Baugeldrechner: Finanzierung & Baugeld berechnen

Das Wichtigste in Kürze

Mit dem Baugeldrechner kannst du ganz einfach die Eckdaten deines Baukredits berechnen und abschätzen, wie hoch die Darlehensrate voraussichtlich ausfallen wird.

Der Baugeldrechner ist kostenlos: Wer eine Immobilie kaufen möchte, kann verschiedene Szenarien durchspielen und einfach online herausfinden, wie sich diese auf die Finanzierung auswirken.

Die Ergebnisse des Baugeldrechners stellen kein Angebot dar. Du erhältst einen guten Überblick über mögliche Finanzierungsszenarien und gehst gut informiert und vorbereitet in das Gespräch mit deiner Bank.

So gehst du vor:

Informiere dich:

Bei uns findest du Antworten auf alle deine Fragen und beste Konditionen für deine individuelle Immobilienfinanzierung!
Berechne deine Baufinanzierung:

Spiele alle Varianten durch und finde deine perfekte Finanzierung.
Fordere dein persönliches Angebot an:

Wir vergleichen die Zinsen von über 500 Banken und beraten dich zu allen Fragen rund um deine Finanzierung.

Angebot anfordern

So funktioniert der Baugeldrechner

Nach langer Suche das Traumhaus gefunden zu haben, fühlt sich wunderbar an. Bevor der Traum vom Einzug endgültig Wirklichkeit wird, stehen dir als Käufer oder Käuferin eines Hauses oder einer Wohnung einige Aufgaben bevor. Eine solide Finanzierung und die entsprechende Baugeld-Beantragung wollen gut vorbereitet sein. Es geht mit dem Kassensturz und der Haushaltsrechnung los, um zu errechnen, wie viel Eigenkapital vorhanden ist. Mit dieser sowie einigen wenigen Angaben kannst du mit dem kostenlosen Baugeldrechner herauszufinden, wie hoch das nötige Baudarlehen ausfällt. Diese und weitere Eckdaten kannst du mit dem Baugeldrechner unkompliziert und kostenfrei ermitteln. Bequem vom Sofa aus kannst du so den Kauf deiner Immobilie planen.

Der Baugeldrechner hilft dir abzuschätzen, in welcher Höhe du dir das Baugeld leisten kannst. Dank der Ergebnisse aus dem Baugeldrechner können Hauskäufer und -käuferinnen informiert in das Gespräch mit ihrer Bank oder Bausparkasse gehen. Der Baugeldrechner legt dabei stets die aktuellen Hypothekenzinsen zugrunde und ermittelt eine potenzielle monatliche Darlehensrate. Mit dem Rechner für Baugeld kannst du Eckdaten wie die Tilgungsrate oder Zinsbindung jederzeit verändern und die Auswirkung auf die Finanzierungsstruktur prüfen. So bekommst du schnell ein Gefühl dafür, wie sich höhere Zinsen oder eine niedrigere Tilgungsrate auf deine monatliche Darlehensrate auswirken. Diese Ergebnisse sind kein Angebot, aber sie helfen dir, die Kosten für den Baukredit besser abzuschätzen.

So berechnest du du mit dem Baugeldrechner deine Finanzierung

Im ersten Schritt fragt der Baugeldrechner einige Daten ab, um die möglichen Kosten für eine Baufinanzierung zu errechnen.

dein Vorhaben, bspw. ein eigenes Bauvorhaben
Bundesland der Immobilie
bei Bauvorhaben: Wird auch das Grundstück finanziert: ja/nein sowie Marktwert des Grundstücks
Kaufpreis/Baukosten
Eigenkapital
Zinsbindung (5 bis 30 Jahre)

Du kannst nun entweder bestimmen, wie hoch deine mögliche monatliche Rate ist, und der Tilgungssatz wird automatisch ermittelt, oder du wählst einen Tilgungssatz und die monatliche Rate wird berechnet. Den Sollzins kannst du entweder automatisch ermitteln lassen, oder du möchtest ausgehend von einem bestimmten Sollzins deine Finanzierungsoptionen durchspielen. Probiere einfach diverse Szenarien aus und entwickle so ein Gefühl für verschiedene Optionen für dein Baugeld.

Wir sprechen von einer anfänglichen Tilgungsrate, da sich bei einem Annuitätendarlehen das Verhältnis von Zins und Tilgung über die Zeit verschiebt. Der Tilgungsanteil steigt, während der Anteil für die Zinsen sinkt. Das hängt damit zusammen, dass die Zinsen auf die jeweilige Restschuld gerechnet werden. Die Restschuld verringert sich durch jede einzelne Darlehensrate.

Diese Ergebnisse berechnet der Baugeldrechner

Hast du alle Daten eingegeben? Mit nur einem Klick liefert der Baugeldrechner übersichtlich folgende Daten:

1. Baugeld Nebenkosten

2. Baugeld Konditionen

Sollzinsbindung in Jahren gemäß Vorgabe
einen beispielhaften Sollzins als Prozentsatz pro Jahr sowie den effektiven Jahreszins
anfänglicher Tilgungssatz in Prozent
die verbleibende Restschuld nach Ende der Sollzinsbindung (zu finanzieren durch eine Anschlussfinanzierung)
Anzahl der Raten
Laufzeit des Immobilienkredits bis zu dessen vollständiger Tilgung, ausgedrückt in Jahren und Monaten (Annahme: gleichbleibender Sollzins)
monatliche Kreditrate
Nettodarlehensbetrag (Kredithöhe)

Du kannst verschiedene Varianten kalkulieren und dir die Angaben im direkten Vergleich nebeneinander anzeigen lassen. Mit einem Klick kannst du ein Angebot anfordern, dieses ist immer:

kostenlos
unverbindlich

Baugeld-Angebot anfordern

Beispielrechnungen mit dem Baugeldrechner

Mit einem Zahlenbeispiel lässt sich der Baugeldrechner noch anschaulicher erklären. In unserem Fall plant Familie Müller in Nordrhein-Westfalen ein Reihenhaus zu kaufen. Die Müllers haben bereits ein Objekt in Aussicht, das 330.000 Euro kosten soll. Das Haus wird durch einen Makler vermittelt. Nun wollen sie herausfinden, wie hoch die monatliche Belastung durch den Immobilienkredit sein kann. Nach einem Kassensturz weiß die Familie, dass ihr verfügbares Eigenkapital 120.000 Euro beträgt.

Rechenbeispiel 1: Änderung der Tilgungsrate bei gleichbleibender Zinsbindung*

Anfänglicher Tilgungssatz	Zinsbindung	Monatliche Rate	Nettodarlehensbetrag	Restschuld
1 %	15 Jahre	770 €	249.831 €	244.380,76 €
2 %	15 Jahre	1.164 €	249.831 €	150.724,67 €
3 %	15 Jahre	1.362 €	249.831 €	101.773,46 €

Bei gleicher Zinsbindung erhöht sich mit der Tilgungsrate die monatliche Kreditrate.
Gleichzeitig reduziert sich die ausstehende Restschuld bei höherer Tilgungsrate: Die noch ausstehende Darlehenssumme für die Anschlussfinanzierung wird geringer.
Mit einer höheren anfänglichen Tilgungsrate sinken zwar die Kreditkosten, aber die Familie muss sich die höhere Monatsrate konstant über den gesamten Zeitraum auch leisten können.

Rechenbeispiel 2: Änderung der Zinsbindung bei gleichbleibender Tilgungsrate*

Zinsbindung	Anfänglicher Tilgungssatz	Monatliche Rate	Nettodarlehensbetrag	Restschuld
15 Jahre	3 %	1.362 €	249.831 €	101.773,46 €
20 Jahre	3 %	1.401 €	249.831 €	27.571,42 €
25 Jahre	3 %	1.441 €	249.831 €	0 €

Bei gleicher Tilgungsrate aber längerer Zinsbindung erhöht sich die monatliche Kreditrate, aber nur um einen geringen Betrag.
Gleichzeitig reduziert die längere Sollzinsbindung die ausstehende Restschuld.
Die längere Laufzeit und somit Planungssicherheit lässt sich die Bank durch einen höheren Zinssatz bezahlen, was wiederum die Baugeldkosten erhöht.

Fazit Beispielrechnungen Baugeldrechner

Um eine günstige und gleichzeitig individuelle Finanzierung zu finden, die zu dir und deinen Bedürfnissen passt, solltest du alle Optionen durchspielen. Schlussendlich sind es verschiedene Faktoren, die die Kosten deiner Finanzierung und somit dein Baugeld beeinflussen.

Ein für dich maßgeschneidertes Finanzierungsangebot und günstiges Baugeld finden unsere erfahrenen Baufi24 Berater und Beraterinnen, denn wir vergleichen die Angebote von über 500 Banken und Finanzierungspartnern.

* Beispielrechnung Juni 2024

Tipps: So erhältst du günstiges Baugeld

Wer eine Immobilie kauft, muss sowohl den Kaufpreis für das Haus oder die Immobilie stemmen als auch die Kaufnebenkosten. Diese betragen rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Wie hoch die Kaufnebenkosten genau sind, hängt zum Beispiel vom Bundesland ab, in dem die Immobilie steht. Die Grunderwerbsteuer variiert zwischen 3,5 und 6,5 Prozent. Hat ein Makler den Kauf vermittelt, erhöhen sich die Kaufnebenkosten um d e Maklerprovision. Kaufpreis und Nebenkosten sind gesetzt und können vom Käufer üblicherweise nicht beeinflusst werden. Beim Baugeld sieht es schon anders aus.

Diese Tipps kannst du beachten, um günstiges Baugeld zu erhalten:

Je höher das verfügbare Eigenkapital, desto attraktiver werden die Konditionen für das Darlehen.
Prüfe die Möglichkeiten öffentlicher Fördergelder. Von der KfW und verschiedenen regionalen Förderinstituten gibt es zinsreduzierte Darlehen oder Zuschüsse zur Bauförderung.
Berücksichtige bei der Zinsbindung auch die Höhe der aktuellen Bauzinsen: Sind die Zinsen zum Zeitpunkt des Kaufs besonders niedrig, empfiehlt es sich, diese möglichst langfristig festzuschreiben.
Vergleiche mehrere Finanzierungsangebote, um günstige Zinsen zu bekommen: Baufi24 übernimmt das für dich, denn wir vergleichen die Angebote von über 500 Banken.
Mit einer höheren anfänglichen Tilgung wird das Baugeld günstiger, da die Zinsbelastung sinkt.
Lasse nach Möglichkeit eine künftige Anpassung der Tilgungsrate in deinen Kreditvertrag aufnehmen. Manche Banken ermöglichen das kostenfrei.
Je höher deine Bonität, desto besser die Konditionen.
Plane Sondertilgungen ein, um die Tilgung deines Baugeldes zu beschleunigen. Das ist allerdings nur dann sinnvoll, wenn du wirklich damit rechnen kannst, die Sondertilgungen leisten zu können.

Unsere versierten Experten und Expertinnen für Baukredite beantworten deine Fragen rund um die Suche, den Kauf und die Finanzierung einer Immobilie. Nimm einfach direkt Kontakt auf und vereinbare einen kostenlosen und unverbindlichen Beratungstermin.

Baugeld-Angebot anfordern