Nachrangdarlehen

Ein Darlehen kann auf unterschiedliche Weise abgesichert sein. Wie der Name bereits vermuten lässt, ist ein Nachrangdarlehen ein Kredit, dessen Grundschuld hinter einer anderen, erstrangigen Grundschuld im Grundbuch steht.

Schließt du einen Immobilienkredit ab, dient dein neues Eigenheim als Kreditsicherheit für die Bank. Dazu lässt die Notarin bzw. der Notar eine Grundschuld zugunsten der bzw. des Darlehensgebenden in das Grundbuch (Abteilung III) eintragen. Diese Grundschuld zur Absicherung der Baufinanzierung kommt an erster Stelle – sie ist also erstrangig.

Darüber hinaus ist es möglich, dass Immobilienkaufende ein weiteres Darlehen erhalten, für das ebenfalls eine Grundschuld bestellt wird. Da der erste Rang jedoch schon belegt ist, lässt sich die zusätzliche Grundschuld nur an zweiter oder dritter Position in das Grundbuch aufnehmen. Dadurch ist das Darlehen lediglich nachrangig abgesichert und somit ein Nachrangdarlehen.

Möchtest du wissen, ob ein Nachrangdarlehen für dich infrage kommt oder bist du auf der Suche nach einem günstigen Immobiliendarlehen? Lass dich von unseren erfahrenen Kreditexpertinnen und -experten unverbindlich beraten.

Beachte bei einem Nachrangdarlehen, das durch eine Immobilie abgesichert wird, außerdem:

• Die Vorlast darf die nachrangig besicherte Schuld nicht übersteigen.
• Für die Restschuld aus dem ersten Kredit und die Darlehenssumme des zweiten Kredits zusammen darf der Beleihungsauslauf (= gesamte Kreditsumme / Beleihungswert der Immobilie) maximal 80 Prozent betragen.

Nachrangdarlehen spielen in erster Linie im Bereich der Unternehmensfinanzierung eine Rolle. Denn bspw. klassische Immobiliendarlehen für Privatleute sind immer erstrangig besichert. Erhältst du für deine Immobilie einen weiteren grundschuldbesicherten Kredit, dann ist dieser nachrangig zu besichern. Für private Hauskaufende und -bauende gibt es diese Darlehensarten, die bestimmte Anbieter (oft) als Nachrangdarlehen vergeben:

• KfW-Darlehen: Nachrangdarlehen der KfW dienen in aller Regel als Ergänzung zu einer Baufinanzierung. Für einen Immobilienkredit der staatlichen Förderbank KfW ist für gewöhnlich eine Grundschuldeintragung im zweiten oder dritten Rang nötig (Nachrangfinanzierung).
• Immobiliendarlehen der Investitionsbanken: Über Nachrangkredite der Investitionsbanken, darunter die Investitionsbank Schleswig-Holstein, kannst du ebenfalls einen Teil deines Hauskaufs oder –baus finanzieren.
• Bauspardarlehen: Hast du einen Bausparvertrag abgeschlossen, kannst du darüber später ein zinsgünstiges Bauspardarlehen abrufen. Bei diesem handelt es sich meist um ein nachrangiges Darlehen.
• Kredite für Modernisierungen, Sanierungen, Renovierungen und mehr: Sanierungskredite bis zu 50.000 Euro erhältst du bei vielen Kreditgebenden ohne Eintragung einer Grundschuld (entsprechende Bonität vorausgesetzt). Benötigst du für deine Modernisierung mehr Kapital, dann bieten einige Banken dafür auch Nachrangdarlehen für Immobilien an – normalerweise zu etwas höheren Zinssätzen.
• Verkäuferdarlehen: Bei diesem Kredittyp gewähren Immobilienverkaufende für einen Teil des Kaufpreises ein Darlehen. Da dieses üblicherweise als Nachrangfinanzierung ausgereicht wird, erkennen Banken das Verkäuferdarlehen häufig als Eigenkapital der bzw. des Kaufenden an.
• Privatkredite: Darlehen an Privatpersonen zur freien Verwendung lassen sich ebenfalls durch ein Grundpfandrecht absichern. Dabei wird der bzw. die Gläubiger/-in hinter der kreditgebenden Bank im Grundbuch vermerkt. Vorteil dabei: Durch eine solche Grundschuldbestellung profitieren Kreditnehmende meist von einem besseren Zinssatz für ihr Nachrangdarlehen.

Nachrangfinanzierungen für Privatleute sind eher ungewöhnlich. Umso kritischer solltest du entsprechende Angebote prüfen. Denn im Internet gibt es auch unseriöse Anbieter von Nachrangdarlehen. Diese werben oft mit besonders günstigen Konditionen. Lasse dich davon nicht täuschen und prüfe Angebote sorgfältig. Die erfahrenen Expertinnen und Experten von Baufi24 können dir auch bei Fragen rund um nachrangige Kredite helfen und finden ein Finanzierungskonzept für dich, dass zu dir und deinen Anfordeurngen passt und individuell auf dich zugeschnitten ist.

Beabsichtigst du ein Eigenheim zu kaufen oder zu bauen, dann triffst du mit einem Annuitätendarlehen in den meisten Fällen die richtige Wahl. Schließlich ist dieses die beliebteste Kreditart zur Immobilienfinanzierung. Typisch für das Annuitätendarlehen ist:

• Zinsbindung von mehreren Jahren
• gleichbleibend hohe Raten innerhalb der Zinsbindung
• Darlehensabsicherung durch eine erstrangige Grundschuld

Zusätzlich zu einem Annuitätendarlehen kannst du etwa einen Kredit der KfW oder ein Immobiliendarlehen einer Investitionsbank als Nachrangdarlehen abschließen. Wie ein auf deine Bedürfnisse abgestimmtes, vollständiges Finanzierungskonzept aussehen könnte, prüfen unsere Baufi24 Expertinnen und Experten für dich:

• kostenlos
• unverbindlich
• persönlich
• individuell

Gern beraten sie dich zu allen Themen rund um deine Baufinanzierung. Wir stehen dir telefonisch, online sowie in unseren deutschlandweiten Geschäftsstellen jederzeit zur Verfügung.