700.000 Euro Kredit: Monatliche Rate bei Baufinanzierung

Das Wichtigste in Kürze

Die Voraussetzungen für einen 700.000 Euro Kredit sind insbesondere eine einwandfreie Bonität, ein hohes, sicheres Einkommen, ausreichend Eigenkapital sowie eine werthaltige Immobilie.

Über die anfängliche Tilgungsrate beeinflusst du direkt die Laufzeit, Ratenhöhe und die Kosten deines 700.000 Euro Immobilienkredits.

Finanziere, wenn möglich, wenigstens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises mit Eigenkapital, um die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage und bessere Zinsen zu erhöhen.

Bei einer hohen Kreditsumme wie 700.000 Euro bietet ein professioneller Kreditvergleich enormes Einsparpotenzial.

Bedingungen für einen 700.000 Euro Kredit

Ein 700.000 Euro Darlehen ist ungefähr doppelt so hoch wie ein durchschnittlicher Immobilienkredit. Umso kritischer prüft die Bank eine solche Kreditanfrage. Möchtest du einen 700.000 Euro Kredit abschließen, hast du eine Reihe an Voraussetzungen zu erfüllen:

Formalien: Volljährigkeit, deutscher Wohnort und deutsches Bankkonto.
Solide Bonität: Kreditnehmende müssen zahlungsfähig und zahlungswillig sein.
Hoher Schufa-Score: Er gibt Auskunft zur aktuellen Bonität der Antragstellenden.
Gutes Einkommen: Bei einem 700.000 Euro Kredit sollte die Rate höchstens 35 bis 40 Prozent des Nettohaushaltseinkommens betragen.
Berufsstatus: Festangestellte, Mitarbeitende im öffentlichen Dienst und Verbeamtete werden aufgrund ihres sicheren Einkommens gegenüber Selbstständigen bevorzugt.
Eigenkapital: Für gewöhnlich erwartet die Bank, dass Kreditnehmende ebenso eigene Ersparnisse zur Baufinanzierung einsetzen.
Immobilie: Sie muss werthaltig bzw. gut beleihbar sein.

Bonitätsprüfung 700.000 Euro Kredit

Darum ist die Bonitätsprüfung auch für dich wichtig: Bei der Bonitätsprüfung ermittelt die Bank, ob deine Kreditwürdigkeit für ein 700.000 Euro Darlehen ausreicht. Nur wenn diese Prüfung positiv ausfällt, bekommst du das Darlehen bewilligt. Ob du einen Kredit in der Höhe nachhaltig bedienen kannst, ist nicht nur für die Bank von Interesse: Ist es dir nicht möglich, die Raten zu bedienen, kann es zu einer Zwangsversteigerung deiner Immobilie kommen.

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Wie viel kostet ein 700.000 Kredit?

Die exakten Kosten eines 700.000 Euro Immobiliendarlehens hängen von verschiedenen Einflussfaktoren ab:

Tilgungsrate: Diese gibt an, wie rasch du den Kredit tilgst. Ein hoher anfänglicher Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Tilgung und weniger Zinszahlungen, also geringeren Kosten.
Zinsen: Sie sind die Gebühren der Baufinanzierung. Je niedriger die Zinsen, umso geringer sind für dich die Kosten.
Zinsbindung: Feste Zinsen für viele Jahre schaffen Planungssicherheit. Für längere Zinsbindungen verlangen Banken jedoch häufig einen Zinsaufschlag.
Laufzeit: Bei einer kürzeren Laufzeit sinken die Zinskosten, dafür steigt aber die monatliche Belastung durch den 700.000 Euro Kredit.
Zusatzoptionen: Für Tilgungssatzwechsel und Sondertilgungen erheben manche Banken Extra-Gebühren.

Welche Laufzeit ist sinnvoll für einen 700.000 Euro Kredit?

Die für dich perfekte Laufzeit richtet sich nach deinen individuellen finanziellen Möglichkeiten. Denn eine kürzere Laufzeit reduziert zwar die Gesamtkosten, die monatliche Rate verteuert sich allerdings. Für eine übliche anfängliche Tilgungsrate würde die Laufzeit zwischen ca. 20 und 30 Jahren liegen.

Wie hoch sind die Nebenkosten bei einem 700.000 Euro Kredit?

Berücksichtige bei deinem Immobilienkauf oder -bau auch die Nebenkosten einer Baufinanzierung. Zu ihnen gehören vor allem:

Notar- und Grundbuchkosten
Grunderwerbsteuer
Maklerprovision
Gutachterkosten
Modernisierungs- und Sanierungskosten
Umzugskosten
Kosten für neue Möbel
Finanzierungsaufwendungen
Versicherungskosten

Für einen Hauskauf belaufen sich die Nebenkosten in Summe auf ungefähr 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Hausbauende können für die Nebenkosten ca. 15 bis 20 Prozent des Gesamtaufwands für den Hausbau veranschlagen.

Wie hoch ist die Rate für einen 700.000 Euro Kredit?

Im Falle eines Immobilienkaufs setzt sich die monatliche Rate deines 700.000 Euro Kredits normalerweise aus 2 Komponenten zusammen:

Zinsen: Sie stellen für dich Gebühren dar. Der Zinssatz für die Baufinanzierung wird von der Bank ermittelt.
Tilgungen: Über sie zahlst du deinen Kredit zurück. Den anfänglichen Tilgungssatz darfst du selbst festlegen.

Die Höhe der Rate bei einem 700.000 Euro Kredit richtet sich somit nach dem gewährten Zinssatz und der gewählten Tilgungsrate. Letztere ist deine zentrale Stellschraube für die Ratenhöhe.

So beeinflusst die Tilgung deinen Kredit über 700.000 Euro

Wie sich unterschiedliche Tilgungsraten auf ein 700.000 Euro Darlehen auswirken, zeigt ein mit dem Kreditrechner kalkuliertes Beispiel. Dazu folgende Angaben:

Finanzierungsvorhaben: Kauf einer Immobilie
Standort der Immobilie: Baden-Württemberg
Kaufpreis: 800.000 €
Eigenkapital: 184.560 €
Zinsbindung: 10 Jahre
Nettodarlehensbetrag: 700.000 €

Für verschiedene anfängliche Tilgungen gibt der Rechner bei einem exemplarischen Zinssatz von 3,8 Prozent folgende Ergebnisse aus.

Das Beispiel verdeutlicht: Je größer der Tilgungssatz, desto ...

höher ist die monatliche Rate
kürzer die Laufzeit
geringer die durch eine Anschlussfinanzierung zu finanzierende Restschuld

Beachte die hohe monatliche Belastung und den hohen Eigenkapitalanteil: Beides musst du dir (nachhaltig) leisten können, um einen Kredit in der Höhe von 700.000 Euro aufnehmen zu können. Ist dein Eigenkapitalanteil geringer, verändert dies wiederum die Finanzierungsstruktur und eine Zusage wird unwahrscheinlicher, je weniger Mittel du einbringst.

700.000 Euro Kredit mit unterschiedlichen Tilgungsraten

Anfängliche Tilgungsrate	2 %	3 %	4 %
Monatliche Rate	3.338,33 €	3.966,67 €	4.550,00 €
Restschuld nach 10 Jahren Sollzinsbindung	530.007,98 €	445.001,98 €	360.015,97 €
Laufzeit	28 Jahre	21 Jahre	17 Jahre

Sondertilgungsoptionen beim 700.000 Euro Immobilienkredit

Erwartest du in den nächsten Jahren einen größeren Geldbetrag, bspw. aus einer Lebensversicherung oder Erbschaft? Dann kann sich ein Recht auf Sondertilgungen lohnen.

Solche außerplanmäßigen Rückzahlungen lassen sich grundsätzlich jedes Jahr oder einmalig leisten. Durch sie kannst du deine Restschuld schneller verringern. Beachte jedoch: Ob Sondertilgungen zulässig sind bzw. was diese kosten, richtet sich nach der jeweiligen Bank. Oft sind aber jährliche Sondertilgungen von 5 bis 10 Prozent der Kreditsumme kostenlos.

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Eigenkapital für einen 700.000 Euro Kredit

Die Finanzierungsexpertinnen und Experten von Baufi24 empfehlen, mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises mit Eigenkapital zu bestreiten - unabhängig davon, ob es sich um einen 700.000 oder auch einen 600.000 Euro Kredit handelt. Dadurch profitierst du von diesen Vorteilen:

Das Eigenkapital senkt die benötigte Kredithöhe und verbessert die Chancen auf eine Kreditzusage.
Für viele eigene Ersparnisse räumt die Bank häufig einen günstigeren Zinssatz ein.

Dein Eigenkapitalbeitrag hat also unmittelbaren Einfluss auf die Kreditvergabe und die Kosten deiner Baufinanzierung. Deswegen ist das Eigenkapital so bedeutsam.

Ist ein 300.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital möglich?

Eine sogenannte Vollfinanzierung, also eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital, bekommst du nur im Ausnahmefall. Denn sie birgt für die Bank ein erhebliches Kreditausfallrisiko. Solltest du trotzdem einen solchen Kredit erhalten, musst du in der Regel höhere Zinsen akzeptieren.

Verglichen mit einem Standarddarlehen gelten für einen 700.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital deutlich strengere Bedingungen:

hervorragende Bonität, nachgewiesen durch einen erstklassigen Schufa-Score
hohe und absolut sichere Einkünfte
wesentlich höhere monatliche Einnahmen als Ausgaben
sehr werthaltige Immobilie (beste Lage, ausgezeichneter Zustand)

Baufi24 Tipps

So findest du einen günstigen Kredit über 700.000 Euro

Wer sich einen 700.000 Euro Kredit zu geringen Zinsen sichern will, sollte Schritt für Schritt vorgehen und auf die Erfahrung von spezialisierten Baugeldvermittlern wie Baufi24 setzen.

Tipps zur Kreditaufnahme bei hohen Summen

Möchtest du dir 700.000 Euro leihen, haben wir 5 Tipps für eine günstige Baufinanzierung für dich:

1

Kapitalbedarf exakt kalkulieren

Überlege genau, wie viel Geld du benötigst. Schließlich kostet jeder Euro zusätzliche Zinsen. Für deine Planung kannst du gern den Budgetrechner verwenden.
2

Genug Eigenkapital einbringen

Bei einem Eigenkapitalanteil von wenigstens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises erhältst du oft bessere Zinsen.
3

Ausreichend hohen Tilgungssatz vorgeben

Wähle eine anfängliche jährliche Tilgung von mindestens 2 bis 3 Prozent, um von einer kürzeren Laufzeit und geringeren Zinskosten zu profitieren.
4

Gegebenenfalls zusätzliche Kreditsicherheiten stellen

Biete der Bank bspw. eine zweite kreditnehmende Person mit festem Einkommen oder eine vorhandene Lebensversicherung an.
5

Umfassenden Kreditvergleich machen

Gerade bei einer hohen Darlehenssumme sparst du oft schon bei einem kleinen Zinsunterschied viel Geld.

700.000 Euro Baufinanzierung: Angebote vergleichen

Anhand eines systematischen Vergleichs lässt sich ermitteln, welche Bank aktuell die besten Zinsen bietet. Auf diese Weise kannst du deine Zinskosten reduzieren. Bei einem 700.000 Immobiliendarlehen sparst du dadurch schnell einige Tausend Euro. Unser Baufi24 Team vergleicht für dich die Angebote von über 500 Banken. Im Rahmen einer persönlichen Beratung erarbeiten wir dann eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung: Unser Beratungsleistung ist: