Renditeimmobilien

Eine Renditeimmobilie ist nicht für jede/-n Investor/-in sinnvoll. Ob sich der Kauf lohnt, hängt stark von deinen persönlichen Voraussetzungen, Zielen und deiner Risikobereitschaft ab. Geeignet ist eine Renditeimmobilie für Angestellte und Beamte mit sicherem Einkommen, Selbstständige, die ihr Vermögen breiter aufstellen wollen und Investor/-innen, die langfristig denken. Wenn du schon Vermögen besitzt, kannst du mit Immobilien dein Portfolio diversifizieren. Auch junge Käufer/-innen profitieren, wenn sie frühzeitig beginnen, in Immobilien zu investieren.

Banken erwarten in der Regel, dass du Eigenkapital einbringst, meistens zwischen 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises. Eine gute Bonität ist ebenso unverzichtbar, um attraktive Zinsen zu erhalten. Hinzu kommt die Bereitschaft, das Risiko einer Renditeimmobilie zu tragen, denn mögliche Risiken sind bspw.:

• Mietausfälle
• Leerstand
• unerwartete Sanierungen

Es gibt unterschiedliche Ziele, die mit der Nutzung einer Renditeimmobilie verbunden sein können, unter anderem:

• Altersvorsorge: Eine Renditeimmobilie ist eine beliebte Form der Vorsorge. Wenn du dein Darlehen abbezahlt hast, fließen die Mieteinnahmen vollständig in deine Tasche. Damit eignet sich eine Immobilie als Altersvorsorge, weil sie dir planbare, monatliche Einnahmen sichert.
• Steueroptimierung: Viele Kosten kannst du steuerlich absetzen. Die steuerlichen Vorteile von Immobilien umfassen unter anderem Schuldzinsen, Abschreibungen und Instandhaltung. So senkst du deine Steuerlast mitunter erheblich.
• Diversifikation: Eine Immobilie ergänzt andere Anlageformen wie Aktien oder ETFs. Durch die Mischung reduzierst du dein Gesamtrisiko und stellst dich bei der Geldanlage breiter auf.
• Kapitalaufbau: Mit jeder Kreditrate tilgst du einen Teil des Darlehens und baust auf diese Weise Vermögen auf. Nach einigen Jahren kannst du leichter eine zweite Immobilie finanzieren und dein Portfolio erweitern.
• Flexibilität: Immobilien bieten verschiedene Nutzungsmöglichkeiten. Du kannst sie vermieten, verkaufen oder selbst in Anspruch nehmen. Manche Personen entscheiden sich, eine Immobilie zu kaufen und zu vermieten, andere wollen ein Ferienobjekt erwerben und ein Ferienhaus finanzieren.

Die Berechnung der Rendite von Immobilien ist die Grundlage jeder Investition. Sie zeigt dir, wie lohnenswert dein Engagement ist. Wichtige Bestandteile zur Berechnung sind:

• Bruttorendite vs. Nettorendite: Die Bruttorendite berücksichtigt nur den Kaufpreis und die Mieteinnahmen, während die Nettorendite ebenso Nebenkosten, Verwaltung und Instandhaltung einbezieht.
• Kaufpreis: Er ist die Basis jeder Kalkulation. Je niedriger der Preis für das Objekt ausfällt, desto höher fällt die mögliche Rendite aus.
• Mieteinnahmen: Monatliche und jährliche Mieteinnahmen bestimmen die Ertragsseite.
• Nebenkosten: Dazu gehören Instandhaltung, Verwaltung und laufende Kosten, die deine Rendite beeinflussen.

Beispielrechnung Immobilienrendite

Um die Berechnung einer Renditeimmobilie zu verdeutlichen, führen wir im Folgenden ein einfaches Beispiel aus der Praxis auf. Wir betrachten dabei sowohl die Brutto- als auch die Nettorendite.

• Kaufpreis: 300.000 Euro
• Jahresmieteinnahmen: 15.000 Euro (entspricht 1.250 Euro Monatsmiete)
• Nebenkosten (nicht umlagefähig): 2.000 Euro jährlich (z. B. Verwaltung, Rücklagen, Instandhaltung, Immobilienbewertung zu Beginn)
• Kaufnebenkosten: 30.000 Euro (10 Prozent für Grunderwerbsteuer, Notar, Makler etc.)

Die Bruttorendite wird aus Jahresmieteinnahmen und Kaufpreis berechnet: Bruttorendite = 15.000 / 300.000 × 100 = 5,0 %

Die Nettorendite berücksichtigt auch Nebenkosten und Kaufnebenkosten: Nettorendite = (15.000 − 2.000) / (300.000 + 30.000) × 100 = 4,2 %

Unserer Tabelle kannst du mehrere beispielhafte Berechnungen entnehmen, wie hoch eine Mietrendite für Immobilien ausfallen kann.

Nicht jede Immobilie ist gleichermaßen geeignet. Achte auf folgende Kriterien:

• Wohnung oder Haus: Wohnungen sind leichter zu vermieten. Häuser bieten hingegen oft höhere Renditechancen, beinhalten aber auch mehr Verwaltungsaufwand.
• Neubau vs. Altbau: Neubauten haben geringere Instandhaltungskosten, Altbauten können mehr Charme haben, aber auch Sanierungsbedarf mitbringen.
• Lage: Eine zentrale Lage garantiert meistens eine stabile Nachfrage.
• Mikrolage: Faktoren wie Nachbarschaft, Verkehrsanbindung und Einkaufsmöglichkeiten beeinflussen die Vermietbarkeit.
• Infrastruktur: Schulen, ÖPNV und Arbeitsplätze in der Nähe erhöhen die Attraktivität.

Die Finanzierung einer Renditeimmobilie erfordert eine sorgfältige Planung. Anlegende sollten dabei auf Eigenkapital, Zinskonditionen und steuerliche Aspekte achten. In der Regel verlangen Banken bei einer Renditeimmobilie einen Eigenkapitalanteil von etwa 20 bis 30 Prozent. Je höher das Eigenkapital ausfällt, desto bessere Konditionen kannst du in der Regel aushandeln. Eine langfristige Zinsbindung schützt dich zudem vor steigenden Zinsen. Bei der Tilgung empfiehlt es sich, eine Balance zwischen schneller Rückzahlung und ausreichender Liquidität zu finden. Die Zinsen für das Darlehen sind steuerlich absetzbar und zählen zu den Werbungskosten. Das reduziert die Steuerlast und erhöht die Attraktivität der Investition.

Renditeimmobilie mit Baufi24 finanzieren

Eine Renditeimmobilie bietet Chancen, wenn vor allem die Finanzierung gut geplant wird. Mit der richtigen Strategie lassen sich langfristige Werte aufbauen und regelmäßige Erträge generieren. Anleger und Anlegerinnen profitieren bei Baufi24 von einem unabhängigen Bankenvergleich mit über 500 Banken. Zudem bieten wir eine persönliche Beratung, Unterstützung bei der Berechnung von Fördermöglichkeiten und bei der Antragstellung. Unsere Beratung ist kostenlos und unverbindlich, sodass Interessierte ohne Risiko verschiedene Optionen prüfen können.