Aktuelle Bauzinsen 2025

Beabsichtigst du, jetzt eine Immobilienfinanzierung abzuschließen, bewegen sich die Bauzinsen aktuell – bei einer Sollzinsbindung von 10 Jahren – in einem Zinskorridor zwischen 3 bis 4 Prozent. Der exakte Wert richtet sich unter anderem nach der Höhe der Beleihung. Einen aktuellen Zinssatz verrät auch die obige Tabelle „Bauzinsen Vergleich“. Für das Beispiel gelten diese Angaben:

• Nettodarlehensbetrag: 300.000 €
• Tilgungsrate: 2 %
• Beleihung: 90 %

In diesem Fall würdest du derzeit für dein Baudarlehen Zinsen in Höhe von 3,55 Prozent (gebundener Sollzins) zahlen. Willst du für deine eigene Baufinanzierung die zu erwartenden Konditionen bestimmen und eine exemplarische Finanzierung inkl. Bauzinsen berechnen, greife jederzeit auf unseren kostenlosen Bauzinsrechner zurück:

• Wer zu Beginn des Jahres 2024 einen Immobilienkredit abgeschlossen hat, zahlt bei einer 10-jährigen Zinsbindung mindestens rund 3,3 Prozent an Bauzinsen im Jahr.
• In den darauffolgenden Monaten blieb die Bauzinsentwicklung stabil.
• Mitte Juni 2024 erreichten die Immobilienzinsen mit etwa 3,6 Prozent ihren bisherigen Höhepunkt im Jahr.
• Seitdem fielen die Zinsen für Hauskredite wieder leicht. Die Zinsen erreichen Ende Oktober 2024 mit ca. 3 Prozent ihr (zu diesem Zeitpunkt) Jahrestief.

Möchtest du den Verlauf der Bauzinsen selbst nachvollziehen? Dann wirf einen Blick auf unsere täglich aktualisierten Zinscharts. Aus ihnen lassen sich die aktuellen Bauzinsen, der Trend, aber auch die vergangene Entwicklung direkt ablesen.

Aktueller Zinssatz hat Einfluss auf die Baufinanzierung

Bei jedem finanzierten Immobilienkauf oder -bau spielen die Darlehenszinsen eine zentrale Rolle. Schließlich entscheiden sie maßgeblich darüber, wie günstig oder teuer deine Baufinanzierung am Ende ist. Aus diesem Grund empfehlen unsere Baufi24 Expertinnen und Experten einen sorgfältigen Vergleich der Bauzinsen. Durch diesen lassen sich über die Laufzeit oft mehrere Tausend Euro an Zinskosten sparen. 

„Nutze die aktuellen Zinsen, um deinen Traum vom Eigenheim zu realisieren. Derzeit zahlst du für einen Hauskredit im Idealfall ungefähr 3,55 Prozent Bauzinsen. Wichtig für eine optimale Finanzierung ist eine individuelle Struktur und die richtige Immobilie. Und die wird nicht warten ..." 

Tomas Peeters, Experte für Baufinanzierungen und Geschäftsführer von Baufi24

Für das erste Halbjahr 2026 werden sich die Bauzinsen laut unserer Prognosen wenig ändern. Bei einem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) von aktuell 2,00 ist grundsätzlich momentan von stagnierenden bis minimal schwankenden Bauzinsen auszugehen: Oliver Kohnen, Geschäftsführer von Baufi24, gibt für den Beginn und das erste Halbjahr 2026 einen Ausblick auf sich seitwärtsbewegende , ggf. leicht höhere Bauzinsen und Konditionen.

• Bauzinsen Charts: Ob der aktuelle Zinssatz für eine Baufinanzierung gestiegen oder gefallen ist, lässt sich direkt aus unseren Zinscharts ablesen. Wie die weitere Entwicklung der Bauzinsen aktuell verläuft, ist dagegen schwer absehbar. Hierbei gilt: Je langfristiger die Prognose, desto unsicherer ist sie.

Deswegen lässt es sich kaum seriös vorhersagen, wo die Bauzinsen in 10 Jahren stehen. Grundsätzlich aber hängt das zukünftige Niveau des Baugelds u. a. von der wirtschaftlichen Entwicklung und der Inflation ab.

Nimmst du ein Immobiliendarlehen auf, musst du dafür Gebühren in Form von Zinsen zahlen. Die Berechnung der (jährlichen) Zinskosten erfolgt nach diesem Schema: 

(jährlicher) Zinssatz x Restschuld (= anfängliche Kreditschuld abzüglich aller geleisteten Tilgungen)

Bei Hausbauenden und -kaufenden beträgt die aufgenommene Darlehenssumme meist einige Hunderttausend Euro. Deshalb hat der festgelegte Zinssatz einen enormen Einfluss auf die Kosten des Baukredits. Außerdem gilt bei Annuitätendarlehen – dem Standardkredit für Immobilienfinanzierungen – eine Sollzinsbindung. Das bedeutet, dass der vereinbarte Zins für mehrere Jahre unverändert bleibt. Dessen Höhe ist somit besonders wichtig.

Um den perfekten Zeitpunkt zum Abschluss einer Baufinanzierung bestimmen zu können, solltest du die aktuellen Darlehenszinsen laufend beobachten. Bei einem Immobilienkauf oder -bau spielen jedoch nicht allein die Darlehenszinsen eine Rolle. Hast du bspw. eine besonders attraktive Immobilie in Aussicht, ist das ebenfalls ein Argument für einen baldigen Kauf. Abgesehen davon entscheiden vor allem die individuelle Lebensplanung sowie die finanzielle Situation darüber, ob genau jetzt ein günstiger Zeitpunkt für einen Hauskauf oder -bau ist.

Bauzinsen steigen: Was tun?

Anziehende Bauzinsen können deinen Immobilienkredit erheblich verteuern. Trotzdem ist es in einem solchen Fall nur selten sinnvoll, auf fallende Bauzinsen zu warten. Denn der beste Kaufzeitpunkt hängt in erster Linie von deiner persönlichen Situation und deinen Wünschen ab. Zögere bspw. nicht zu lange, wenn du bereits ein geeignetes Eigenheim gefunden hast. Andernfalls würde eine andere Interessentin bzw. ein anderer Interessent den Zuschlag für die Immobilie erhalten. Übrigens: Steigende Bauzinsen bieten auch einen Vorteil: Durch die gedrosselte Nachfrage am Immobilienmarkt fallen für gewöhnlich die Kaufpreise. In einer solchen Phase hast du also oft bessere Chancen, ein günstiges Haus zu bekommen.

Bauzinsen sinken: Was tun?

Sprechen deine Lebensplanung und deine finanzielle Situation für einen Immobilienkauf bzw. -bau, dann nutze die Gelegenheit zeitnah. Denn niemand kann vorhersagen, ob die reduzierten Bauzinsen noch weiter sinken oder bald wieder nach oben gehen. Bei aktuell attraktiven Zinsen für einen Hauskauf haben unsere Baufi24 Expertinnen und Experten des Weiteren diese Tipps:

• Durch eine lange Zinsbindung lassen sich die geringen Zinsen möglichst lange sichern.
• Ggf. ist es empfehlenswert, ein Volltilgerdarlehen abzuschließen, um die Immobilienfinanzierung innerhalb der Zinsbindung komplett zu tilgen.
• Darlehensnehmende können ihre Zinsersparnis für eine höhere Tilgung einsetzen.
• Über einen Bausparvertrag lassen sich die niedrigen Zinsen schon heute für den späteren Immobilienkredit festschreiben.

Die genaue Kalkulation des angebotenen Bauzinses der jeweiligen Bank ist individuell und wird nicht in Gänze offengelegt. Doch klar ist: Insbesondere die Situation am Kapitalmarkt, die Bonität der Antragstellenden sowie die Immobilie selbst fließen in die Berechnung ein. Hinzu kommen weitere Faktoren sowie ein Aufschlag für den Gewinn der Bank.

Finanzierenden stellt sich die Frage: Warum bieten Banken aktuell unterschiedliche Zinsen für Immobilienkredite an? Vor jeder Kreditvergabe schätzt die Bank die Wahrscheinlichkeit für einen Zahlungsausfall ab. Dazu bewertet sie zuerst die Kreditwürdigkeit der Antragstellenden sowie die zu finanzierende Immobilie. Aufgrund dessen erhält jede bzw. jeder Darlehensnehmende einen individuellen Zins fürs Baudarlehen. Des Weiteren sind die Refinanzierungskosten und Gewinnmargen von Bank zu Bank unterschiedlich. Beide Faktoren fließen in die Kalkulation des Zinssatzes für Baufinanzierungen ein. In der Folge offerieren die Kreditinstitute verschieden hohe Immobilienzinsen.

Aktuelle Bauzinsen vergleichen und günstige Finanzierung sichern

Am Markt gibt es zahlreiche Banken, die Baudarlehen vergeben. Zudem herrscht ein reger Wettbewerb unter den Kreditinstituten. Das eröffnet Chancen: Nimmst du dir die Zeit für einen gründlichen Vergleich der Zinsen und der Angebote profitierst du häufig von besseren Konditionen. Über die Gesamtlaufzeit kannst du nicht selten einige Tausend Euro an Kosten sparen. Interessierst du dich für eine Baufinanzierung und günstige Bauzinsen, wende dich jederzeit an unser Baufi24 Team. Es bietet dir:

• einen professionellen Vergleich der Zinsen und Angebote von über 500 Banken
• eine unabhängige und kostenlose Beratung
• die Anfertigung eines maßgeschneiderten Finanzierungskonzepts

Beispiel: Darlehenszinsen von Banken vergleichen

Mithilfe eines sorgfältigen Zinsvergleichs kannst du viel Geld sparen. Anhand des folgenden Beispiels lässt sich auf Basis unterschiedlicher Darlehenszinsen das konkrete Einsparpotenzial berechnen:

Ein Paar möchte eine Immobilie für 330.000 Euro kaufen. Die Nebenkosten für den Wohnungskauf betragen rund 30.000 Euro. Darüber hinaus verfügen die beiden über Eigenkapital in Höhe von 60.000 Euro. Alle Angaben auf einen Blick: 

• Kaufpreis der Immobilie: 330.000 €
• Kaufnebenkosten (gerundet): 30.000 €
• Eigenkapital: 60.000 €
• Darlehensbetrag: 300.000 € (Kaufpreis + Kaufnebenkosten - Eigenkapital)
• Monatliche Darlehensrate: 1.200 €
• Sollzinsbindung: 15 Jahre

In der folgenden Tabelle siehst du, wie sich die Tilgungsrate, der Tilgungsbetrag, die Restschuld und die Zinszahlungen bis zum Ende der Zinsbindung für verschiedene Zinssätze verändern:

Die Berechnung zeigt: Je höher der Zinssatz, desto geringer ist die Tilgungsrate (bei konstanter Kreditrate). Entsprechend niedriger fällt der getilgte Betrag aus, wenn du einen höheren Sollzins zu zahlen hast. Zudem reduziert sich die Restschuld langsamer.

Wie hoch die Mehrkosten des Immobilienkredits bis zum Ende der Zinsbindung sind, verrät ein Vergleich der gezahlten Zinsen: Zahlst du lediglich 3,0 Prozent Zinsen, sparst du gegenüber einem Zins von 3,6 Prozent innerhalb von 15 Jahren über 30.000 Euro. Allgemein gilt: Je größer der Zinssatz, umso höher sind die Kosten. Aus diesem Grund ist ein kleiner Zins für deine Baufinanzierung so entscheidend.

Neben der Höhe der Bauzinsen spielen weitere Faktoren eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung einer individuellen und günstigen Baufinanzierung.

Tipp 1: Die Bonität prüfen

Sieh dir im Vorfeld deinen Schufa-Score an: Das wird die Bank im Rahmen einer Bonitätsprüfung auch tun, wenn sie deine Kreditanfrage prüft. Deine Bonität kann ein ausschlaggebender Grund für eine Zu- oder Absage sein. Sende dazu eine Anfrage an die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) und sieh dir an, ob alle vorhandenen Einträge korrekt sind.

Tipp 2: Ausreichend Eigenkapital einbringen

Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert nicht nur deinen Finanzierungsbedarf, sondern ist auch ein positives Signal für die Bank, denn je höher der Anteil desto geringer das Risiko eines Kreditausfalls. Häufig erhältst du von der Bank auch günstigere Bauzinsen: Versuche, 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten aus eigenen Mittel beizusteuern. 

Tipp 3:  Optimalen Tilgungssatz wählen

Tilge zu Beginn deines Baukredits 2 bis 3 Prozent der Darlehenssumme. Kannst du dir eine größere Tilgungsrate leisten? Dann nimm einen Tilgungssatz über 2 Prozent. Eine größere Tilgungsrate verkürzt deine Kreditlaufzeit und spart dir Zinskosten. Allerdings haben höhere Tilgungen auch eine höhere monatliche Rate zur Folge: Kalkuliere sorgfältig im Rahmen einer Haushaltsrechnung und mit Hilfe des Budgetrechners, wie viel du dir monatlich als Rate leisten kannst und plane einen finanziellen Puffer ein. 

Tipp 4: Profitiere von Sonderoptionen

Ein Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen während der Laufzeit können sinnvoll sein. Manche Banken bieten Sonderoptionen wie diese kostenfrei an. Berücksichtige das bei deiner Kreditauswahl, wenn dir Flexibilität wichtig ist.

Tipp 5: Bauzinsen Vergleich & professionelle Beratung

Ein schwankendes Zinsniveau kann zu Verunsicherung führen. Umso wichtiger wird es, die aktuellen Zinsen im Blick zu behalten und Bauzinsen zu vergleichen. Unsere Zinscharts helfen dir dabei. Da die Höhe der Zinsen einen wesentlichen Einfluss auf die Kosten deiner Finanzierung hat, kannst du dich im ersten Schritt gut selbst orientieren. Nutze unseren Bauzinsrechner und spiele verschiedene Szenarien durch.

Schlussendlich ist jede Finanzierung individuell und nicht nur von den aktuellen Bauzinsen abhängig: Lass dich von unseren unabhängigen und erfahrenen Baufi24 Beratern und Beraterinnen kostenlos beraten: Wir vergleichen die Bauzinsen und Angebote von über 500 Banken und finden für dich eine maßgeschneiderte Baufinanzierung, die zu dir und deinen persönlichen Bedürfnissen passt. Kontaktiere uns und lass dir ein unverbindliches Finanzierungsangebot schicken.