.
• Einkommensverhältnisse: Zur Anfertigung einer Finanzierungsbestätigung verschafft sich der Kreditgebende einen Überblick über deine Einnahmen, insbesondere Lohn, Gehalt, Unterhalt, Rente. Auf dieser Basis schätzt die Bank ab, ob du in der Lage bist, die Raten des Immobilienkredits dauerhaft zu bedienen.
• Kreditsicherheiten: Hier interessiert sich der Darlehensgebende vor allem für die zur Verfügung stehenden Ersparnisse (Eigenkapital) sowie zusätzliche Sicherheiten, darunter eine zweite Kreditnehmerin oder ein zweiter Kreditnehmer, eine weitere Immobilie oder Lebensversicherung.

Hast du bereits deine Wunschimmobilie gefunden, übermittelst du zusätzlich diese Daten an die Bank:

• Informationen zum Haus/zur Wohnung: Adresse, Grundriss, Zustand der Immobilie etc.
• Kosten für Immobilie: Kaufpreis, Nebenkosten für den Hauskauf, ggf. Aufwendungen für Renovierung/Modernisierung

Eine Finanzierungsbestätigung stellt dir die Bank aus, bei der du eine Baufinanzierung beantragen möchtest. Hierzu führt das Kreditinstitut eine Bonitätsprüfung durch. Diese umfasst ebenso eine Schufa-Prüfung.

Willst du eine unverbindliche oder verbindliche Finanzierungsbestätigung haben, wende dich einfach an unser Baufi24 Team. Es stellt dann den Kontakt zur gewünschten Bank her. Zudem ist Baufi24 der richtige Ansprechpartner, wenn du dich für ein kostenloses Finanzierungszertifikat interessierst.

Normalerweise kannst du dem Finanzierungsbestätigung entnehmen, bis wann er gültig ist. Üblich ist ein halbes Jahr. Steht nichts Konkretes auf dem Dokument, lässt sich dieses prinzipiell unbegrenzt nutzen. Gilt jedoch die Finanzierungsbestätigung für ein bestimmtes Objekt, kannst du die Unterlage in der Regel nur für einige Wochen einsetzen.

Daher ist es ratsam, den Finanzierungsnachweis frühzeitig dem Verkaufenden zu überreichen. Andernfalls kann es sein, dass du ein neues Dokument von der Bank benötigst.

Finanzierungsbestätigung gilt vorbehaltlich relevanter Änderungen

Haben sich nach der Ausstellung der Finanzierungsbestätigung deine Einkünfte verringert oder ist die zu finanzierende Immobilie im Wert gefallen? Dann ist die Finanzierungsbestätigung für gewöhnlich hinfällig, also nicht mehr gültig. In dieser Situation musst du ebenfalls einen neuen Antrag für einen Finanzierungsnachweis stellen.

Die Kosten für eine Finanzierungszusage hängen von der jeweiligen Bank ab. Oft ist ein solches Dokument kostenlos. Für eine bevorzugte, schnellere Bearbeitung deiner Anfrage ist es allerdings möglich, dass die Bank eine Gebühr berechnet.

Vorläufige Finanzierungsbestätigung meist kostenlos

Unverbindliche Finanzierungsbestätigungen lassen sich mit geringerem Aufwand anfertigen. Aus diesem Grund sind solche Unterlagen für dich häufig kostenfrei. Baufi24 teilt dir gerne mit, welche Banken ohne Zusatzkosten einen Finanzierungsnachweis erstellen.

Ohne Finanzierungsbestätigung weißt du nicht, wie viel Immobilie du dir tatsächlich leisten kannst. Das birgt die Gefahr, dass Kaufinteressierte Häuser und Wohnungen besichtigen, die außerhalb ihres Budgets liegen.

Wer in einem solchen Fall schon einen Kaufvertrag unterzeichnet, muss sogar die Kaufnebenkosten tragen, selbst wenn die Immobilienfinanzierung scheitert. Darüber hinaus ist es ohne Finanzierungsbestätigung erheblich schwieriger, den Verkaufenden von der eigenen Zahlungsfähigkeit zu überzeugen – ein klarer Nachteil gegenüber anderen Kaufinteressierten.

Im Gegensatz zu einer Finanzierungsbestätigung ist ein Finanzierungszertifikat unabhängig von einer bestimmten Bank. Denn solche Dokumente werden von Finanzierungsvermittelnden angefertigt. Das Schreiben sagt aus, dass der Kaufinteressierte imstande ist, eine konkrete Immobilie zu finanzieren. Hierbei gibt das Finanzierungszertifikat üblicherweise auch einen bestimmten Darlehensbetrag an.

Mit Finanzierungszertifikat beim Verkaufenden punkten

Ein Nachweis dieser Art ist oft der entscheidende Vorteil, wenn du ein Eigenheim kaufen möchtest. Schließlich macht ein Finanzierungszertifikat dem Verkaufenden klar, dass du ernsthaft an einem Erwerb interessiert und dazu auch finanziell in der Lage bist.

Zwar hat eine Finanzierungsbestätigung eine ähnliche Aussagekraft. Allerdings wird diese von einer bestimmten Bank ausgestellt. Willst du ein Finanzierungszertifikat haben, nimm zu deinem Baufi24 Team Kontakt auf. Nach einem persönlichen Gespräch vor Ort fertigt deine Beraterin oder dein Berater das Finanzierungszertifikat für dich an. Bringe dafür bitte mit:

• Informationen zur Immobilie (bspw. ein Exposé)
• die letzten beiden Gehalts-/Lohnabrechnungen
• idealerweise einen Nachweis über dein Eigenkapital (bspw. aktueller Bank- oder Depotauszug)