300.000 Euro Kredit: Monatliche Rate bei Baufinanzierung

Das Wichtigste in Kürze

Die Höhe der monatlichen Rate für ein 300.000 Euro Darlehen hängt von der Tilgungsrate, vom Zinssatz und von der Zinsbindung ab.

Einen 300.000 Euro Kredit kannst du bspw. als Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, endfälliges Darlehen oder variables Darlehen abschließen.

Kreditnehmende sollten mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises mit Eigenkapital bestreiten.

Durch einen systematischen Kreditvergleich, wie ihn Baufi24 anbietet, sparst du bei einer 300.000 Euro Immobilienfinanzierung oft einige Tausend Euro an Zinskosten.

Voraussetzungen für einen 300.000 Euro Kredit

Mit 300.000 Euro lässt sich häufig ein großer Teil des Wohnungs- bzw. Hauskaufs finanzieren. Hierfür nimmst du einen passenden Immobilienkredit auf. Bei diesem profitierst du für gewöhnlich von besseren Zinsen als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Für ein Immobiliendarlehen müssen Antragstellende normalerweise folgende Voraussetzungen erfüllen:

über 18 Jahre alt
Wohnort und Bankkonto in Deutschland
gute Bonität/Kreditwürdigkeit: wird in der Regel durch den Schufa-Score nachgewiesen
verlässliche, ausreichend hohe Einkünfte
gewisses Eigenkapital: beim Immobilienkauf/-bau üblich.
Berufsstatus: Antragstellende mit Festanstellung bzw. Beamte haben bessere Chancen auf einen 300.000 Euro Kredit. Selbstständige haben es da schwieriger.
Immobilie: wichtig ist ein werthaltiges Objekt mit einem guten Beleihungswert

Ob du alle Voraussetzungen für einen günstigen 300.000 Euro Kredit erfüllst und zu welchen Konditionen du finanzieren kannst, erfährst du im persönlichen Gespräch mit den erfahrenen Baufi24 Experten und Expertinnen. Unsere Beratung ist für dich zu jeder Zeit kostenlos und unverbindlich.

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300.000 Euro Kredit: Wie hoch ist die monatliche Rate?

Welche Rate du bei einem 300.000 Euro Kredit zu zahlen hast, lässt sich nicht allgemein sagen. Denn bei einem Annuitätendarlehen, der beliebtesten Kreditart zur Immobilienfinanzierung, hängt die Kredithöhe von verschiedenen Einflussfaktoren ab:

Tilgungsrate: Sie gibt an, welchen Anteil an der Kreditschuld du innerhalb eines Jahres zurückführst. Eine höhere Tilgung bedeutet eine größere Rate und andersherum.
Zinssatz: Der Zins entspricht der Gebühr, die die Kreditnehmerin/der Kreditnehmer für den Immobilienkredit zahlen muss. Je höher der Zinssatz, desto teurer ist die Rate und umgekehrt.
Zinsbindung: Für diesen Zeitraum bleibt der Sollzins konstant. Wählst du eine längere Zinsbindung, erhebt die Bank einen Aufschlag. Das erhöht die monatliche Rate für einen 300.000 Euro Kredit.

Wie wirkt sich der anfängliche Tilgungssatz auf die Kreditrate aus? Die Antwort liefert ein kurzes Rechenbeispiel. Für einen 300.000 Euro Kredit mit 10 Jahren Zinsbindung ergeben sich je nach Tilgungssatz folgende Raten:

Kreditrate in Abhängigkeit von der Tilgungsrate

Anfängliche Tilgungsrate	2 %	3 %	4 %
Monatliche Kreditrate	1.290 €	1.540 €	1.790 €

Darlehensformen für einen 300.000 Euro Kredit

Um 300.000 Euro zu finanzieren, stehen dir verschiedene Darlehensarten zur Auswahl:

Annuitätendarlehen: Die bewährte Standardvariante eines Immobilienkredits. Hervorragend planbar dank fixer Zinsen und Raten innerhalb der Zinsbindung.
Tilgungsdarlehen: Bei diesem Kredittyp bleibt der Tilgungsanteil gleich, wobei der Zinsanteil mit der Zeit fällt. Dadurch sinkt die Rate des Tilgungsdarlehens über die Jahre.
Endfälliges Darlehen: Hier tilgst du den kompletten 300.000 Euro Kredit erst am Ende der Laufzeit. Bis dahin sind lediglich Zinsen zu zahlen.
Variables Darlehen: Bei dieser Kreditart ohne Zinsbindung passt die Bank den Bauzins in regelmäßigen Abständen an das aktuelle Marktniveau an.

Welche Darlehensart für dich die optimale Wahl ist, erfährst du von den Baufi24 Beratern und Beraterinnen.

Wie hoch sollte das Eigenkapital bei einem 300.000 Euro Kredit sein?

Für eine 300.000 Euro Baufinanzierung brauchst du in aller Regel einen gewissen Anteil an Eigenkapital. Dieser verschafft dir diverse Vorteile.

So reduziert eigenes Geld den benötigten Kreditbetrag.
Dadurch nimmt das Kreditausfallrisiko für die Bank ab. Im Gegenzug erhöht sich die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage.
Dein Kredit ist schneller getilgt und dein Kredit wird günstiger, da die Zinsen auf einen geringeren Kreditbetrag anfallen.
Je mehr Eigenkapital in deine Immobilienfinanzierung fließt, desto besser ist oft der gewährte Zinssatz.

Wie hoch sind die Nebenkosten bei einem 300.000 Euro Kredit?

Bei jedem Hauskauf und –bau zahlst du immer auch Nebenkosten. Das liegt vor allem an den gesetzlichen Vorgaben zur Übertragung von Immobilieneigentum. Üblicherweise werden sämtliche Aufwendungen, die neben dem Kaufpreis bzw. den Baukosten anfallen, als Nebenkosten einer Baufinanzierung bezeichnet. Zu den obligatorischen Nebenkosten zählen:

Darüber hinaus sind bei einem 300.000 Euro Immobilienkredit ggf. weitere Nebenkosten zu berücksichtigen, wie bspw.:

Maklerprovision
Finanzierungskosten
Umzugskosten
Kosten für neue Möbel

Planst du einen Immobilienerwerb, kannst du mit Nebenkosten von insgesamt ca. 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises kalkulieren. Bei einem Hausbau sind zusätzliche Nebenkosten zu tragen, wie etwa Aufwendungen für den Bauantrag und die Baugenehmigung. In der Summe liegen die Nebenkosten hier bei ca. 15 bis 20 Prozent des Gesamtaufwands für den Hausbau.

Rechenbeispiel: Nebenkosten für ein 300.000 Euro Immobiliendarlehen

Wer in Bayern eine Immobilie für 400.000 Euro kauft und dafür einen 300.000 Euro Kredit aufnimmt, kann mit folgenden Kaufnebenkosten rechnen:

Notar- und Grundbuchkosten (2,00 % vom Kaufpreis): 8.000 €
Grunderwerbsteuer (3,50 % vom Kaufpreis): 14.000 €
ggf. Maklergebühr (3,57 % vom Kaufpreis): 14.280 €
Nebenkosten gesamt: 36.280 € (9,07 % vom Kaufpreis)

Illustration Mann Taschenrechner Berechnung 300.000 Kredit ohne Eigenkapital

Ist ein 300.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital möglich?

Einen 300.000 Euro Kredit kannst du zwar auch ohne Eigenkapital bekommen. Das ist allerdings die Ausnahme. Denn bei sogenannten Vollfinanzierungen steigt für die Bank die Gefahr eines Kreditausfalls immens. Deswegen wird eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital nur selten vergeben. Möchtest du trotzdem eine solche abschließen, stellt die Bank mehrere Bedingungen:

hervorragende Bonität
überdurchschnittliches, verlässliches Einkommen
keine anderen Kredite vorhanden
Immobilie in begehrter Lage und erstklassigem Zustand

Kreditvergleich für eine 300.000 Euro Baufinanzierung

Bei einem 300.000 Euro Kredit wirkt sich bereits ein geringer Zinsunterschied deutlich auf deine Finanzierungskosten aus. So kannst du mit einem günstigeren Darlehen über die Jahre oft einige Tausend Euro sparen. Deshalb ist ein Kreditvergleich von großer Bedeutung.

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