Annuitätenrechner

Möchtest du deine Baufinanzierung mit konkreten Zahlen planen? Mit diesem Tool lassen sich Annuitätendarlehen individuell berechnen. Der Rechner bietet dir insbesondere diese Vorteile:

• schnelle Übersicht über alle relevanten Konditionen zu deiner Immobilienfinanzierung
• Vergleich mehrerer Szenarien (Beispielrechnungen) durch Vorgabe unterschiedlicher Variablen
• Berechnung ist jederzeit online durchführbar und kostenfrei

Familien, Alleinstehende und Paare, die sich den Wunsch nach einem Eigenheim verwirklichen wollen, brauchen dafür in der Regel einen Immobilienkredit. Doch wie hoch würde die monatliche Rate bei einem bestimmten Darlehensbetrag ausfallen? Diese Frage beantwortet dir unser kostenloser Annuitätenrechner. Außerdem gibt er an, wie lange Kreditnehmende das Immobiliendarlehen abzahlen, bis sie schuldenfrei sind. Somit vermittelt der Annuitätenrechner eine belastbare Entscheidungsgrundlage für den Abschluss einer Hausfinanzierung.

Wie funktioniert der Annuitätenrechner?

So individuell deine Vorstellungen und Bedürfnisse sind, so flexibel lässt sich der Annuitätenrechner online nutzen. Hausbauende tippen in ihn die gewünschten Daten ein und erhalten im Gegenzug eine Vielzahl an Informationen zu ihrem Annuitätendarlehen. Am Anfang gibst du einige grundsätzliche Angaben zu deiner Baufinanzierung an, u.a.:

• Vorhaben
• Wert/Kaufpreis
• Bundesland
• Eigenkapital
• Dauer der Sollzinsbindung
• Den Tilgungssatz kannst du frei wählen oder aber den vorgegebenen Wert übernehmen.
• Zinssatz: Entweder gibst du einen bestimmten Wert vor oder du lässt diesen auf Grundlage der gemachten Angaben automatisch kalkulieren.

Mit nur einem Klick ermittelt der kostenlose Annuitätenrechner eine exemplarische Baufinanzierung. 

Kalkuliert werden u. a. unter anderem Werte für

• Kaufnebenkosten, aufgeschlüsselt nach Maklerprovision, Notarkosten, Grundbuchkosten sowie Grunderwerbsteuer
• Sollzins und effektiver Jahreszins
• monatliche Kreditrate
• Restschuld zum Ablauf der Zinsbindungsfrist
• Anzahl der Raten
• Laufzeit bis zur endgültigen Tilgung

Sofern du dich für die jährliche Veränderung der Restschuld interessierst, kannst du einfach den Tilgungsplan aufrufen. Hier siehst du auch, wie hoch der Zinsanteil und der Tilgungsanteil pro Rate ist. Der Annuitätenrechner ermittelt den Darlehensbetrag für dein Annuitätendarlehen.

Für eine einfach Darlehensberechnung kannst du auch diese Formel nutzen:

Wert/Kaufpreis der Immobilie + Nebenkosten des Erwerbs oder Baus – Eigenkapital = Kreditbetrag

Annuitätenrechner und Tilgungsplan

Willst du für dein Annuitätendarlehen die anfallenden Zinsen berechnen, dann liefert dir unser Tool zusätzlich auch einen persönlichen Tilgungsplan. Aus diesem lässt sich unter anderem ablesen, wie rasch sich die aufgenommene Darlehens- bzw. Restschuld reduziert. Zudem verrät dir der Tilgungsplan, bis zu welchem Jahr du die Kreditraten zahlen musst.

Bei einem Annuitätendarlehen setzen sich diese Raten bzw. Annuitäten aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Hierbei sind die Zinsen für dich Gebühren, die du an die Bank entrichtest. Die eigentliche Rückführung erfolgt hingegen ausschließlich über die Tilgungen. Die jeweiligen Zins- und Tilgungsanteile an der Rate sind für jedes Jahr bzw. jeden Monat einzeln im Tilgungsplan ausgewiesen. Denn laut Annuitätenrechnung variieren die beiden Anteile über die Laufzeit. Dabei ist der Zinsanteil zu Beginn am höchsten und der Tilgungsanteil am niedrigsten.

Bis zum Ende der Laufzeit fällt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil um den gleichen Betrag steigt. In der Summe bleibt die zu zahlende Rate also gleich. Darlehensinteressierte können dies durch einen Blick in den Tilgungsplan des Annuitätendarlehen-Rechners rasch nachvollziehen.

Eine Familie aus Nordrhein-Westfalen plant, in ein Einfamilienhaus zu ziehen. Für ihre Wunschimmobilie veranschlagen die Darlehensinteressierten einen Kaufpreis von 350.000 Euro. Dank einer Erbschaft und eigener Ersparnisse verfügt die Familie über 80.000 Euro Eigenkapital. Als Erstes nutzt sie den Annuitätenrechner, um den Darlehensbetrag zu kalkulieren.

Folgende Angaben geben sie im Annuitätenrechner ein: 

• Wert/Kaufpreis: 350.000 €
• Eigenkapital: 80.000 €
• Bundesland: Nordrhein-Westfalen

Die Beträge lassen sich mit einem Klick für die Online-Berechnung des Annuitätendarlehens übernehmen. Somit stehen bereits der Kaufpreis sowie der Kreditbetrag fest. Außerdem möchte die Familie sich die aktuellen Hypothekenzinsen für 15 Jahre festschreiben lassen. Den Sollzins kalkuliert der Annuitätenrechner selbstständig.

Ferner hat die Familie ausgerechnet, dass sie in der Lage ist, eine monatliche Kreditrate von circa 1.300 Euro zu tragen. Hier alle Eingaben auf einen Blick:

• Wert/Kaufpreis: 350.000 €
• Darlehensbetrag: 312.000 €
• Sollzins: automatisch errechnet
• Sollzinsbindung: 15 Jahre
• Monatsrate: 1.300 €

Das Ergebnis des Annuitätenrechners:

• monatliche Kreditrate: 1.300 €
• Sollzins p. a.: 3,64 %
• Kreditlaufzeit bis zur Volltilgung: 35 Jahre
• Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung von 15 Jahren: 227.675 €

Bei Baufinanzierungen entspricht die Annuität der Darlehensrate. Diese enthält sowohl einen Zins- als auch einen Tilgungsanteil. Wählst du zur Immobilienfinanzierung ein Annuitätendarlehen, funktioniert die Berechnung der Annuität folgendermaßen:

1. Bestimmen bzw. Festlegen des Darlehensbetrags, der anfänglichen Tilgungsrate und des Hypothekenzinses.
2. Anfängliche Tilgungsrate und Hypothekenzins zusammenrechnen (addieren).
3. Das Ergebnis mit dem Darlehensbetrag multiplizieren, um die Annuität (= jährlich zu zahlende Rate) zu erhalten.
4. Die Annuität durch 12 (Monate) geteilt ergibt die monatliche Darlehensrate.

Beispiel Berechnung Annuität

Ein kurzes Beispiel soll verdeutlichen, wie sich die Annuität berechnen lässt. Angenommen, du hast vor, eine Immobilie für 400.000 Euro inklusive Nebenkosten zu kaufen. 20 Prozent der Gesamtsumme bestreitest du mit Eigenkapital. Die Angaben im Überblick:

• Gesamtkosten (Kaufpreis der Immobilie inklusive Nebenkosten): 400.000 €
• Eigenkapital: 80.000 € (20 % von 400.000 €)
• Benötigter Darlehensbetrag: Gesamtkosten - Eigenkapital: 400.000 € - 80.000 € = 320.000 €
• Anfänglicher Tilgungssatz: 2,0 %
• Hypothekenzins: 3,46 %

Mit diesen Informationen ist nun folgende Annuitätenrechnung möglich:

• Anfänglicher Tilgungssatz + Hypothekenzins = 2,0 % + 3,46 % = 5,46 %
• Ergebnis x Darlehensbetrag = 5,46 % x 320.000 € = 17.472 € = Annuität pro Jahr
• Annuität pro Jahr / 12 Monate = 1.456 € = Monatliche Darlehensrate

Die monatliche Rate würde anfangs einen Tilgungsanteil von 533,30 €, bei einem Zinsanteil von 922,70 € umfassen (gerundet). Hast du keine Lust, deine Kreditrate bzw. Annuität selbst zu bestimmen? Dann kannst du sie auch sofort mithilfe des Annuitätendarlehen-Rechners ermitteln.

Geht es darum, die Zinsen eines Annuitätendarlehens zu berechnen, dann triffst du mit diesem Tool die richtige Wahl. Mit dem Rechner lässt sich aber noch einiges mehr machen. Dazu unsere Tipps:

• Spiele unterschiedliche Tilgungen durch und schaue, wie sich insbesondere die monatliche Rate und die Laufzeit verändern.
• Wähle längere oder kürzere Sollzinsbindungen und betrachte, wie dies deine Restschuld beeinflusst.
• Sieh dir an, wie sich viel oder wenig Eigenkapital bei deiner Baufinanzierung auf deinen Sollzins auswirkt.
• Gib selbst verschiedene Kreditraten vor und vergleiche anschließend die veränderten Konditionen.
• Kalkuliere, wie hoch die Nebenkosten beim Hauskauf mit und ohne Maklerprovision ausfallen.

Grundsätzlich bietet dir der Baufi24 Annuitätenrechner eine hervorragende Basis, um deinen Immobilienkredit zu planen. Für alle weiteren Schritte stehen dir unsere Expertinnen und Experten jederzeit zur Verfügung. Gern beraten sie dich persönlich und finden mit dir gemeinsam eine auf deine Bedürfnisse ausgerichtete Finanzierungslösung.

Dafür vergleichen sie die Angebote von über 500 Banken und ermitteln, auch unter Berücksichtigung möglicher Fördergelder, das für dich optimale Annuitätendarlehen. Vereinbare jetzt einen unverbindlichen und kostenlosen Beratungstermin oder komme einfach in einer unserer deutschlandweiten Geschäftsstellen vorbei.