Haushaltsrechner Baufinanzierung: Lebenshaltungskosten

Das Wichtigste in Kürze

Stelle alle Einnahmen und Ausgaben gegenüber und verschaffe dir mit dem Haushaltsrechner einen vollständigen Überblick über deine Finanzen.

Der Haushaltsrechner hilft dir so, deinen Immobilienkauf zu planen: Du erfährst, wie viel Geld du für die Finanzierung deiner Immobilie monatlich zur Verfügung hast.

So gehst du vor:

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So hilft dir der Haushaltsrechner bei der Finanzplanung

Wie viel Immobilienkredit kannst du dir leisten? Unser Haushaltsrechner liefert dir die Antwort. Du kannst die Kosten fürs tägliche Leben sowie alle weiteren Ausgaben zusammenrechnen. Die Haushaltsrechnung erfasst zudem alle deine Einnahmen. Anschließend kalkuliert das Tool deinen monatlich frei verfügbaren Geldbetrag. Mit diesem bedienst du später die Raten deines Baudarlehens.

Plane das Budget für deine Immobilienfinanzierung

Für deine Wunschimmobilie benötigst du meist mehrere Hunderttausend Euro. Entsprechend viel Kapital musst du dir über eine Baufinanzierung leihen. Aber wie hoch genau ist die Kreditrate, die du monatlich sicher und langfristig in die Finanzierung deiner Immobilie investieren kannst? Mit dem Haushaltsrechner kannst du deine Einnahmen und Ausgaben genau gegenüberstellen und ermitteln, welche monatliche Belastung du dir leisten kannst.

Sicherheitspuffer einplanen

Kalkuliere bei deiner Haushaltsrechnung auch einen finanziellen Puffer ein. Über diesen lassen sich unvorhergesehene Ausgaben wie z. B. eine Autoreparatur abfedern. Das macht deine Immobilienfinanzierung sicherer und gibt dir ein entspanntes Gefühl.

Was sind die Vorteile einer Haushaltsrechnung?

Eine Haushaltsrechnung verschafft dir folgende Vorteile:

schneller Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben
zeigt dir, wie viel Geld für deine monatliche Kreditrückzahlung vorhanden ist
solide Planungsgrundlage für deine Baufinanzierung

Finanzen checken – Das kann er Haushaltsrechner:

Er berücksichtigt sämtliche relevanten Einnahmen und Ausgaben
Er kalkuliert das Ergebnis sofort und zuverlässig
Er liefert dir einen individuellen finanziellen Spielraum für deinen Immobilienkredit

Welche Angaben berücksichtigt der Haushaltsrechner?

Für ein aussagekräftiges Resultat erlaubt der Haushaltsrechner verschiedene Eingaben in diesen Bereichen:

Basisdaten: Anzahl Personen im Haushalt, Anzahl Kinder
Einnahmen
Ausgaben

1. Notiere deine Einnahmen

Nach Eingabe der Basisdaten trägst du deine Einnahmen ein. Darunter fallen zum Beispiel:

Lohn/Gehalt
Einkünfte aus selbstständiger/freiberuflicher Arbeit
Rente
staatliche Förderungen
Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden …)
Mieterträge
sonstige Einnahmen (etwa Unterhalt)

2. Tippe deine Ausgaben ein

Als Nächstes braucht der Haushaltsrechner deine Ausgaben. Denke dabei an die Kosten für:

Essen, Lebensmittel, Getränke
Miete inklusive Nebenkosten
Möbel, Einrichtung
Auto, ÖPNV, Fahrrad etc.
Bekleidung, Kosmetik & Pflegeprodukte
Gesundheit, Medikamente
Schule, Kita
Fernsehen, Internet, Smartphone
Freizeitgestaltung (Kino, Urlaub, Sport …)
Abonnements und Mitgliedschaften
Versicherungen
Raten für vorhandene Kredite
Unterhaltszahlungen
aktuelle Sparverträge
private Altersvorsorge
Spenden

Unser Haushaltsrechner verarbeitet alle deine individuellen Angaben. Trage hierzu einfach die genaue Art der Einnahme oder Ausgabe ein. Daneben lässt sich eine monatliche oder jährliche Zahlweise vorgeben. Sind sämtliche Einnahmen und Ausgaben im Haushaltsrechner erfasst? Mit nur einem Klick zieht er die Kosten von den Einkünften ab. Das Ergebnis sagt dir nun, wie hoch du deine monatliche Darlehensrate ansetzen kannst. Du siehst: Unser Tool zur Haushaltsrechnung lässt sich kinderleicht bedienen und versorgt dich mit einer besonders wichtigen Zahl für deine Finanzplanung.

Diese Rolle spielt die Haushaltsrechnung bei deiner Baufinanzierung

Was ist der Unterschied zwischen Haushaltsrechnung und Budgetplanung?

Möchtest du wissen, welche monatliche Kreditrate noch innerhalb deines finanziellen Rahmens liegt? Der Haushaltsrechner gibt dazu Auskunft. Damit ist die Haushaltsrechnung ein zentraler Baustein deiner Budgetplanung. Letztere geht aber noch weiter. Beim Ermitteln deines Budgets berücksichtigst du nämlich ebenso dein Eigenkapital. Hierzu rechnest du alle Ersparnisse und Rücklagen zusammen, die dir zur Immobilienfinanzierung bereitstehen.

Budget für Finanzierung berechnen

Deine Ergebnisse – die monatlich mögliche Rate und dein Eigenkapital – tippst du in den Baufi24 Budgetrechner ein. Er nennt dir dann dein Budget für den Immobilienkauf sowie den maximalen Kaufpreis für dein neues Eigenheim. Mit diesen Informationen steht deiner Immobiliensuche nichts mehr im Weg!

Was ist eine Haushaltspauschale?

Die kreditgebende Bank weiß nicht, wie hoch deine monatlichen Ausgaben tatsächlich sind. Deshalb rechnet sie mit einem Schätzwert – der Haushaltspauschale. Sie umfasst die grundlegenden Kosten, die zum Bestreiten des Lebensunterhalts nötig sind.

Für einen 1-Personen-Haushalt liegt die Pauschale je nach Bank meist zwischen 750 und 950 Euro.
Für jede weitere Person veranschlagt das Kreditinstitut zusätzlich circa 250 bis 300 Euro.

Hintergrund zur Haushaltspauschale

In den Jahren 2022 und 2023 sind die Kosten für die allgemeine Lebenshaltung deutlich gestiegen. Aufgrund dessen setzen Banken bei der Haushaltspauschale höhere Beträge an als noch vor einigen Jahren. Behalte das bei deiner Haushaltsrechnung bitte im Kopf.

Haushaltsrechner nutzen und professionell beraten lassen

Der Haushaltsrechner liefert dir sofort eine wichtige Zahl für deine Finanzplanung. Ob eine Baufinanzierung realistisch und tragfähig ist, hängt von weiteren individuellen Faktoren ab.

Baufi24 unterstützt dich dich tatkräftig auf deinem Weg in die eigenen vier Wände: von der Haushaltsrechnung über die Budgetplanung bis zum Abschluss deiner Immobilienfinanzierung. Lass dich kostenlos und unverbindlich beraten: per E-Mail, telefonisch oder auch persönlich.