Baufinanzierung über 50

Bereits in jungen Jahren träumen viele Menschen davon, ein Eigenheim zu finanzieren. Allerdings gibt es verschiedene Gründe, weshalb sich dieser Wunsch nicht immer frühzeitig umsetzen lässt. So hat etwa die aktuelle demografische Entwicklung Einfluss auf die Lebensplanung. Dabei spielt insbesondere die gestiegene Lebenserwartung eine Rolle.

Es ist zu beobachten, dass das Durchschnittsalter der Personen, die ein Haus oder eine Wohnung kaufen, steigt. Zudem verschieben längere Ausbildungszeiten und ein späterer Berufseinstieg das Ziel Hausbau zeitlich nach hinten.

Bei der Hausfinanzierung bevorzugen die Banken bisweilen jüngere Darlehensnehmende. Doch auch wenn du über 50 bist, hast du reelle Chancen auf einen Immobilienkredit. Best Ager, die in den vergangenen Jahren Ersparnisse zurücklegen konnten, sollten deshalb darüber nachdenken, eine Immobilie zu kaufen. Schließlich bietet das Eigenheim einen gewissen Schutz vor Altersarmut. Denn Eigentümer/-innen sparen sich die Kosten für die Miete.

Aufgrund stetig steigender Mietpreise ist das ein gewichtiges Argument. Dieser Vorteil kommt voll zum Tragen, sobald Darlehensnehmende der Generation 50plus ihre Immobilie abbezahlt haben. Ferner sprechen diese Punkte für den Abschluss einer Baufinanzierung für über 50-Jährige:

• meist höheres Einkommen vorhanden als in jüngeren Jahren
• mehr Eigenkapital steht zur Verfügung
• andere Lebensziele bereits verwirklicht
• bessere Planungssicherheit dank gefestigter beruflicher wie privater Strukturen

Aus den genannten Gründen vergrößert sich die Gruppe derer, die als Best Ager eine Immobilie kaufen, stetig. Wenn du die im folgenden Abschnitt aufgezeigten Voraussetzungen erfüllst, hast du gute Chancen, auch mit über 50 einen zinsgünstigen Baukredit zu bekommen. Wende dich gern direkt an Baufi24: Wir beraten dich kostenlos, unverbindlich und unabhängig.

Unabhängig vom Alter ist der Abschluss eines passgenauen Immobiliendarlehens der richtige Weg, um den Wunsch vom Eigenheim wahr werden zu lassen. Die Anforderungen, die Banken an Darlehensinteressierte stellen, sind dabei immer gleich – das Alter ist grundsätzlich nicht ausschlaggebend. Ob du eine Immobilienfinanzierung erhältst, hängt vor allem von diesen Faktoren ab:

• Einkommensverhältnisse
• Eigenkapital
• persönliche Lebenssituation
• Ausgaben und finanzielle Verpflichtungen

Auf Basis dieser und weiterer Angaben führt die Bank die Bonitätsprüfung durch. Fällt diese positiv aus, wird davon ausgegangen, dass du das Immobiliendarlehen wie vereinbart zurückzahlen kannst.

Wer der Generation 50plus angehört und eine Baufinanzierung abschließen will, benötigt solide Einkünfte. In vielen Fällen liegt der Verdienst älterer Menschen höher als in jungen Jahren. Es gilt: Musst du für die Darlehensrate nicht mehr als 35 Prozent deines Nettoeinkommens aufwenden, genügt das Gehalt meist für eine Immobilienfinanzierung.

Eine weitere Hürde besteht darin, ausreichend Eigenkapital für das Baudarlehen zu haben. Best Ager berücksichtigen dabei zwei gegenläufige Aspekte: Einerseits können Menschen über 50 im Durchschnitt größere finanzielle Rücklagen vorweisen als jüngere Darlehensinteressierte Denn ältere Personen hatten bereits mehr Zeit, Ersparnisse aufzubauen.

Andererseits müssen Kreditnehmende höheren Alters sicherstellen, dass sie das Darlehen in einer angemessenen Zeit zurückführen. Doch was ist mit angemessen gemeint? Für gewöhnlich erwarten die Banken, dass Immobilienkredite bis zum Renteneintritt getilgt sind. 

Weiterhin achten Kreditinstitute bei Best Agern darauf, wie gesund die Darlehensinteressierten sind. Hintergrund: Ältere Menschen erkranken häufiger und schwerwiegender als junge. Eine etwaige Berufsunfähigkeit oder Frühverrentung würde die Rückführung des Immobiliendarlehens gefährden. Im Zweifelsfall kann die Bank von dir mit 50+ daher weitere Kreditsicherheiten fordern. Infrage kommt etwa eine zweite Darlehensnehmende Person oder ein schon abbezahltes Haus.

Zusammenfassend lässt sich sagen: Eine Hausfinanzierung mit über 50 ist durchaus möglich. Allerdings sollten ältere Darlehensnehmer/-innen gut verdienen und deutlich mehr Eigenkapital einbringen.

Damit du auch mit über 50 den Immobilienkredit bekommen, der zu dir und deiner Lebenssituation passt, gilt es, einige Punkte zu beachten. In der Mehrzahl der Fälle entschließen sich Finanzierende für das klassische Annuitätendarlehen. Für dieses sind ein konstanter Sollzins sowie Raten in gleichbleibender Höhe charakteristisch. Den Menschen der Generation 50plus, die sich für ein Baudarlehen interessieren, können folgende Tipps weiterhelfen:

Tipp 1: Wähle eine kürzere Laufzeit

Um die Immobilienfinanzierung bis zum Rentenbeginn zurückzuführen, darf die Kreditlaufzeit nicht mehr als rund 15 Jahre betragen. So hat beispielsweise ein 55-Jähriger 12 Jahre Zeit bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze von 67 Jahren.

Tipp 2: Option Volltilgerdarlehen prüfen

Ein Annuitätendarlehen zeichnet sich dadurch aus, dass am Ende der Sollzinsbindung eine Restschuld verbleibt. Um diese zu tilgen, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Für eine höchstmögliche Planungssicherheit kannst du dich aber auch für ein Volltilgerdarlehen entscheiden. Bei dieser speziellen Variante des Annuitätendarlehens tilgst du den Kredit vollständig innerhalb der vereinbarten Sollzinsbindung. Eine Anschlussfinanzierung ist in diesem Fall also nicht notwendig. Gerade das macht das Volltilgerdarlehen für die Generation 50plus so interessant.

Tipp 3: Viel Eigenkapital einbringen

Bei einem unverändert hohen Kreditbetrag ist eine verkürzte Darlehenslaufzeit mit entsprechend höheren Raten verbunden. Dem kannst du entgegenwirken, indem du möglichst viel Eigenkapital zur Immobilienfinanzierung beisteuerst. So ist Menschen über 50 ein Eigenkapitalanteil von 40 Prozent des Kaufpreises und mehr zu empfehlen. Je größer die eingebrachten Ersparnisse sind, umso wahrscheinlicher ist eine Kreditzusage. Darüber hinaus kommen Best Ager mit viel finanziellen Rücklagen nicht selten in den Genuss günstigerer Sollzinsen. Anhand dieses Beispiels siehst du, wie sich der Eigenkapitalanteil auf deine Finanzierung auswirkt.

Du besitzt bereits eine Immobilie oder eine Kapitallebensversicherung? Beides lässt sich als weitere Sicherheit bei der Bank hinterlegen. Dies verbessert die Chancen auf eine Darlehenszusage.

Tipp 5: Angemessen hohe Raten vereinbaren

Überlege dir genau, wie hoch die monatliche Kreditrate sein darf. Stelle dazu in einer Haushaltsrechnung sämtliche Einkünfte den Ausgaben gegenüber. Wer noch im Rentenalter einen Teil des Baudarlehens abbezahlen muss, hat ebenso die dann veränderte Finanzsituation bei der Kalkulation der Rate zu berücksichtigen.

Tipp 6: Darlehensraten flexibel gestalten

Wer am Ende des Berufslebens über einen höheren finanziellen Spielraum verfügt als im Rentenalter, sollte außerdem auf flexible Raten setzen. Realisieren lässt sich das mit einer Tilgungssatzänderung. Je nach Ausgestaltung des Kreditvertrags sind dabei regelmäßige Anpassungen (ggf. auch kostenlos) möglich.

Tipp 6: Sondertilgungen einplanen

Achte darauf, in welchem Umfang Sondertilgungen möglich sind. Darlehensnehmende, die etwa zum Renteneintritt eine Zahlung aus einer Lebensversicherung erhalten, können das Geld zur Sondertilgung der Baufinanzierung verwenden. Voraussetzung hierfür ist, dass dir ein entsprechendes Recht zu außerplanmäßigen Rückzahlungen vertraglich zugesichert wird.

Gut verdienende Best Ager haben häufig bereits Hauseigentum. Wenn auch du zu dieser Gruppe gehören, kann der Erwerb einer Zweitimmobilie interessant sein. Ist beispielsweise der bisherige Wohnraum zu klein oder zu groß geworden, ergibt der Kauf einer passenderen Wohnung Sinn. Oder träumst du von einem günstig gelegenen Ferienhaus an deinem Lieblingsort? Dann solltest du den Kauf einer Zweitimmobilie ebenfalls in Erwägung ziehen.

Mithilfe einer maßgeschneiderten Baufinanzierung können Menschen 50plus den Wunsch nach einer neuen Wohnung verwirklichen. Vorteil dabei: Für den Immobilienkauf lässt sich das erste Objekt als Sicherheit bei der Bank hinterlegen.

Darüber hinaus eignen sich Immobilien als Kapitalanlage. Meist wird die erworbene Immobilie dann vermietet. Auf diese Weise erzielst du eine lukrative Mietrendite. Die Finanzierung einer fremdgenutzten Wohnung unterscheidet sich allerdings von einer selbst genutzten erheblich. Denn bei Projekten dieser Art bewertet die kreditgebende Bank vor allem die Rendite der Immobilie sowie den Ertrag des Wohn- oder Geschäftsgebäudes. Bei selbst genutzten Immobilien hingegen steht der Sachwert im Fokus.

Wenn du eine Zweitwohnung als Kapitalanlage kaufen möchtest, ist eine speziell darauf ausgerichtete Finanzierung erforderlich. Diese sieht vor, dass die Mieteinnahmen die monatlichen Darlehensraten teilweise oder vollständig abdecken. Dank ihrer Expertise können die Baufi24 Berater und Beraterinnen auch in diesem Fall kompetent weiterhelfen.

Unabhängig davon, ob du deine  Zweitimmobilie selbst nutzen oder vermieten möchtest: Steigen die Objektpreise weiterhin so wie in den letzten Jahren, dürfen sich Eigentümer/-innen auch zukünftig über eine hohe Wertsteigerungen freuen. 

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