Baufinanzierung planen

Du möchtest eine Immobilie kaufen und finanzieren? Eine sorgfältige Planung ist das A und O für eine nachhaltige Baufinanzierung, die du dir auch langfristig leisten kannst. 

Bevor du mit der Immobiliensuche startest, solltest du die Budgetplanung machen. Nur so findest du heraus wie viel Immobilie du dir überhaupt leisten kannst. Lass dich frühzeitig beraten, so verzettelst du dich nicht uns bis gut vorbereitet, wenn du deine Traumimmobilie oder dein Wunschgrundstück gefunden hast.

Als mehrfach ausgezeichneter Baugeldvermittler finden wir für dich eine maßgeschneiderte und günstige Baufinanzierung. Wir begleiten dich von der Budgetplanung bis zum Abschluss deines Kredit- und Kaufvertrags und darüber hinaus.

Unser Vermittlungs- und Beratungsservice ist für dich zu jeder Zeit:

• kostenlos
• unverbindlich
• unabhängig

Wer die maximal mögliche Kredithöhe kennen möchte, macht im ersten Schritt eine Haushaltsrechnung. Um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Kreditrate du tragen kannst, musst du wissen, wie viel Reserve oder verfügbares Einkommen du zur Verfügung hast. Eine Haushaltsrechnung hilft bei der Berechnung der Einnahmen und Ausgaben eines Jahres. Auf der Habenseite summieren sich u. a.:

• Gehalt
• Mieteinnahmen
• Kindergeld
• Renten und andere dauerhaften Einnahmen

Bei den Ausgaben ziehst du am besten die Kontoauszüge des letzten Jahres zurate, um auch nicht die vierteljährlichen oder jährlichen Kosten zu vergessen. Berücksichtigen solltest du bspw.:

• Lebenshaltungskosten
• Versicherungen
• Fahrtkosten
• Freizeitkosten
• Raten für andere Kredite
• Gebühren für Kindergarten, Fitness, Vereine oder anderes

Plane auch einen Puffer für Sonderausgaben ein, um Rücklagen für Urlaube oder Reserven für Reparaturen oder den Ersatz von Geräten zu haben.

Was nach der Einnahmen-Ausgaben-Rechnung noch übrig ist, kann direkt in die monatliche Darlehensrate einfließen. Aus dieser Ratenhöhe berechnet sich nun der Immobilienkredit nach der Formel:

Annuitätenrate x 12*100/(Zinssatz + Tilgungssatz) = Darlehenshöhe

Hypothekenzinsen, frei verfügbares Einkommen und Eigenkapital bestimmen, wie hoch die Kreditsumme der Baufinanzierung maximal sein kann. Mit unserem kostenlosen Budgetrechner kannst du dein Budget online schnell und unkompliziert selbst bestimmen. Für eine individuelle Budgetberatung kannst du dich auch jederzeit an unsere erfahrenen Berate rund Beraterinnen wenden.

Ein großes Projekt birgt immer Unsicherheiten, das trifft auch auf Kauf oder Bau einer Immobilie zu. Deshalb empfehlen Experten, bei der Planung an die Nebenkosten beim Hauskauf und an Unvorhersehbares zu denken.

Objektkosten beim Hauskauf inklusive Nebenkosten

Bereits erstellte oder fertig geplante Immobilien kaufst du bei einem Bauträger oder dem bzw. der Eigentümer/-in. Den Kaufpreis legen die Parteien untereinander fest. Dazu kommen die Kaufnebenkosten. Muss die Wohnung oder das Haus vor dem Einzug noch renoviert oder saniert werden, helfen Sachverständige, Gutachter und Gutachterinnen oder Architekten und Architektinnen bei der Planung der Kosten. So werden auch versteckte Mängel frühzeitig erkannt. Käufer/-innen sollten sich vorab Kostenvoranschläge für Handwerksleistungen einholen, um die Ausgaben für bspw. Modernisierungsarbeiten zu kennen.

Zusätzlich zu den Kaufnebenkosten fallen beim Hausbau noch weitere Kosten an. Je nach Vertrag beinhalten die Kosten für das Haus unterschiedliche Leistungen. Oft sind wichtige Baukosten noch nicht enthalten wie zum Beispiel:

• Erschließungskosten des Grundstücks
• Abriss von bestehenden Gebäuden
• Baugenehmigung der Behörde
• Bodengutachten, Aushub und Entsorgung des Bodens
• Keller oder Bodenplatte
• Einmessung
• Material und Maschinen für verschiedene Eigenleistungen
• Baustrom, -wasser und -versicherungen
• Außenanlagen: Carport oder Garage, Einfahrt, Terrasse, Eingangstreppe, Landschaftsgärtner
• Puffer für Wünsche, Extras, Unvorhergesehenes

Zentral bei der Planung deines Immobilienkaufs ist die individuelle Planung deiner Finanzierung. Eine maßgeschneiderte Baufinanzierung passt zu deiner Lebensplanung, deinen persönlichen Bedürfnissen und deiner finanziellen Situation.

Für den optimalen Immobilienkredit gibt es verschiedene Stellschrauben, mit denen sich die Finanzierung individuell anpassen lässt. So nimmst du u. a. Einfluss auf die Kosten.

• Wahl der Zinsbindung: Für diesen Zeitraum sind die Zinsen festgeschrieben. Üblich sind Fristen zwischen 5 bis 30 Jahren. Dabei gilt: Je länger die Sollzinsbindung, desto höher der Zinssatz. Denn Banken lassen sich die (Planungs-)Sicherheit bezahlen. Die nach Ende der Zinsbindung offene Restschuld tilgst du durch eine Anschlussfinanzierung.
• Tilgungsrate: Je niedriger die Tilgung gewählt wird, desto höher ist die Restschuld bei Vertragsende, desto länger dauert die Gesamtfinanzierung (Laufzeit) und desto länger zahlst du dementsprechend Zinsen.
• Sondertilgungen: Die Sondertilgungen müssen im Kreditvertrag vereinbart werden. In der Regel gewährt die Bank eine bestimmte Summe oder einen Prozentsatz der Darlehenssumme pro Jahr, die Kreditnehmende ohne zusätzliche Kosten zurückzahlen dürfen. Bei der Sondertilgung wird die Restschuld des Kredits außer der Reihe um einen bestimmten Betrag dezimiert. Das spart Zinsausgaben und das Darlehen wird deutlich schneller getilgt. Typischerweise werden bspw. Steuerrückzahlungen, Sonderzahlungen oder Erbschaften für Sondertilgungen eingesetzt.

Wichtig ist ein sorgfältiger Kreditvergleich: Wende dich hierfür an Baufi24. Wir vergleichen die Angebote von über 500 Banken und finden die optimale Finanzierung für dich. Vereinbare einfach einen kostenfreien und unverbindlichen Termin und profitiere von unserer professionellen Beratung bei der Planung deiner Baufinanzierung.