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Baufinanzierung - Baufi Journal, News und Wissenswertes

15.04.2009 - Baufinanzierung

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So finanzieren Sie im Ausland

Von Stephan Scharfenorth (Scha)

 Die Urlaubszeit steht bevor und manch ein Urlauber findet so sehr gefallen an seinem Ferienland, dass er beschließt, sich dort ein Domizil zu kaufen. Etwa 500.000 Deutsche haben diesen Schritt bis heute gemacht. Die meisten davon zieht es nach Spanien, Italien, Frankreich oder Österreich.

Nicht immer muss eine Ferienhaus vor Ort finanziert werden, sondern dies kann auch über deutsche Kreditgeber erfolgen. Allerdings funktioniert das nur, wenn das eigene Haus oder die Wohnung dabei als Sicherheit eingesetzt wird. Dazu muss das Heim praktisch schuldenfrei sein. Es wird eine Hypothek auf das Haus oder Wohnung aufgenommen, mit dem Ziel die Auslandsimmobilie zu bezahlen. Der Vorteil: Der Käufer braucht sich nicht mit den Gepflogenheit der Auslandsfinanzierung zu beschäftigen. Das spart Geld für Notare, Gerichte oder das Wertgutachten für das Haus. Außerdem steht über diesen Weg die Tür offen für einen günstiger Anbieter wie einen Discounter-Finanzierer. Doch diesen Vorteil können nur Hauseigentümer nutzen.

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Eine Finanzierung über das Ausland ist häufig erheblich teurer. Die Darlehenszinsen liegen zum Teil deutlich über dem Niveau in Deutschland. Wer sein Traumhaus nicht im Euro-Raum gefunden hat, für den besteht außerdem ein Fremdwährungsrisiko, denn das aufgenommene Darlehen unterliegt Währungsschwankungen. Das kann die Finanzierung arg verteuern, auf der anderen Seite im günstigsten Fall aber dazu führen, eine Immobilie zum Schnäppchenpreis zu finanzieren. In solchen Fällen sollte man sich gegen Fremdwährungsrisiken mit Fremdwährungsbonds absichern. Das verteuert allerdings die Finanzierung zusätzlich. Und: In manchen Ländern gibt es nur einen variablen Zinssatz bei der Baufinanzierung, auch hierin liegt ein Risiko.

Doch für solche Fälle gibt es eine Alternative: Die Finanzierung über einen deutschen Kreditgeber. Finanziert werden kann sowohl über ein Hypothekendarlehen wie auch ein Bauspardarlehen. Es gibt Finanzierer, die im gesamten Euroraum tätig sind, beispielsweise die Debeka oder die Landesbausparkassen (Casa Europa), andere beschränken sich nur auf einzelne Länder, wie BHW oder die HypoVereinsbank. Überseeische Finanzierungen sind die Ausnahme. Die Anbieter kümmern sich um alle Formalitäten rund um den Kauf des Ferienhauses, wie Kaufvertrag, Gutachter, Grundbucheintragung und Hypothekenbestellung. Diese Dienstleistungen müssen extra honoriert werden. Das erfolgt über einen Zinsaufschlag oder als direkte Zahlung. Gegebenenfalls tritt das Finanzinstitut auch als Bürge gegenüber einem ausländischen Finanzierer auf. Ein Immobilienerwerber im Ausland muss mehr Eigenkapital aufweisen als in Deutschland - 40 Prozent, bei manchen Anbietern auch 50 Prozent sollten es schon sein.

Ein paar Tipps zum Kauf

• Lassen Sie sich niemals zu einem Spontankauf verleiten. In Spanien gilt beispielsweise eine Unterzeichnung eines Vorvertrages zum Kauf als bindend.
• Wahre Schnäppchen sind kaum zu machen. Falls dennoch eines feilgeboten wird, so hat dies meist einen Haken – vielleicht hat der Besitzer nicht alle Steuern bezahlt!
• Betrügerische Immobilienmakler verkaufen Grundstücke, Rohbauruinen, Häuser ohne Baugenehmigungen, mit denen der Käufer hinterher nicht viel anfangen kann.
• Das Objekt genau unter die Lupe nehmen. Stellen Sie sich folgende Fragen: Sind Um- oder Anbauten rechtlich möglich, gibt es Nutzungseinschränkungen? Wie ist der Instandhaltungsaufwand? Ändert sich demnächst die Flächennutzung in der Nähe?
• In einigen Ländern müssen erhebliche Finanzierungsnebenkosten gezahlt werden, informieren Sie sich dazu frühzeitig.
• Bestehen Sie vor der Bezahlung des Domizils unbedingt auf einer Eintragung im Grundbuch oder eines entsprechenden Registers, damit Sie ganz sicher gehen, dass das Haus nicht doppelt verkauft werden kann.
• Unterschätzen Sie nicht die Unterhaltskosten, so können Gärten, Swimming Pool, und ein individuell gestaltetes Haus hohe Folgekosten verursachen.