Der Erwerb oder Bau eines Hauses bedeutet für die meisten ohne Frage eine große finanzielle Herausforderung. Ob sie erfolgreich gemeistert wird, hängt vor allem von der gewählten Immobilienfinanzierung ab. Diese muss sowohl auf die persönlichen Bedürfnisse als auch die Finanzsituation des Häuslebauers abgestimmt sein.
Häufig die beste Lösung: das Annuitätendarlehen
Generell stehen für einen Immobilienkauf verschiedene Typen von Immobilienkrediten zur Auswahl. Das Annuitätendarlehen ist dabei die gängigste Variante. Über ein solches bekommen Sie den für den Immobilienkauf fehlenden Geldbetrag zur Verfügung gestellt. Mit dem Fremdkapital und eigenen finanziellen Mitteln (Eigenkapital) lässt sich das Haus oder die Wohnung direkt kaufen. Auf diese Weise werden Sie unmittelbar Eigentümer und können das Eigenheim beziehen.
Für den aufgenommenen Hauskredit berechnet die Bank eine monatliche Rate. In dieser ist neben einem Anteil zur Rückzahlung (Tilgung) ebenso ein Gebührenanteil (Zins) enthalten. Entscheidender Vorteil beim Annuitätendarlehen: Die einmal festgesetzte Kreditrate verändert sich für mehrere Jahre nicht. Genauer gesagt bleiben der vereinbarte Sollzins sowie die Rate bis zum Ablauf der Zinsbindung konstant. Dieser Umstand sorgt für eine gute Planungssicherheit. Schließlich weiß der Häuslebauer schon heute, wie hoch die Kreditbelastung in den Folgejahren ausfällt.
Optionen beim Immobilienkauf: Volltilgerdarlehen und variables Darlehen
Wer ein Annuitätendarlehen zur Hauskauf Finanzierung abschließt, dem sollte bewusst sein, dass der Kredit nach Ende der Zinsbindung noch nicht vollständig getilgt ist. Für diese bestehende Restschuld braucht der Darlehensnehmer eine Anschlussfinanzierung. Je nachdem, wie sich die Zinsen bis dahin entwickeln, kann der neue Baukredit teurer oder günstiger als der alte sein.
Hauskäufer, die ein Volltilgerdarlehen wählen, müssen sich keine Gedanken um eine Anschlussfinanzierung machen. Denn bei diesem Kredittyp führen Sie die Darlehensschuld bis zur Zinsbindungsfrist komplett zurück. Dafür sind allerdings bei einem Immobilienkauf über ein Volltilgerdarlehen die einzelnen Raten höher als beim Annuitätendarlehen.
Falls sich der Eigenheimbesitzer nicht für längere Zeit an eine Baufinanzierung binden möchte, kann er sich für ein Darlehen mit variablem Zinssatz entscheiden. Ein solches kommt ohne Sollzinsbindung aus. Stattdessen wird der Zinssatz des Immobilienkredits in der Regel jedes Quartal an die Marktzinsen angeglichen. Im Gegensatz zu einem Annuitäten- oder Volltilgerdarlehen dürfen Sie ein variables Darlehen zu jedem Zinstermin kündigen. Aufgrund der geringeren Planbarkeit eignen sich jedoch Hauskauf Finanzierungen ohne Zinsbindung in erster Linie als zeitlich befristete Übergangslösung.
Förderung beim Immobilienkauf: Unabhängig davon, welche Art von Immobilienfinanzierung die richtige ist – die erfahrenen Baufi24 Spezialisten prüfen ebenfalls, ob Sie Anspruch auf staatliche Bauförderungen haben.