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» Baufinanzierungsrechner mit Tilgunsplan und Sondertilgung
Thema des Artikels:

Baufinanzierung

Inhaltlicher Bezug:

Baufinanzierungsrechner - Baufinanzierung Rechner online

Bewertung des Artikels:
4.6/5. Bewertung basierend auf 13235 Kundenstimmen.

Baufinanzierungsrechner online

Für Kredite oder Kleindarlehen unterhalb 50.000 Euro nutzen Sie bitte unseren Kreditrechner

Grundsätzliches zum Darlehen

Sollzinsbindungsfrist in Jahren
» Automatische Zinsvorgabe einschalten?

Tilgung des Darlehens

Tilgungsveränderungen während der Laufzeit

Sondertilgung (optional)

Baufinanzierungsrechner

Wie kann ich meine Baufinanzierung berechnen?

Mit diesem Baufinanzierungsrechner können Sie online Ihre Baufinanzierung berechnen. Anhand Ihrer Vorgaben ermittelt der Rechner folgende Werte:

  • die Höhe der monatlichen Rate (Annuität),
  • eine unverbindliche Zinsindikation,
  • die Summe der über die gesamte Darlehenslaufzeit bezahlten Zinsen
  • die Laufzeit der Baufinanzierung bis zur Volltilgung,
  • Simulation von Zinsszenarien für die Anschlussfinanzierung
  • und einen detaillierten Tilgungsplan mit Ausweis von Zins- und Tilgungsanteilen.

Wichtiger Hinweis: Es handelt sich um eine unverbindliche Musterberechnung. Angezeigte Sollzinsen dienen nur als Beispiel und stellen kein Angebot im Sinne der Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) und/oder der Preisangabenverordnung (PAngV) dar.
Wählen Sie in diesem Baufinanzierungsrechner aus, ob Sie ein klassisches Darlehen mit Tilgung oder einen Kredit mit Tilgungsaussetzung berechnen. Baufinanzierung - kostenfreies Angebot Wenn Sie mögen, können Sie sich nach der Finanzierungsberechnung ein für Sie unverbindliches und selbstverständlich kostenfreies Angebot für eine günstige Baufinanzierung erstellen lassen.

Kennen Sie schon unseren Hypothekenrechner mit Machbarkeitsprüfung?
Repräsentatives Beispiel für eine Immobilienfinanzierung
Nettodarlehensbetrag 150.000 Euro, Sollzinsbindung 10 Jahre, Tilgung 2% p.a., fester Sollzins 1,71% p.a, effektiver Jahreszins 2,18% p.a., anfängliche monatliche Rate 463,75 Euro - für Darlehen bis 80% des Wertes wohnwirtschaftlicher Objekte.

Begriffserläuterung für die optimale Nutzung des Baufinanzierungsrechners

  • Sollzinsbindungsfrist

    Diese Frist bezeichnet den Zeitraum für den die Zinsen festgeschrieben sind. Der Rechner markiert im Tilgungsplan das Ende dieser Frist.

    Bitte berücksichtigen Sie, dass die Zinsen nach Ablauf der Sollzinsbindungsfrist sehr wahrscheinlich abweichen werden. Sie sollten grundsätzlich vorsichtig kalkulieren und unterstellen, dass die Zinsen oberhalb des heutigen Niveaus liegen werden.
  • Tilgung der Finanzierung

    Die Höhe der monatlichen Raten bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Die in der Rate enthaltenen Zins- und Tilgungsanteile verändern sich bei jeder Ratenzahlung.

    Und das passiert im Detail: Der Tilgungsanteil reduziert jeden Monat die Restschuld. Somit reduziert sich gleichzeitig die Zinslast. Die eingesparte Zinszahlung wird zukünftig für die Tilgung verwendet. Auf diese Weise wächst der Tilgungsanteil im Laufe der Jahre immer weiter an und ermöglicht die Tilgung des Darlehens innerhalb der kalkulierten Laufzeit.
  • Sondertilgungen

    Bei Bedarf berücksichtigt der Rechner Sondertilgungen. Diese sind sowohl regelmäßig wiederkehrend als auch einmalig möglich. Auswirkungen: Sondertilgungen beeinflussen nicht die Ratenhöhe sondern verkürzen die Laufzeit.
  • Volltilgungsrechner

    Dieser Tilgungsrechner für Immobilienkredite kann auch als Volltilgungsrechner genutzt werden. Ein Volltilgungsdarlehen ist ein Annuitätendarlehen, dass innerhalb der vereinbarten Sollzinsbindungszeit vollständig getilgt wird. Dafür gewährt das Kreditinstitut in der Regel Zinsvorteile.
  • Synonyme für Baufinanzierungsrechner:

  • Baufinanzierungsrechner für Ihre Homepage

    Sie betreiben ein eigenes Blog oder Internetprojekt rund um das Thema Wohnen, Immobilien oder Immobilienfinanzierung und möchten unseren Baufinanzierungsrechner oder Zinsübersichten auf Ihrer Seite einbinden?

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Berechnung des Finanzierungspotenzials

Eine Baufinanzierung ist eine langfristige Verpflichtung. Deshalb sollte stets sichergestellt sein, dass die Finanzierungskosten auch dauerhaft in das Budget passen. Einen schnellen Überblick können Sie sich anhand des folgenden Beispiels verschaffen.

Beispielrechnung verfügbare Darlehensrate

Vergleich Einkünfte EUR Ausgaben EUR
Nettoeinkommen 2.800
Kindergeld 1 x 184
Einkünfte gesamt: 2.984
 
Lebensmittel 480
Kleidung 200
Gesundheit 40
Haushaltsgeräte 50
Strom/Wasser/Heizung 120
Wohnnebenkosten 200
Reparaturen/Instandhaltung 50
Telefon/Internet 100
Auto/Verkehr 250
Versicherungen 175
Kredite 50
Freizeit 120
Urlaub 200
Ausgabenpuffer 50
 
Ausgaben gesamt 2.085
Finanzierungspotenzial: 899

Siehe auch: Budgetrechner


Die Differenz aus den Einkünften und Ausgaben ergibt das monatliche Finanzierungspotenzial, das dem Häuslebauer für die Baufinanzierung zur Verfügung steht.

Ermittlung der maximalen Darlehenssumme

Nachdem Sie sich Klarheit über Ihr persönliches Finanzierungspotenzial verschafft haben, steht die Ermittlung der maximalen Darlehenssumme an. Dies ist die Summe an Fremdkapital, die ein Kreditnehmer maximal aufnehmen kann.

Mit dieser Formel berechnen Sie das maximal mögliche Darlehen für Ihre Immobilienfinanzierung:

Maximales Darlehen Monatliches Finanzierungspotential x 12 x 100
Sollzins + anfänglicher Tilgungssatz

Bitte beachten Sie bei der Entscheidung für den maximalen Darlehensbetrag, dass sich die Höhe der Zinsen verändern wird. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Zins für die Anschlussfinanzierung deutlich vom heutigen Zinsniveau abweichen. Bitte berechnen Sie verschiedene Zinsvarianten mit dem Darlehensrechner (auch Hypothekenrechner genannt).

So wird die Monatsrate berechnet

Sie addieren zunächst Zins- und Tilgungssatz. Diesen Satz wenden Sie mit der Prozentrechnung auf den Darlehensbetrag an. Als Ergebnis erhalten Sie den pro Jahr zu bezahlenden Betrag. Dieser nennt sich Annuität und erklärt damit auch, warum das Annuitätendarlehen eben genau so heißt.

Sie können selbst entscheiden, ob Sie den Betrag monatlich oder zum Beispiel quartalsweise bezahlen möchten. Wenn Sie monatlich bezahlen, was für die meisten Baufinanzierungen gilt, dann teilen Sie die Annuität durch 12 Monate und daraus ergibt sich die monatliche Finanzierungsrate.

Der Betrag (Annuität) bleibt immer gleich. Warum Sie bei einem Prozent Tilgung dennoch nicht 100 Jahre brauchen um Ihre Hypothek abzubezahlen, das erfahren Sie hier.

So viel zur Theroie. Für die praktische Anwendung finden Sie hier unseren Budgetrechner. Mit wenigen Angaben finden Sie schnell heraus, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.


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