500.000 Euro Kredit

Mit einem Kredit über eine halbe Million Euro ebnest du dir den Weg in deine Wunschimmobilie. Vom Kauf einer zentral gelegenen Eigentumswohnung bis hin zum Erwerb oder Bau eines gepflegten Einfamilienhauses – ein 500.000 Euro Kredit eröffnet dir viele Möglichkeiten. Damit du dir einen so hohen Geldbetrag zu vergleichsweise günstigen Zinsen leihen kannst, dient das Eigenheim als Kreditsicherheit. Ferner gelten für einen 500.000 Euro Kredit in der Regel folgende Voraussetzungen:

• Volljährigkeit
• Deutsche Wohnanschrift und deutsches Bankkonto
• Berufliche Tätigkeit: Kreditnehmende mit Festanstellung werden normalerweise bevorzugt. Für Selbstständige ist die Antragstellung bzw. die Genehmigung etwas komplizierter.
• Geregeltes und ausreichend hohes Einkommen: zur Deckung der Kreditraten.
• Akzeptable Kreditwürdigkeit: prüft die Bank für gewöhnlich anhand des Schufa-Scores.
• Immobilie: Sie sollte sich gut beleihen lassen bzw. wertstabil sein.

Ob du die Voraussetzungen für einen 500.000 Euro Kredit erfüllst und wie du den Kredit einfach und unkompliziert beantragst, erfährst du in einem kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch.

Bevor du ein Immobiliendarlehen abschließt, musst du dich für eine Kreditart entscheiden. Für einen 500.000 Euro Kredit kommen diese Darlehensarten infrage: 

• Annuitätendarlehen: die gefragteste Kreditvariante. Konstante Zinsen und Raten bis zum Ende der vereinbarten Zinsbindung sorgen für finanzielle Sicherheit und gute Planbarkeit.
• Tilgungsdarlehen: Bei dieser Kreditart nimmt die Höhe der Rate, die Zinsen und Tilgungen enthält, über die Jahre ab. Denn beim Tilgungsdarlehen bleibt der Tilgungsanteil unverändert, während der Zinsanteil nach und nach sinkt.
• Endfälliges Darlehen: Für ein solches zahlst du bis zum Ende der Laufzeit nur Zinsen. Die Tilgung des 500.000 Euro Baukredits erfolgt anschließend in einem Betrag.
• Variables Darlehen: Hier verzichtest du auf eine Zinsbindung. Stattdessen gleicht die Bank den Hypothekenzins regelmäßig an die derzeitigen Marktzinsen an.

Üblicherweise deckt ein Bankkredit den Großteil des Kapitalbedarfs für einen Immobilienkauf oder Hausbau ab. Für das darüber hinaus benötigte Geld setzt du in der Regel Eigenkapital ein. Das trifft auch bei einem Kredit über eine halbe Million Euro zu. Wer viel Eigenkapital in seine Baufinanzierung einbringt, erhöht seine Chancen auf eine Kreditzusage. Außerdem sind die Banken bei mehr Eigenmitteln häufig bereit, günstigere Zinsen für einen 500.000 Euro Kredit zu gewähren.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist selten und schwer zu bekommen. Das gilt besonders für einen Immobilienkredit über 500.000 Euro. Schließlich nimmt bei einem 500.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital das Ausfallrisiko für die Bank enorm zu. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es aber dennoch möglich, eine sogenannte Vollfinanzierung zu erhalten:

• absolut sichere, hohe Einkünfte
• ausgezeichnete Kreditwürdigkeit
• keine weiteren Kredite
• Immobilie in hervorragender Lage und bestem Zustand
• ggf. weitere Sicherheiten, wie etwa eine zweite Kreditnehmerin bzw. ein zweiter Kreditnehmer oder eine Lebensversicherung

Bei einem 500.000 Euro Kredit geht es um sehr viel Geld. Entsprechend wichtig ist es, alles die Finanzierung sorgfältig und nachhaltig zu plan. Die folgenden 5 Tipps helfen dir dabei: 

1. Realistisches Budget bestimmen: Kläre frühzeitig, wie hoch die monatliche Rate für deinen 500.000 Euro Kredit sein darf und wie viel Eigenkapital dir zur Verfügung steht. Dein persönliches Budget kalkulierst du dann mit dem Baufi24 Budgetrechner.
2. Langfristig planen: Die monatliche Belastung durch den 500.000 Euro Kredit ist über viele Jahre zu tragen. Überlege deshalb auch, wie sich der Kredit bspw. bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Berufsunfähigkeit weiter bedienen lässt.
3. Alle Nebenkosten beim Hauskauf berücksichtigen: Bei einem Grundstückserwerb bzw. Immobilienkauf fallen immer auch Nebenkosten an, insbesondere Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. Maklergebühren. Sie belaufen sich auf insgesamt rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises und sind normalerweise mit Eigenkapital zu bezahlen.
4. Recht auf Sondertilgungen einräumen lassen: Möchtest du eventuell zusätzliche Rückzahlungen innerhalb der Zinsbindung leisten, dann vereinbare ein Recht auf Sondertilgungen in deinem Darlehensvertrag. Auf diese Weise erhöhst du die Flexibilität deiner 500.000 Euro Baufinanzierung.
5. KfW-Förderungen nutzen: Prüfe, ob sich dein Immobilienkredit mit einem KfW-Darlehen kombinieren lässt. Für einen solchen zahlst du nämlich häufig minimale Zinsen.

500.000 Euro Kreditvergleich

 Die Zinskosten eines Kredits errechnen sich anhand zweier Faktoren: der Kreditschuld bzw. Restschuld und dem Zinssatz. Letzterer hängt sowohl von deiner Bonität als auch vom aktuellen Zinsniveau ab. Zudem gewähren Banken unterschiedlich günstige Zinsen. Aus diesem Grund solltest du unbedingt einen Kreditvergleich anstellen. Dadurch lassen sich die Zinskosten bei einem Darlehen über eine halbe Million Euro oft um mehrere Tausend Euro reduzieren.

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