Immobilienfinanzierung

Es gibt eine allgemein akzeptierte Vorstellung, dass für ein Finanzierungsvorhaben 20 bis 30 Prozent Eigenkapital aufzubringen sind. Dagegen ist nichts einzuwenden. Wir empfehlen unseren Kunden auch gerne mehr, sofern es sich um eine selbstgenutzte Immobilie handelt und das erforderliche Kapital vorhanden ist.

Dabei geht es vordergründig um die Absicherung der Finanzierung durch eine möglichst kleine Darlehensrate und die Einsparung von Zinskosten. So verschaffen Sie sich eine Puffers für den Fall, dass eines Tages ein Umbau nachfinanziert oder vielleicht auch eine "Hypothek" aufgenommen werden muss, weil Sie sich einen größeren finanziellen Spielraum verschaffen müssen.

Die Verhandlungen mit Banken fallen eben deutlich leichter, wenn die Immobilie nicht bis zur "Oberkante" finanziert ist. Auf der anderen Seite steht der optimale Kapitaleinsatz. Kapital muss dem Wertverlust durch Inflation standhalten und sollte obendrein auch noch Erträge abwerfen.

Wer heute Geld anlegen möchte, hat nicht viele Optionen. Wertpapiere sind interessant, bergen aber eine Menge Potential für schlaflose Nächte und herbe Verluste.

Der Weg zur Bank endet mit enttäuschenden Zinsangeboten. Was noch bleibt ist die Investition in Sachwerte. Diese sind sehr interessant, weil sie Nutzwerte bieten und häufig auch von inflationären Entwicklungen profitieren.

Eine Immobilie ist der klassische Sachwert für Privatinvestoren. Wenn Sie sich also eine Immobilie kaufen in die Sie selbst einziehen werden und über freies Kapital verfügen, dann investieren Sie bitte so viel wie möglich - vorausgesetzt die Lage und Qualität der Immobilie rechtfertigen diese Investition.

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Neben dem Einsatz von Eigenkapital besteht eine weitere Möglichkeit, vorhandenes Vermögen so einzusetzen, dass es sich positiv auf die Ausgestaltung des Darlehensvertrags auswirkt. Der Einsatz von weiterem Vermögen als Zusatzsicherheiten kann imense Vorteile bringen. Insbesondere dann, wenn es nicht nur um die Konditionsgestaltung, sondern um die Machbarkeit der Finanzierung geht.

Ein Immobilienkredit ist eine sehr langfristige Angelegenheit mit hoher Verbindlichkeit. Ein Darlehen ist schnell aufgenommen, hat aber eine enorme Haftwirkung.

Wenn Sie nicht erben, die Immobilie verkaufen, im Lotto gewinnen oder anderweitig über adäquates Vermögen verfügen können, dann werden Sie wohl viele Jahre - mitunter Jahrzehnte - damit beschäftigt sein, den Immobilienkredit zurückzuzahlen.

Wir empfehlen Ihnen deshalb bereits vor dem Bankgespräch sehr genau zu überlegen und ihre finanziellen Möglichkeiten zu prüfen. Was tatsächlich langfristig machbar ist, erklärt Ihnen in der Regel die Bank. Oder um genauer zu sein, geben die Richtlinien der Bank vor, wie viel Darlehen Sie sich leisten können.

Auch wenn Sie anderer Meinung sind, hilft Ihnen das nicht weiter. Auch mit gutem Zureden werden Sie einen Banker nicht davon überzeugen können, dass er bei der Haushaltskostenrechnung ein Auge zudrücken soll. Und sollte es das tatsächlich gegeben haben, spätestens seit Inkrafttreten der Wohnimmobilienkreditrichtlinie 2016 ist das vorbei.

Die wirklich wichtige Frage, deren Antwort sich direkt auf die zukünftige Lebensqualität auswirkt, lautet nicht: "Was ist machbar?", sondern: "Was sind mir die eigenen vier Wände wirklich wert?". Die Finanzierung einer Immobilie wird Sie finanziell einschränken, wenn Sie ihr heutiges Wohnniveau beibehalten oder gar verbessern möchten. Doch worauf sind Sie bereit zu verzichten? Bitte diskutieren Sie das intensiv mit sich selbst und Ihrer Familie oder dem Lebenspartner.

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