Immobiliensuche

Bei der Immobiliensuche gilt es einige Dinge zu beachten. Grundsätzlich ist es wichtig, als Kaufinteressent/-in möglichst schnell zu handeln. Denn die Nachfrage nach attraktiven Häusern und Wohnungen ist nach wie vor hoch. Ferner gilt: Je begehrter die Lage, desto länger dauert die Suche. Möchtest du eine Immobilie kaufen, solltest du daher die notwendige Ausdauer für ein solches Vorhaben mitbringen und Makler/-in oder Vorbesitzer/-in von dir zu überzeugen wissen.

Bevor du dich jedoch aktiv auf die Suche nach günstigen Immobilienangeboten begibst, solltest du dir darüber im Klaren sein, was du genau suchst. Ist etwa ein schönes Reihenhaus im Grünen oder eine moderne Eigentumswohnung im Stadtzentrum gewünscht? Sofern du ein Haus oder eine Wohnung suchst, spielen die jeweilige Größe sowie die Lage ebenfalls eine bedeutende Rolle. Den Kaufinteressierten ist zu empfehlen, dass sie alle Anforderungen präzise formulieren und in einer persönlichen Checkliste schriftlich festhalten.

Darüber hinaus gilt es, das zur Verfügung stehende Budget zu ermitteln. Denn wer eine geeignete Immobilie suchen möchte, muss als Erstes bestimmen, wie viel Immobilie er oder sie sich leisten kann.

Du hast die richtige Immobilie bereits gefunden und bist nun auf der Suche nach einer günstigen Immobilienfinanzierung? Oder du startest gerade mit der Immobiliensuche und möchtest dich bereits im Vorfeld beraten lassen? Die erfahrenen Experten und Expertinnen von Baufi24 unterstützen dich. Unsere Beratungsleistung ist dabei zu jederzeit kostenlos und unverbindlich.

Noch bevor du dich auf die Suche nach einem Eigenheim gibst, ist zu klären: Wie viel darf das neue Haus höchstens kosten? Antwort: Das hängt vom persönlichen Budget ab. Dieses reicht allein für gewöhnlich nicht aus, um die Immobilie direkt kaufen zu können. In diesem Fall ist der Abschluss eines Immobilienkredits die richtige Lösung.

Mit diesem erhalten Kreditnehmende den zum Kauf fehlenden Geldbetrag zur Verfügung gestellt. In Verbindung mit eigenen Ersparnissen lässt sich das gewünschte Haus erwerben. Zur Rückführung der Immobilienfinanzierung wird anschließend jeden Monat eine Kreditrate an die Bank überwiesen.

Das Budget setzt sich aus 2 Elementen zusammen:

1. dem monatlich erwirtschafteten Überschuss, der sich zur Deckung der Rate nutzen lässt
2. dem Eigenkapital

Um herauszufinden, wie viel Immobilie man sich leisten kann, muss zuerst ermittelt werden, wie hoch die Darlehensrate maximal sein darf.

Stelle dazu vor der Immobiliensuche eine Haushaltsrechnung auf. Kreditinteressierte gehen dabei folgendermaßen vor: Zu Beginn werden alle Nettoeinnahmen addiert. Zu diesen zählen beispielsweise:

• Lohn/Gehalt
• Rente
• Kindergeld
• Mieteinnahmen

Auf der anderen Seite notiere dir sämtliche Ausgaben, wie etwa Aufwendungen für:

• Lebensmittel
• Kleidung
• Telefon-/Internetverträge
• Versicherungen
• Pkw/Bahn/ÖPNV
• Freizeitbeschäftigungen/Urlaube

Nicht alle Ausgaben fallen jeden Monat an. Wer etwa eine Versicherungsprämie einmal jährlich zahlt, teilt diese auf 12 Monate auf und rechnet den Anteil zu den monatlichen Ausgaben. Ferner kannst du bei den Aufwendungen die Miete außen vor lassen. Für Eigenheimbesitzende entfällt diese schließlich. Als Nächstes ziehst du die Ausgaben von den Einkünften ab. Der daraus kalkulierte Überschuss lässt sich zur Zahlung der Rate heranziehen.

Damit du mit der Immobiliensuche beginnen kannst, solltest du im nächsten Schritt die Höhe des Eigenkapitals bestimmen. Hierzu werden alle Ersparnisse addiert, die sich zum Hauskauf einsetzen lassen, darunter:

• Bankguthaben
• Wertpapiere
• private Kredite
• zuteilungsreife Bausparverträge

Kreditinteressierte achten darauf, dass sie möglichst mindestens 20 Prozent der Kaufsumme mit Eigenkapital bestreiten. Auf diese Weise erhöht sich die Chance auf eine Darlehensbewilligung. Bei vielen Eigenmitteln gewähren Banken zudem häufig bessere Bauzinsen.

Nutze nun die ermittelten Beträge zum Budget und Eigenkapital um mithilfe des Budgetrechners im Handumdrehen den maximalen Kaufpreis sowie das Budget zum Hauskauf für die Immobiliensuche zu ermitteln.

Eine Immobilie zu kaufen, stellt für viele Menschen die größte Investition ihres Lebens dar. Aufgrund dessen sollte ein solcher Schritt wohlüberlegt sein. Als Erstes ist es wichtig zu wissen, dass es i. d. R. für jedes Haus und jede Wohnung eine Vielzahl an Kaufinteressierten gibt. Daher stellt sich die Frage: Wie verbessere ich meine Chancen, um mein Wunschhaus zu bekommen?

Baufi24 bietet dazu einen attraktiven Service: So planen die Immobilienexperten und -expertinnen deine Finanzierung auf Wunsch bereits im Vorfeld. Dadurch bist du in der Lage, schon beim ersten Besichtigungstermin ein Finanzierungszertifikat vorzuweisen. Dies hinterlässt einen besonders positiven Eindruck bei Makler/-in und Eigentümer/-in, was deine Chancen auf eine Zusage erhöht.

1. Finanzielle Mittel planen und zeitnah handeln

Interessierte sollten beim Immobilienkauf diese zentrale Regel beherzigen: Handele überlegt, aber schnell! Gerade wer in begehrter Lage ein Haus finden möchte, darf keine unnötige Zeit verlieren. Denn gefragte Immobilien sind nicht nur teurer, sondern auch sehr schnell verkauft. Deshalb müssen Kaufinteressierte zeitnah entscheiden, ob eine angebotene Immobilie für sie infrage kommt oder nicht. Zudem ist es wichtig, jederzeit liquide zu sein. Das bedeutet, du benötigst Geld "auf der hohen Kante", auf das du kurzfristig Zugriff hast. Bei einem Immobilienkauf lässt sich dieses dann zur Deckung der anfallenden Nebenkosten der Baufinanzierung heranziehen beziehungsweise als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

Über wie viel eigene Mittel du verfügst, klärst du im Rahmen der Budgetplanung. Auf dieser Grundlage lässt sich der höchstmögliche Kaufpreis für das Haus oder die Wohnung abstecken. Wenn du eine Immobilie kaufst, fallen zusätzlich noch Nebenkosten an. Diese schlagen mit rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises zu Buche. Beim Hausbau hingegen solltest du mit höheren Nebenkosten von 15 bis 20 Prozent kalkulieren. In den Nebenkosten enthalten sind die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls Maklerprovision.

Sofern du eine Wohnung oder ein Haus kaufen möchtest, benötigst du dazu meist auch eine Finanzierung. Um die Finanzierungskosten abschätzen zu können, sollten Kaufinteressiert die Entwicklung der aktuellen Bauzinsen beobachten. Ferner lässt sich der jeweilige Kredit mittels entsprechender Vertragsgestaltungen an die individuellen Möglichkeiten und Bedürfnisse anpassen. Am schnellsten und einfachsten bekommst du eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung bei den professionellen Beratern und Beraterinnen von Baufi24.

2. Geschickt verhandeln

Interessierten, die bereits kurz vor der Unterzeichnung des Kaufvertrags für ein Haus stehen, ist zu empfehlen, dass sie sich auf die anstehende Preisverhandlung beim Hauskauf gezielt vorbereiten. Dabei liefern Fragen, wie etwa, wer verkauft und aus welchen Gründen, mitunter aufschlussreiche Antworten. 

Des Weiteren ist es ratsam, sich über die aktuellen Immobilienpreise ein umfassendes Bild zu verschaffen. Dabei kann eine Online-Recherche sinnvoll sein, um den Wert vergleichbarer Immobilien in ähnlicher Lage zu ermitteln. Um den Wert deiner Wunschimmobilie oder anderer Immobilien in ganz Deutschland zu bestimmen, nutze hierfür auch die kostenfreie Immobilienbewertung von Baufi24.

3. Rücklagen bilden

Wenn du ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchtest, benötigst du einiges an Kapital. Neben dem Kaufpreis und den Nebenkosten können dabei noch weitere Kosten anfallen. So ist es empfehlenswert, etwaige Instandhaltungs- und Modernisierungsaufwendungen einzuplanen. Denn eine neue Heizung oder ein neues Dach verursachen schnell Kosten von mehreren Tausend Euro. Halte für solche Fälle entsprechende Rücklagen vor beziehungsweise baue diese zeitnah auf. Um abzuschätzen, ob zusätzliche Sanierungskosten auf dich zukommen, sollte vor dem Immobilienkauf auch die Bausubstanz eingehend untersucht werden. Auf diese Weise vermeiden Hauskaufende spätere finanzielle Mehrbelastungen.

4. Versicherungen abschließen

Weiterhin raten die Baufi24 Experten und Expertinnen allen Immobilienbesitzern den Abschluss wichtiger Versicherungen. Denn mit diesen wappnest du dich gegen Risiken verschiedenster Art. So ist beispielsweise eine Wohngebäudeversicherung, die vor durch Sturm und Hagel verursachte Schäden schützt, sehr zu empfehlen. Darüber hinaus sorgen Hausrat- und Elementarversicherungen für zusätzliche Sicherheit.

Viele Menschen träumen davon, einmal in den eigenen vier Wänden zu wohnen. Die Gründe hierfür sind unterschiedlich. Prinzipiell ist die Entscheidung für oder gegen ein Eigenheim nicht nur eine Abwägung objektiver Kriterien. Vielmehr spielen persönliche Präferenzen und Lebenssituationen bei der Entscheidungsfindung eine Rolle.

Ein großer Vorteil liegt in den entfallenden Mietzahlungen. Wer zum Immobilienkauf einen Kredit aufnimmt, hat dafür allerdings eine monatliche Kreditrate zu begleichen. Diese kann unter Umständen auch höher ausfallen, als die zuvor gezahlte Miete. Dafür lebst du nach Tilgung des Darlehens in einer vollständig abbezahlten Immobilie. Aufgrund dessen betrachten es viele Menschen als sichere Altersvorsorge, ein Eigenheim zu finanzieren. Im Rentenalter müssen dann weder Mietzahlungen geleistet noch Kreditraten bedienen.

Wer bisher gemietet hat, ist mit hohen und kontinuierlich steigenden Mieten vertraut. Wenn du dir in Zukunft darüber keine Sorgen machen möchtest, solltest du dir überlegen, ob du ein Haus oder eine Wohnung lieber mieten oder kaufen möchtest.

Für viele Eigenheimbesitzer/-innen ist darüber hinaus die Freiheit zur individuellen Gestaltung der Immobilie entscheidend. So kannst du zum Beispiel:

• Umbauten aller Art vornehmen
• neue Fenster einsetzen
• eine moderne Heizungsanlage installieren
• das Bad nach individuellen Vorstellungen modernisieren

Menschen, die länger an einem Ort wohnen, haben häufig eine persönliche Bindung zur Immobilie und der Wohnumgebung. Für den Fall, dass du ein Haus kaufst, kannst du dort auf unbestimmte Zeit leben. Anders sieht es für Mieter und Mieterinnen aus. Denn Vermietende haben grundsätzlich die Möglichkeit, das Mietverhältnis wegen Eigenbedarfs zu kündigen. In der Folge muss die mietende Partei ausziehen.

Für dich als künftigen Wohnungs- oder Hauseigentümer oder -eigentümerin ergibt sich noch ein weiterer potenzieller Vorteil. Wer die Immobilienpreisentwicklung der letzten Jahre verfolgt hat, stellt fest: Die Häuser und Wohnungen sind deutlich teurer geworden. Sollte sich dieser Trend in den kommenden Jahren fortsetzen, darfst du dich über eine Wertsteigerung deiner Immobilie freuen.

Trotz dieser zahlreichen Vorzüge ist immer im Einzelfall zu betrachten, ob es sinnvoll ist, eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen. Denn mit dem Besitz einer Immobilie geht auch eine größere Verantwortung einher. Hauseigentümer/-innen sind zudem örtlich stärker gebunden, als Menschen, die zur Miete leben. Sich eine günstige Finanzierung für den Immobilienkauf zu sichern, ist ebenfalls bedeutsam. Die versierten Immobilienprofis von Baufi24 helfen dabei mit ihrem Fachwissen gern weiter.

Du bist auf der Suche n nach einer sicheren Anlageform suchen, die eine akzeptable Rendite abwirft? Wer mietet, weiß: Mieten steigen kontinuierlich und in begehrten Lagen mitunter stark. Ein eigenes Haus oder eine Wohnung zu kaufen, ist eine nahe liegende Möglichkeit, einer weiteren Mietsteigerung zu entgehen.

Wenn du eine passende Wohnung findest, lässt sich diese sehr gut als Geldanlage verwenden. Wer in seinem Immobilieneigentum selbst wohnt, spart auf Dauer nicht nur Mietkosten. Ein Haus oder eine Wohnung bietet zudem die Chance auf attraktive Wertsteigerungen. So zogen die Immobilienpreise in den Jahren 2009 bis 2019 deutlich stärker an als die allgemeine Teuerung – und das deutschlandweit. Falls du von dieser Entwicklung profitieren möchtest, suche vor allem nach Häusern und Wohnungen in gefragten Lagen. Die Kaufpreise für Immobilien sind hierzulande insbesondere in großen Metropolen gestiegen, wie etwa in München oder Berlin.

Des Weiteren lässt sich die eigene Immobilie zur Altersvorsorge nutzen. Denn wer die Immobilie zu Erwerbszeiten abbezahlt, wohnt als Rentner/-in mietfrei. Zwar sollten Wohnungs- und Hauseigentümer/-innen Rücklagen bilden für Modernisierungen und Renovierungen. Dennoch liegen die Wohnkosten für schuldenfreie Eigenheimbesitzer/-innen eindeutig niedriger als für Mieter und Mieterinnen.

Anstatt selbst darin zu wohnen, kannst du auch eine Immobilie kaufen und sie vermieten. Der Vorteil einer Fremdnutzung liegt auf der Hand: So lassen sich die monatlichen Mietzahlungen als sichere Einnahmen verbuchen. Finanzierte Mehrfamilienhäuser sind dabei besonders attraktive Anlageobjekte. Wer sich für ein solches interessiert, sollte allerdings berücksichtigen, dass die Finanzierung und der Verwaltungsaufwand für Immobilien dieser Art erhöht sind.

Ob der Erwerb eines Hauses zum Zwecke der Vermietung lukrativ ist, hängt vor allem von der zu erwartenden Mietrendite ab. Im Allgemeinen ist unter Rendite der jährliche Ertrag einer Anlage in Prozent zu verstehen. Zur Bewertung von Immobilien ziehst du am besten die aussagekräftigere Nettomietrendite heran. Im Gegensatz zur Bruttomietrendite bezieht diese auch relevante Kosten ein, die du als Hauskäufer/-in bei Vermietung zu tragen hast. Berechnen lässt sich die Nettomietrendite nach dieser Formel:

(Jahresnettomieteinnahmen / Kaufpreis inkl. Nebenkosten) x 100 %

Die Jahresnettomieteinnahmen ergeben sich dabei aus den Jahresbruttomieteinnahmen abzüglich nicht umlagefähiger Kosten und Rückstellungen.

Mit einem an deine persönlichen Bedürfnissen ausgerichteten Kredit verwirklichst du deinen Traum von einer eigenen Immobilie. Dazu stellt eine Bank den vorab vereinbarten Darlehensbetrag zur Verfügung. Mit diesem Fremdkapital und eigenen finanziellen Mitteln lässt sich die Wohnung oder das Haus kaufen. Den aufgenommenen Kredit bezahlst du dann bequem in monatlichen Raten zurück.

Gemeinhin ist die Höhe der Kreditrate von verschiedenen Faktoren abhängig. Dabei spielt insbesondere die Darlehenshöhe eine Rolle. Zudem wirken sich der Sollzins sowie der Tilgungssatz auf die Monatsrate aus. Dazu musst du wissen: Für gewöhnlich setzt sich eine Darlehensrate aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen.

Die Zinsen stellen eine von der Bank berechnete Gebühr dar. Sie werden maßgeblich von den aktuellen Bauzinsen beeinflusst. Über den Tilgungsanteil der Rate zahlst du das Darlehen an das kreditgebende Institut zurück. Dabei gilt: Je höher die monatliche Tilgung, desto rascher ist der Kredit abbezahlt. Aufgrund dessen sollten Hauskäufer/-innen die anfängliche Tilgungsrate ausreichend hoch ansetzen. Die Experten und Expertinnen für Immobilienfinanzierungen von Baufi24 empfehlen zu Beginn eine Tilgung von mindestens 2 bis 3 Prozent.

Darüber hinaus bieten Immobilienfinanzierungen weitere „Stellschrauben“. Über diese kannst du deinen Kredit an deine individuellen Bedürfnisse anpassen. So ist es beispielsweise möglich, sich ein Recht auf Sondertilgungen einräumen zu lassen. Du kannst dann jedes Jahr einen bestimmten Betrag oder Prozentsatz zusätzlich tilgen. Wenn du eine Immobilie kaufen möchtest, ist es ferner denkbar, den Tilgungssatz über die Laufzeit zu variieren. Sprich darüber einfach mit deinem persönlichen Baufi24 Berater bzw. deiner Beraterin oder nutzen vorab unseren praktischen Baufinanzierungsrechner.

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