Ablauf Baufinanzierung

Der Kauf einer Immobilie ist eine wichtige und für viele Menschen nicht nur große Entscheidung, sondern auch ein Schritt, den sie ein einziges Mal im Leben machen. Um den Traum vom Eigenheim wahr werden zu lassen, ist hierfür meist eine Immobilienfinanzierung notwendig. Aber wie läuft eine Baufinanzierung eigentlich ab?

Jede Finanzierung ist individuell, aber ganz allgemein kann man den Finanzierungsablauf in 10 Schritte aufteilen. Hier ist eine vereinfachte Übersicht, wie der Finanzierungsablauf in der Praxis aussehen kann:

Wie viel Immobilie kannst du dir leisten? Um zu prüfen, wie hoch die monatliche Darlehensrate maximal sein darf, solltest du im ersten Schritt eine Haushaltsrechnung machen. Prüfe dein Einkommen, deine laufenden Kosten und dein vorhandenes Eigenkapital. Achte bei deinem Kassensturz darauf, einen finanziellen Puffer für Nebenkosten, Renovierung und unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Die Belastung aus einem Immobilienkredit sollte im Idealfall 40 Prozent des verfügbaren Haushaltseinkommens nicht überschreiten. Rechne dabei konservativ, damit keine vorübergehenden Verdienstausfälle oder eine Krankheit die Rückzahlung gefährden. Selbst Kosten, die eher selten anfallen, müssen in die Rechnung einfließen. 

Mithilfe eines Budgetrechners kannst du dann kalkulieren, welchen Kaufpreis du dir leisten kannst, wenn du eine Wohnung finanzieren, ein Haus kaufen oder bauen möchtest.

Eine essentielle Rolle bei der Budgetplanung und ein entscheidender Faktor auch bei der Kreditentscheidung der Bank ist die Höhe des von dir zur Verfügung gestellten Eigenkapitals.

Im ersten Schritt ist es hilfreich zu prüfen, welcher Teil des Vermögens schnell und einfach bereitsteht. Dazu zählen u. a.:

• Guthaben auf dem Girokonto
• ein Tagesgeldkonto
• Sparguthaben mit einer kurzen Kündigungsfrist

Liegt ein Bausparvertrag vor, muss geklärt werden, wann dieser zuteilungsreif wird und das Baudarlehen in Anspruch genommen werden kann. Auf die Liste der Vermögensgegenstände gehören obendrein:

• Wertpapiere
• Fondsanteile
• Schenkungen oder unverzinste Darlehen innerhalb der Familie
• Immobilienbesitz
• Wertgegenstände wie Goldbarren

Das verfügbare Eigenkapital sollte idealerweise bei mindestens 20 bis 30 Prozent liegen. Je höher der Eigenkapital, desto ...:

• solider und günstiger deine Finanzierung
• wahrscheinlicher die Kreditzusage
• kürzer die Laufzeit

Ziehe frühzeitig professionelle Beratung hinzu: Die Finanzierungsexperten und -expertinnen von Baufi24 unterstützen dich bereits in der frühen Phase des Prozesses bei der Budgetplanung und begleiten dich durch den Finanzierungsablauf auch über den Abschluss der Finanzierung hinaus.

Ist das Budget bekannt und der Wunschort bestimmt, kannst du mit der Immobiliensuche beginnen. Achte neben der Lage und Größe der Immobilie auch auf die Ausstattung und die Infrastruktur. Lass dich dabei nicht von deinen Gefühlen leiten, auch wenn der Kauf einer Immobilie ein emotionales Thema sein kann, schließlich geht es um dein neues Zuhause.

Bereite dich mit einer Checkliste für die Hausbesichtigung gut vor. Das gilt insbesondere, wenn du den Kauf einer bestimmten Immobilie realistisch in Betracht ziehst.

Stelle alle benötigten Unterlagen für die Bank zusammen. Dazu gehören Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Eigenkapitalnachweise und bei Angestellten auch ggf. Arbeitsverträge. Je vollständiger deine Unterlagen, desto schneller und reibungsloser läuft die Finanzierungszusage.

Du hast dich entschieden und planst bereits deine Finanzierung? Falls nicht bereits geschehen vereinbare einen weiteren Termin und nimm eine Gutachterin bzw. einen Gutachter für den Hauskauf mit. Bitte sie oder ihn z. B. um eine Einschätzung, mit welchen Renovierungs- und Instandhaltungskosten du rechnen musst. So erkennst du auch versteckte Mängel und erhältst eine realistische Einschätzung des Marktwertes.

Lass die Immobilie auch bewerten, denn je werthaltiger sie ist, desto besser sind deine Aussichten auf eine günstige Baufinanzierung. Die kostenlose Immobilienbewertung von Baufi24 ist dabei ein guter Indikator.

Vergleiche Angebote verschiedener Banken und entscheide dich für die Baufinanzierung mit den besten Konditionen. Achte besonders auf Zinssatz, Zinsbindungsfrist, Tilgungsrate und mögliche Sondertilgungen.

Geldgeber für eine Baufinanzierung gibt es viele. Es geht bei der lokalen Sparkasse oder Genossenschaftsbank los über Bausparkassen, große Geschäftsbanken und spezialisierte Immobilienbanken bis hin zu Direktbanken.

Als unabhängiger Finanzierungsvermittler nimmt Baufi24 dir diesen wichtigen Schritt ab und bringt Transparenz in den Markt. Wir vergleichen die Angebote von über 500 Banken.

Unmittelbar nach dem Kauf fallen auch schon die ersten laufenden Kosten für die Immobilie an:

• die Gebäudeversicherung sowie ggf. eine Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung
• Gebühren für Müllabfuhr und Straßenreinigung
• Grundsteuer
• Kosten für Wasser, Abwasser, Gas oder Öl und Strom
• Kosten für Telefon, Internet und Fernsehempfang

Wer eine Eigentumswohnung gekauft hat, muss das monatliche Hausgeld überweisen. Auch in dieser Phase laufen die privaten Kosten weiter. Eventuell muss noch überlappend Miete gezahlt werden und natürlich kostet der Umzug Geld.

Für den eigentlichen Eigentumswechsel ist der Grundbucheintrag entscheidend. Nach der Zahlung des Kaufpreises wird durch das Notariat die Änderung des Grundbucheintrags veranlasst. Damit wirst du offiziell als Eigentümer/-in eingetragen. Wichtig: Erst dieser Eintrag sichert dir rechtlich das Eigentum an der Immobilie.

Tipp: Achte bereits früh im Ablauf auf den aktuellen Grundbuchauszug. Er gewährleistet, dass alle Informationen über Eigentum, Rechte und Belastungen auch auf dem neuesten Stand sind. Liegt dir dieser vor dem Kauf nicht vor, kannst du keine rechtssichere Entscheidung über den Kauf der entsprechenden Immobilie treffen. Nimm also rechtzeitig im Kaufprozess Einsicht, damit du keine bösen Überraschungen erlebst.