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Auswirkungen niedriger Bauzinsen

Kleine Zinsen, große Wirkung: Welche Auswirkungen hat die Höhe der Zinsen auf die Kosten der Baufinanzierung? Sparpotenzial nutzen und Angebote vergleichen!

Das Wichtigste in Kürze

"Was machen schon 0,1 Prozent aus?", denken viele Bauwillige oder Hauskäufer – doch selbst wenige Prozentpunkte können schnell einige Tausend Euro sparen.

Dass aber dies gerade in Zeiten höherer Teuerungsraten auch den gewohnten Lebensstandard gefährden kann, ist ein erheblicher Nebeneffekt.

Großes Sparpotenzial

Viele Häuslebauer scheuen noch den Weg zu Online-Finanzierern oder Online-Brokern, um ihre Immobilie möglichst günstig zu finanzieren. Der Gang in die vertraute Hausbank ist schnell gemacht und dass die Zinsen nicht selten 0,5 Prozent höher liegen als bei einem Angebot im Internet, scheint auf den ersten Blick ja nicht so schlimm. Doch täuscht dies. Da die Hypothekenzinsen Hypothekenzinsen auf das Jahr berechnet werden, kommt schnell eine höhere Summe zusammen.

Wer beispielsweise eine Immobilie über 20 Jahre finanziert – was in der Regel üblich ist – verliert Geld, das unter Umständen an anderer Stelle fehlt. Nimmt der Häuslebauer einen Kredit von über 100.000 Euro auf, sind es bei nur 0,1 Prozent höheren Darlehenszinsen bereits 2.000 Euro, bei 200.000 Euro gar schon 4.000 Euro. Bei den gleichen Darlehenssummen und 0,5 Prozent höheren Zinsen beträgt die Summe schon 10.000 Euro beziehungsweise 20.000 Euro.

Unberücksichtigt bei dieser Rechnung sind Zinseszinseffekte. Wenn das eingesparte Geld gewinnbringend - gar in einen konservativen Fonds - angelegt wird, dann geht die Schere zwischen den Angeboten mit unterschiedlicher Zinshöhe noch deutlicher auseinander. Schnell sind dann auch Summen von 10.000 Euro, selbst bei einem Zinsunterschied von nur 0,1 oder 0,2 Prozent, erreicht. Ebenso erhöht sich der Einsparungseffekt durch günstigere Zinsen, wenn das eingesparte Geld für die Tilgung eingesetzt wird. Doch auch wenn der Kreditnehmer das Geld nicht aktiv einsetzt, bietet es sich an, über diesen Weg beispielsweise eine Instandhaltungsrücklage aufzubauen.

So gehst du vor:
  • Informiere dich: Bei uns findest du Antworten auf alle deine Fragen und beste Konditionen für deine individuelle Immobilienfinanzierung!

  • Berechne deine Baufinanzierung, spiele alle Varianten durch und finde deine perfekte Finanzierung.

  • Fordere dein persönliches Angebot an: Wir vergleichen die Zinsen von über 500 Banken und beraten dich zu allen Fragen rund um deine Finanzierung.

Online-Zinsvergleiche zahlen sich aus

Das obige Ergebnis macht deutlich, wie wichtig es ist, nicht das erstbeste Angebot, sondern das günstigste Angebot anzunehmen. Das bedeutet für den Bauherren: Finanzierungsangebote genau prüfen! Zudem sollte Bauherren, die sich für Angebote im Netz interessieren, klar sein, dass sie sich selbst ausführlich mit dem Thema Baufinanzierung auseinandersetzen müssen, da Sie bei Onlineanbietern keine Beratung in Anspruch nehmen können.

Doch auch der Berater der Hausbank kann nicht für unabhängige Informationen garantieren, da er seiner Bank verpflichtet ist. Dies hat nicht selten auch Auswirkungen über die Finanzierung hinaus. Viele Bankberater bieten gleich die nötigen Versicherungen mit an. Das fängt bei einer Risikolebensversicherung an und geht über Bau(haftpflicht)versicherungen zur Wohngebäudeversicherung. Und auch diese Versicherungen sind nicht immer die günstigsten oder besten, da Banken oder auch Bausparkassen mit den unterschiedlichsten Produktpartnern zusammenarbeiten.

Der richtige Weg besteht also darin, sich über einschlägige Bücher oder Internetseiten das fehlende Wissen zu beschaffen. Besonders wichtig dabei ist, die richtige Darlehenshöhe zu ermitteln.

97 % unserer Kunden und Kundinnen empfehlen uns weiter:
4,9 von 5 Sternen
Basis: 4.800 Kunden und Kundinnen
  • Für uns, die zum ersten mal überhaupt eine Immobilienfinanzierung machen und somit recht wenig Ahnung haben ist es ein Segen, so gut beraten und unterstützt zu werden.
    Stefan F.
    April 2023
  • Die Beratung war ausgezeichnet, kompetent und vor allen Dingen unabhängig und kundenorientiert.
    Werner
    April 2023
  • Wenn Sie auf der Suche nach einer zuverlässigen und kompetenten Baufinanzierungsvermittler mit sehr guten Konditionen sind, dann ist Baufi24 die perfekte Wahl. 
    GG
    April 2023
  • Sehr gute Beratung und 100% Weiterempfehlung
    Thomas K.
    April 2023
  • Kompetente, ehrliche und empfehlenswerte Finanzierungsberatung
    Ronja H.
    März 2023
  • Rundum guter Service! Super schnelle Terminvereinbarung. Unser Berater war super nett und er kennt eine Menge Kniffe, Tricks und Fördermöglichkeiten. 
    Silke J.
    März 2023
  • Hier berät kein geschulter Verkäufer, der Provision abgreifen will, sondern ein aufrichtiger und ehrlicher Mensch, dessen fachliche Beratung für uns das Beste war, was wir erlebt haben.
     
    Klare Empfehlung unsererseits, menschlich und höchst kompetent. Wirklich klasse Arbeit, weiter so!!!
    Christian B.
    März 2023
  • Ich habe über Baufi24 kurzfristig eine etwas kompliziertere Immobilienfinanzierung in sehr kurzer Zeit und sehr guten Konditionen (ca. 0,5% besser als bei einem anderen Finanzierungspartner) abgeschlossen.
    TF
    Februar 2023
Für uns, die zum ersten mal überhaupt eine Immobilienfinanzierung machen und somit recht wenig Ahnung haben ist es ein Segen, so gut beraten und unterstützt zu werden.
Stefan F.
April 2023
Die Beratung war ausgezeichnet, kompetent und vor allen Dingen unabhängig und kundenorientiert.
Werner
April 2023
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GG
April 2023
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Thomas K.
April 2023
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Ronja H.
März 2023
Rundum guter Service! Super schnelle Terminvereinbarung. Unser Berater war super nett und er kennt eine Menge Kniffe, Tricks und Fördermöglichkeiten. 
Silke J.
März 2023
Hier berät kein geschulter Verkäufer, der Provision abgreifen will, sondern ein aufrichtiger und ehrlicher Mensch, dessen fachliche Beratung für uns das Beste war, was wir erlebt haben.
 
Klare Empfehlung unsererseits, menschlich und höchst kompetent. Wirklich klasse Arbeit, weiter so!!!
Christian B.
März 2023
Ich habe über Baufi24 kurzfristig eine etwas kompliziertere Immobilienfinanzierung in sehr kurzer Zeit und sehr guten Konditionen (ca. 0,5% besser als bei einem anderen Finanzierungspartner) abgeschlossen.
TF
Februar 2023
Top bewertet und vielfach ausgezeichnet

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