Baufinanzierung als Single

In erster Linie schließen junge Familien und Paare Immobilienfinanzierungen ab. Allerdings entscheiden sich auch immer mehr Singles für den Erwerb einer Wohnung oder eines Hauses. Die größte Nachfrage herrscht dabei nach Immobilien in den Einzugsgebieten von Großstädten. Ferner ist die Ausgangssituation für Alleinstehende dieselbe wie für Paare: Neben einer geeigneten Immobilie muss auch eine passende Immobilienfinanzierung gefunden werden.

Eine solche ermöglicht es Singles, ein schönes Haus oder eine Eigentumswohnung zu kaufen. Damit die Bank einen entsprechenden Kredit gewährt, muss ein Antrag gestellt werden. Diesen prüft die Bank eingehend, bevor sie das benötigte Kapital zur Verfügung stellt. Um einen Immobilienkredit zu bekommen, müssen Kreditnehmende diverse Anforderungen erfüllen. Grundsätzlich erwartet die Bank:

• ein geregeltes Einkommen
• Eigenkapital
• gegebenenfalls weitere Sicherheiten

Diese Bedingungen gelten für Paare, Familien und Singles gleichermaßen. Für Alleinstehende ist der Hauskauf jedoch eine größere Herausforderung. Denn ein Single verfügt im Vergleich zu einem Paar über:

• nur ein Haushaltseinkommen
• weniger Sicherheiten

Aufgrund dessen kann es komplizierter sein, einen Immobilienkredit von der Bank zu erhalten.

Du bist Single oder lebst allein und interessierst dich für den Kauf einer Immobilie? Die erfahrenen Experten und Expertinnen für Immobilienfinanzierungen von Baufi24 beraten dich und finden eine für dich maßgeschneiderte Finanzierungslösung, die zu deinen persönlichen Anforderungen passt. Lass dich jetzt kostenlos und unverbindlich beraten.

Alleinstehende haben beim Abschluss einer Baufinanzierung keine zusätzlichen Hürden zu überwinden. Die Banken stellen nämlich an Singles die gleichen Anforderungen wie an alle anderen. Gleichwohl ist es für Einzelpersonen schwieriger, einen Immobilienkredit zu bekommen als für Familien bzw. Paare. Grundsätzlich benötigen Banken bei jeder Immobilienfinanzierung Sicherheiten. Schließlich muss gewährleistet sein, dass sie das aufgenommene Baudarlehen vollständig zurückführen können.

Für Alleinstehende unverzichtbar: ein sicheres Einkommen

Das wichtigste Kriterium für die Kreditvergabe ist das Einkommen. Wenn du allein eine Baufinanzierung abschließt, benötigst du ein ausreichend hohes und vor allem verlässliches Gehalt. Paare sind hier klar im Vorteil, sofern beide Personen in einem festen Angestelltenverhältnis stehen. Denn sollte ein Einkommen aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Krankheit wegfallen, kann das zweite zur Deckung der Darlehensraten herangezogen werden.

Diese Möglichkeit haben Singles nicht. Deshalb ist es besonders wichtig, dass sie verlässliche Einkünfte erzielen. Wer beispielsweise verbeamtet oder seit vielen Jahren angestellt ist, erhöht die Chancen auf eine Darlehenszusage. Alleinstehende, die hingegen einer selbstständigen oder befristeten Tätigkeit nachgehen, können der Bank in der Regel keine ausreichenden Sicherheiten für einen Baukredit bieten.

Neben der Regelmäßigkeit spielt die Höhe des Einkommens eine entscheidende Rolle. Doch wie viel reicht für eine Baufinanzierung aus? Für Singles wie für Paare hat sich diese Faustregel bewährt:

Selbst wenn die aktuellen Einkünfte ausreichend hoch und sicher sind, wünscht die Bank für gewöhnlich weitere Sicherheiten. Denn der Kreditgeber muss davon überzeugt sein, dass Kreditnehmer/-innen etwa auch bei einem vorübergehenden Jobverlust die vereinbarten Raten pünktlich zahlen können. Um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren, erwartet die Bank daher, dass ausreichen Eigenkapital in die Baufinanzierung eingebracht wird.

Zwar ist es bei Paaren und Familien ebenfalls üblich, eigene Mittel zum Baukredit bereitzustellen. Singles benötigen aber meist noch mehr Eigenkapital. Zudem ist es sinnvoll, Rücklagen aufzubauen. Geraten sie dann später in Zahlungsschwierigkeiten, lässt sich ihre finanzielle Reserve zur Deckung der Kreditraten verwenden.

Alleinstehende  sollten sich ferner überlegen, ob sie für längere Zeit in der gekauften Immobilie leben möchten. Falls sie etwa in einigen Jahren doch eine Familie gründen, benötigen sie womöglich mehr Wohnraum. Eine Immobilie, sei es Eigentumswohnung oder Haus, lässt sich dann ebenso vermieten oder verkaufen. Bei einem Verkauf kann die Bank jedoch unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben. 

Darüber hinaus haben Alleinstehende auch einen Vorteil bei der Hausfinanzierung. So müssen Singles bei der Wahl der Immobilie keine Rücksicht auf andere Personen nehmen. Außerdem besteht nicht das Risiko, aufgrund einer Trennung oder Scheidung Schwierigkeiten mit der Immobilienfinanzierung zu bekommen.

Zusammenfassend ist zu sagen: Mit einem soliden Einkommen und ausreichend hohen Ersparnissen erhalten auch Alleinstehende eine Kreditzusage.

Bezüglich einer Immobilienfinanzierung stehen Einzelpersonen im Grunde die gleichen Darlehensarten zur Verfügung wie Familien und Paaren. Wer einen Baukredit abschließen will, trifft mit einem klassischen Annuitätendarlehen meist die richtige Wahl. Das gilt insbesondere auch für Singles. Denn ein Darlehen dieses Typs macht die finanzielle Kreditbelastung für mehrere Jahre planbar.

• Bei einem Annuitätendarlehen bestehen die einzelnen Raten, mit denen der Kredit zurückgezahlt wird, aus einem Zins- und Tilgungsanteil. Über die Zinsen wird die Gebühr für die Überlassung des Darlehens an die Bank beglichen. Die Tilgung hingegen vermindert die Restschuld: So wird der eigentliche Kredit zurückgeführt. Nutze den Baufi24 Tilgungsrechner, um die Tilgung des Darlehens zu berechnen.
• Ferner handelt es sich bei einem Annuitätendarlehen um einen Kredit mit Sollzinsbindung. Das bedeutet, dass der zu Beginn der Laufzeit festgelegte Sollzins über einen längeren, vorher festgelegten Zeitraum konstant bleibt. Üblich sind Sollzinsbindungen von 10, 15 oder 20 Jahren.
• Neben einem festen Sollzins bietet das Annuitätendarlehen einen weiteren bedeutenden Vorteil. So bleibt während der Zinsbindung die monatliche Kreditrate unverändert. Wer beispielsweise eine Sollzinsbindung von 15 Jahren vereinbart hat, der weiß heute schon, wie hoch die Rate in einem Jahrzehnt ausfallen wird. Das erleichtert die finanzielle Kalkulation und Planung erheblich. Zugleich schützt die Sollzinsbindung vor steigenden Zinsen in der Zukunft.
• Unabhängig davon, wie lange die Zinsbindung ist: Nach 10 Jahren gibt es das gesetzliche Recht, eine Immobilienfinanzierung zu kündigen. Um die noch bestehende Restschuld zurückzuzahlen, können Darlehensnehmer/-innen dann eine günstigere Anschlussfinanzierung suchen und umschulden.
• Allen Alleinstehenden ist weiterhin zu raten, den anfänglichen Tilgungssatz hoch genug anzusetzen. Schließlich führen sie ihre Baufinanzierung lediglich über die Tilgungen zurück. Zu niedrige Tilgungsraten dagegen erhöhen die Zinslast über die Gesamtlaufzeit. Das macht den Kredit unnötig teuer.

Damit Singles eine Hausfinanzierung erhalten, stellen sie der Bank idealerweise weitere Sicherheiten. Zu diesen zählen beispielsweise:

• Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen
• Immobilien
• Lebensversicherungen
• Berufsunfähigkeitsversicherungen

Überdies ist es möglich, dass bei der Baufinanzierung eine Person aus der nahen Verwandtschaft mit solidem Gehalt als zweiter Vertragspartner bzw. zweite Vertragspartnerin auftritt.