200.000 Euro Kredit: Monatliche Rate berechnen & finanzieren

Das Wichtigste in Kürze

Für einen 200.000 Euro Kredit musst du aktuell eine monatliche Rate von rund 800 bis 1.300 Euro einplanen - je nach Tilgungssatz, Zinsbindung und eingeräumtem Sollzins.

Wesentliche Voraussetzungen für einen 200.000 Euro Kredit sind geregelte, ausreichend hohe Einkünfte, eine gute Bonität sowie eine werthaltige Immobilie.

Die meisten Immobilienkaufenden und -bauenden wählen für ihren 200.000 Euro Kredit ein Annuitätendarlehen mit Zinsbindung und konstanten Raten.

Ein 200.000 Euro Darlehen ohne Eigenkapital ist zwar im Einzelfall möglich, hat jedoch mehrere Nachteile.

Wie hoch ist die Rate bei einem 200.000 Euro Kredit?

Welche monatliche Rate du für einen 200.000 Euro Kredit zahlst, lässt sich nicht pauschal sagen. Denn die genaue Ratenhöhe wird sowohl vom anfänglichen Tilgungssatz als auch von der Zinsbindung und vom Zinssatz beeinflusst. Dazu diese Beispiele:

Als Erstes sind für ein 200.000 Euro Darlehen (Marktwert der Immobilie: 300.000 Euro) ein Sollzins von 3,8 Prozent und eine Zinsbindung von 15 Jahren vorgegeben. Folgende Tabelle gibt die monatliche Rate in Abhängigkeit vom anfänglichen Tilgungssatz wieder:

So verändert die Tilgung die Rate

Anfänglicher Tilgungssatz	1 %	2 %	3 %	4 %
Monatliche Rate	800 €	967 €	1.133 €	1.300 €

So verändert die Zinsbindung die Rate

Zinsbindung	10 Jahre	15 Jahre	20 Jahre	30 Jahre
Monatliche Rate	958 €	990 €	1.002 €	1.023 €

Die Übersicht macht klar: Wer eine längere Zinsbindung wünscht, zahlt für diese Sicherheit eine etwas höhere Rate. Umgekehrt sinkt durch eine kürzere Zinsbindung die monatliche Belastung für eine 200.000 Euro Baufinanzierung.

Beispiel 3 verdeutlicht, wie der von der Bank eingeräumte Sollzins die Rate eines 200.000 Euro Kredits beeinflusst. Für die Berechnung nehmen wir eine anfängliche Tilgungsrate von 2 Prozent und eine Zinsbindung von 10 Jahren an:

So verändert der Zinssatz die Rate

Sollzins	3,3 %	3,5 %	3,8 %	4,0 %
Monatliche Rate	883 €	917 €	967 €	1.000 €

So gehst du vor

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Illustration Frau Checkliste Voraussetzungen 200.000 Euro Kredit

200.000 Euro Kredit: Was sind die Voraussetzungen?

Die Vergabe eines 200.000 Euro Kredits ist für gewöhnlich an mehrere Bedingungen geknüpft:

Berufsstatus: Angestellte und Beamtinnen/Beamte haben bessere Chancen auf eine Immobilienfinanzierung als Selbstständige.
Geregelte Einkünfte: Die Einnahmen müssen verlässlich sein und deutlich über den monatlichen Ausgaben liegen.
Solide Bonität: Über einen hohen Schufa-Score weisen Antragstellende ihre Kreditwürdigkeit nach. Eine Baufinanzierung trotz Schufa ist dagegen selten.
Werthaltige Immobilie: Das Objekt sollte sich in gefragter Lage und gutem Zustand befinden.
Eigenkapital: In der Regel erwarten Kreditgebende, dass du ebenso eigene Ersparnisse für deinen Immobilienkauf oder -bau aufwendest.

200.000 Euro Kredit: Welche Optionen gibt es?

Ein 200.000 Euro Kredit lässt sich auf verschiedene Arten finanzieren. Dafür infrage kommen insbesondere diese Darlehensformen:

Annuitätendarlehen: Die am häufigsten gewählte Variante mit festen Zinsen und Raten innerhalb der Sollzinsbindung, danach verbleibt eine Restschuld.
Tilgungsdarlehen: Kredit mit fixer Tilgung, bei dem die Ratenhöhe über die Laufzeit abnimmt.
Endfälliges Darlehen: Bei diesem fallen während der Laufzeit lediglich Zinsen an. Die Tilgung des Darlehens erfolgt erst am Ende der Laufzeit in einer Summe.
Variables Darlehen: Kredit ohne Zinsbindung, bei dem die Bank den Zinssatz regelmäßig an den aktuellen Marktzins angleicht.
Volltilgerdarlehen: Hier tilgst du den gesamten Kredit innerhalb der Zinsbindung, sodass keine Restschuld verbleibt.

Erhalte ich einen 200.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital?

Bei Baufinanzierungen stellt das Eigenkapital ein zentrales (Steuerungs-) Element dar. Mit diesem lässt sich direkt oder indirekt beeinflussen:

Kredithöhe
Ratenhöhe
Laufzeit
Sollzins

Darüber hinaus erwarten Banken für gewöhnlich, dass du einen Teil des Hauskaufs oder -baus mit eigenen Mitteln bestreitest. Aufgrund dessen zählt Eigenkapital in der Regel zu den Voraussetzungen für einen 200.000 Euro Kredit.

Es ist jedoch grundsätzlich möglich, sich 200.000 Euro mit oder ohne Eigenkapital zu leihen. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird allerdings selten bewilligt. Hintergrund: Bei einem 200.000 Euro Immobilienkredit ist das Risiko für einen Zahlungsausfall für die Bank erheblich erhöht. Deswegen gibt es ein solches Darlehen nur nach einer gründlichen Einzelfallprüfung. Möchtest du dennoch einen 200.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital haben, musst du strengere Anforderungen erfüllen:

überdurchschnittliches und absolut sicheres Einkommen
ausgezeichnete Bonität
sehr werthaltige Immobilie

Lasse dich dazu am besten individuell beraten. Unser Baufi24 Team nimmt sich Zeit für dich und geht auf deine Bedürfnisse, Anforderungen und finanzielle Situation ein.

Vorteile 200.000 € Kredit mit Eigenkapital	Nachteile Vollfinanzieurng 200.000 € Kredit
höhere Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage	geringere Chancen auf eine Kreditbewilligung
oft günstigere Zinsen/geringere Kosten	meist deutlich höhere Zinsen/Kosten
häufig kleinere Kreditrate	in der Regel größere Kreditrate
schnellere Rückzahlung des Kredits	längere Kreditlaufzeit

Ablauf

So erhältst du einen Kredit über 200.000 Euro

Damit du einen zinsgünstigen 200.000 Euro Kredit bekommst, raten wir dir, dich sorgfältig vorzubereiten. Gehe dazu Schritt für Schritt vor:

1.

Finanzielle Ausgangssituation ermitteln

Zuerst fertigst du eine Haushaltsrechnung an, in der du von deinen Einnahmen deine Ausgaben abziehst. Anhand des verbleibenden Überschusses lässt sich dann die maximal mögliche monatliche Rate des 200.000 Euro Kredits berechnen bzw. abschätzen.
2.

Schufa-Informationen einholen

Welche Daten die Schufa über dich gesammelt hat, findest du durch eine Selbstauskunft heraus. Diese kannst du einmal pro Jahr kostenfrei bei der Auskunftei bestellen. Sollte die Selbstauskunft falsche oder veraltete Informationen enthalten, kümmere dich um eine entsprechende Richtigstellung. Dadurch lassen sich die Aussichten auf eine Kreditbewilligung bzw. günstigere Zinsen verbessern.
3.

Eigenkapital planen

Überlege dir, welche eigenen Mittel für deine Baufinanzierung zur Verfügung stehen. Neben Bankguthaben und Bargeld können Kreditnehmende unter anderem auch Wertpapiere, Aktien, Bausparguthaben und private Darlehen als Eigenkapital einsetzen.
4.

Fördermittel einbeziehen

Für Immobilienkaufende und -bauende gibt es auch staatliche Fördermöglichkeiten. Einen ergänzenden, besonders zinsgünstigen Kredit kannst du dir bspw. über eine KfW-Förderung sichern.
5.

Optimale Laufzeit festlegen

Eine längere Laufzeit sorgt für kleinere Kreditraten. Dafür steigen jedoch die Zinskosten. Wählst du hingegen eine kürzere Laufzeit, reduzieren sich zwar die Kosten. Aber die Kreditrate erhöht sich. Für die meisten Darlehensnehmenden ist deshalb ein Mittelweg optimal: eine moderate Laufzeit bei mäßiger Rate und akzeptablen Zinskosten.

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