Bausparvertrag auszahlen lassen

Nach mehreren Jahren des Sparens ist es so weit: Du kannst dir deinen Bausparer auszahlen lassen. Das ist regulär der Fall, wenn der Bausparvertrag die Zuteilungsreife erreicht hat. Dazu sind folgende Bedingungen zu erfüllen:

• Mindestsparguthaben: Du hast einen bestimmten Anteil an der vereinbarten Bausparsumme angespart.
• Mindestspardauer: Der Vertrag wurde über eine zuvor festgelegte Zeit bespart.
• Bewertungszahl: Die Kennzahl weist einen ausreichend hohen Wert aus. In die Berechnung der Bewertungszahl fließen die getätigten Einzahlungen, die Guthabenhöhe sowie die Laufzeit ein.

Möchtest du nicht bis zur Zuteilungsreife deines Bausparvertrags warten? Generell kannst du auch vorzeitig kündigen, um dir den Bausparvertrag auszahlen zu lassen. Dadurch verlierst du allerdings meist deinen Anspruch auf staatliche Förderungen. Zudem gilt für gewöhnlich eine Kündigungsfrist von einem halben Jahr. Erst danach dürfen Bausparende sich das Bausparguthaben auszahlen lassen.

Im klassischen Szenario zahlen Bausparende in ihren Vertrag ein, bis dieser zuteilungsreif ist. Hast du dieses Ziel erreicht, schickt dir die Bausparkasse eine Nachricht zur Zuteilung. Danach dauert es rund 1 bis 2 Wochen, bis das Geld auf deinem Konto eintrifft.

Wurde die Zuteilung angenommen, zahlt die Bausparkasse das Bausparguthaben mit Zinsen und - sofern die Voraussetzungen dafür erfüllt sind - etwaiger Bonuszinsen sowie aller bewilligten Förderungen aus. Für das Bauspardarlehen stellst du normalerweise einen eigenen Antrag und reichst zusätzliche Dokumente ein. Nach einer Bestätigung durch die Bausparkasse bekommst du auch das Darlehen auf dein Referenzkonto überwiesen.

Vorzeitige Auszahlung durch Kündigung des Bausparvertrags

Personen, die sich ihren Bausparvertrag vorzeitig auszahlen lassen, müssen diesen schriftlich kündigen. Wann nun die Auszahlung erfolgt, hängt davon ab, zu welchem Zeitpunkt du den Bausparer gekündigt hast. In der Regel kannst du dir nach einer Frist von 6 Monaten das verzinste Bausparguthaben auf dein Konto auszahlen lassen. Eine vorzeitige Kündigung während der Ansparphase bringt jedoch mehrere Nachteile mit sich:

• Da der Vertrag noch nicht zuteilungsreif ist, entgehen dir die gewährten Bonuszinsen.
• Hast du zum Zeitpunkt der Kündigung die Mindestsparzeit nicht erreicht, verwirkst du deinen Anspruch auf staatliche Förderungen wie Wohn-Riester oder Wohnungsbauprämie.
• Die für den Bausparvertrag gezahlte Abschlussgebühr wird von der Bausparkasse nicht zurückerstattet.

Willst du dir deinen Bausparvertrag am liebsten sofort auszahlen lassen? Gegen eine zusätzliche Gebühr von ungefähr 3 % des Bausparguthabens überweist dir die Bausparkasse binnen 10 Werktagen dein Geld. Wie hoch die Kosten dafür genau sind, lässt sich dem Bausparvertrag bzw. den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der Bausparkasse entnehmen. Aufgrund der genannten Nachteile solltest du dir sorgfältig überlegen, ob eine vorzeitige Kündigung deines Bausparvertrags der beste Weg für dich ist. Unser Baufi24 Team berät dich dazu jederzeit. 

Zahlt die Bausparkasse das Bausparguthaben vollständig aus und erfolgt kein Abruf des Bauspardarlehens, dann ist der Vertrag beendet. Beachte dabei: Staatliche Förderungen können zurückgefordert werden, wenn du dein Bausparguthaben nicht für einen wohnwirtschaftlichen Zweck verwendest. Ruft die bzw. der Bausparende das Bauspardarlehen ab, gelten dafür die im Bausparvertrag vereinbarten Bedingungen.

Entscheidest du dich lediglich für eine Teilauszahlung, so ist der verbliebene Teil des Vertrags weiter wirksam. Hat die begünstigte Person den Bausparvertrag vorzeitig gekündigt und das angesparte Geld abgehoben, ist der Vertrag ebenfalls nicht mehr gültig. Zudem erlischt hier der Anspruch auf das Bauspardarlehen und gewährte Förderungen wie Wohn-Riester und Wohnungsbauprämie sind zurückzuzahlen.

Beabsichtigst du, dir deinen Bausparvertrag auszahlen zu lassen, dann stehen dir verschiedene Möglichkeiten offen. Damit Bausparende ihren Vertrag voll ausschöpfen können, gelten diese Voraussetzungen:

• Der Vertrag ist zuteilungsreif.
• Das zur Verfügung gestellte Geld wird für ein wohnwirtschaftliches Vorhaben genutzt.

Beispiele für ein wohnwirtschaftliches Vorhaben sind ein Immobilienkauf oder -Hausbau sowie das Modernisieren oder Sanieren der eigenen vier Wände. Weiterhin ist es denkbar, zum Zeitpunkt der Zuteilungsreife lediglich das Bausparguthaben abzurufen. Eine freie Verwendung des Bausparvertrags - also ohne spezifischen Zweck - ist grundsätzlich ebenfalls möglich. Bausparende haben dann jedoch ggf. mit finanziellen Einbußen zu rechnen, insbesondere bei einer vorzeitigen Kündigung.

Bausparvertrag Auszahlung: Alternativen

Planst du erst in einigen Jahren einen Hauskauf oder -bau? Nach der Zuteilungsreife hast du häufig bis zu 10 Jahre Zeit, um deinen Bausparvertrag in Anspruch zu nehmen. Außerdem dürfen Bausparende ihren Vertrag auf Angehörige übertragen. So kannst du deinen Bausparer laut § 15 der Abgabenordnung etwa auf deine Kinder oder deinen/deine Lebenspartner/-in umschreiben. Wer bereits ein Baudarlehen abzahlt, hat die Option, den Bausparvertrag zur Umschuldung bzw. Anschlussfinanzierung zu verwenden. Vorteil dabei: Für ein Bauspardarlehen fallen in der Regel geringere Zinsen an als für einen herkömmlichen Immobilienkredit.

Wünschst du zu diesem Thema eine individuelle Beratung? Unsere Expertinnen und Experten für Baufinanzierungen informieren dich zu den vielfältigen Einsatzmöglichkeiten eines Bausparers. Grundsätzlich kommt es auf deine persönliche Situation an, ob du dir den Bausparvertrag auszahlen lässt oder ihn für deine Immobilienpläne nutzt. Wir unterstützen dich bei deiner Entscheidung. Sichere dir jetzt einen unverbindlichen, kostenlosen Beratungstermin und finde die für dich optimale Finanzierungslösung.