• Baufinanzierung
  Tagesaktuelle Hypothekenzinsen
  Baufinanzierungsrechner
  Der Finanzierungsablauf
  Immobilienfinanzierung im Überblick
  Was ist eine Baufinanzierung?
  Das Baufi24 Buch zur Baufinanzierung
  Baufinanzierung ohne Eigenkapital
  Mietkauf - ein teures Erwerbsmodell
• Baufinanzierungsrechner
  Finanzierungsrechner
  Schnellprüfung des Vorhabens
• Hypothekenzinsen
  Tagesaktuelle Hypothekenzinsen
• Kontakt & Angebot
  Kostenfreies Angebot anfordern
  Nachfrage/Ergänzung zu bestehender Anfrage
• Privatkredit
  Autokredit
  Ratenkredit
  Kreditrechner
• Ratgeber
  Bauen & Kaufen
  Baufinanzierung - News
  Immobilien
  Fördermittel
  Handwerkerauktion
  Baufinanzierungslexikon
  Cash.-Immobilienreport
  Finanzen
  Kredit
  Autokredit
  Tagesgeld
  Versicherungen
  kostenloses Girokonto
  Versicherungsvergleich
• Direkt zu...
  Kunden
  Startseite Baufinanzierung
  Mehr über baufi24.de
  Kontakt zu baufi24
  Datenschutz bei baufi24
  Warum ist baufi24 günstiger als meine Bank?
  Artikel im Newsarchiv suchen:
  
  Banken & Finanzierungsvermittler
  Baufinanzierung Software
  Immobilienmakler & Webmaster
  Kostenlose Hompagetools
  Partnerprogramm Baufinanzierung
  Kostenlose Homepage für Immobilienmakler

• "Wir möchten eine flexible Baufinanzierung,
  die zu unserer Familie passt."
  
  

  Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel und
  flexible Darlehensbedingungen sind für
  unsere Berater keine Fremdworte.
  
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.
• "Ich will eine günstige Baufinanzierung
  und keine komplizierten Verträge."
  
  

  Unsere Experten ermitteln günstige Angebote
  und suchen die passende Bank für Ihre Immobilienfinanzierung.
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.
• "Mein Zinshaus muss sich rechnen."
  
  

  Unsere Finanzierungsexperten vergleichen die Angebote
  von mehr als 100 Banken für die passende Baufinanzierung.
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.
• "Wer erklärt uns, wie viel Haus
  wir uns leisten können?"
  
  

  Wir nehmen uns Zeit für Sie. Im Beratungsgespräch ermittelt der Berater Ihren finanziellen Spielraum und beantwortet alle Fragen rund um die Baufinanzierung.
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.
• "Welche Fördermittel helfen
  bei der Baufinanzierung?"
  
  

  Auf baufi24.de finden Sie einen umfangreichen Fördermittel-
  Ratgeber für günstiges Baugeld. Oder fragen Sie doch einfach
  einen unserer Berater.
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.

Baufinanzierung - Baufi Journal, News und Wissenswertes

17.05.2009 - Baufinanzierung

Tweet

 

Haus ohne Euro - Fremdwährungsdarlehen

Von Stephan Scharfenorth (Scha)

 1,6 %, 1,8 % so lauten die marktschreierischen Konditionen für Darlehen in fremden Währungen. Doch sind Fremdwährungsdarlehen wirklich so gut, wie sie scheinen? Einige Risiken lauern bei der Finanzierung. Nur für wenige Häuslebauer oder Immobilienerwerber dürften die Angebote tatsächlich interessant sein.

Das Prinzip des Fremdwährungsdarlehen
Ein Fremdwährungsdarlehen ist nichts anderes als ein Hypothekendarlehen, das nicht über den Euro abgeschlossen wird, sondern in einer anderen Währung. Die meisten Angebote beziehen sich auf den YEN, den Dollar oder Schweizer Franken, und auch Mischformen aus diesen Währungen gibt es. Die Rahmenbedingungen für eine Kreditvergabe sind denen in Deutschland vergleichbar. 20 - 30 Prozent an Eigenkapital benötigt der Darlehensnehmer. Fremdwährungsdarlehen sind in der Regel als endfälliges Darlehen mit Tilgungsaussetzung gestaltet. Das Prinzip ähnelt dem der bis vor einigen Jahren in Deutschland noch üblichen Versicherungshypothek. Der Kreditnehmer baut nach und nach einen Kapitalstock auf und zahlt die Darlehenssumme dann am Ende der Laufzeit auf einen Schlag zurück. Für das Ansparen kommen beispielsweise Fondssparpläne oder fondsgebundene Lebensversicherungen in Frage. Jedoch besteht auch ein gewisser Verhandlungsspielraum gegenüber den Banken. Als Alternativen kann sich der Kunde dann auch für konservativere Anlageformen entscheiden. Allerdings erwarten die Kreditinstitute meist eine Verzinsung von mindestens 4,5 Prozent, so dass beispielsweise eine kapitalbildende Lebensversicherung nicht denkbar ist. Grundsätzlich arbeiten seriöse Institute auch mit einem Rechenzins von 4,5 Prozent, so dass eine Fondsanlage über die lange Laufzeit immer noch eine höhere Verzinsung erwirtschaftet.

Der beliebte Baufi24 Ratgeber jetzt auch als Buch erhältlich

In Kooperation mit dem Haufe Verlag

Dieser Ratgeber hilft Ihnen, die Angebote am Markt zu vergleichen und zeigt den richtigen Finanzierungs- mix: für Singles, Selbstständige, Ehepaare mit Kindern oder Ältere.

Baufi24 Buch

Chancen Risiken der Finanzierung
Positiv bei diesem Darlehenstypus sind die in vielen Ländern günstigeren Konditionen, zu denen der Darlehensnehmer über diesen Weg einen Zugang bekommt. Doch stehen den Vorteilen auch einige Nachteile gegenüber. Die meisten Fremdwährungsdarlehen sind variabel verzinst und werden zu bestimmten Stichtagen, häufig in Drei-Monats-Schritten, angepasst. Bei einem Darlehen mit Zinsfestschreibung sind die Kosten für die gesamte Laufzeit kalkulierbar, bei einem variablen Darlehen ist dies schwierig. Hier ist es nur möglich, eine Kündigung bei jedem Darlehensschritt zu vereinbaren. Der Kunde kann dann das Darlehen bei sehr günstigen Zinsen aufrecht erhalten, bei stärkerem Anstieg aber kündigen. Kündigt er den Vertrag, benötigt er allerdings einen neuen Kreditgeber. Das erfordert die ständige Beobachtung der Zinslage. Zudem könnte es für den Darlehensnehmers auch schwierig werden, einen neuen Anbieter zu finden, wenn sich zwischenzeitlich seine Bonität verschlechtert hat.

Ein weiteres Risiko stellt die Währung dar. Ist die Währung zum Zeitpunkt des Abschlusses schwach und steigt dann im Wert gegenüber dem Euro, so steigen auch die Verbindlichkeiten beim Ausstieg aus dem Vertrag. Deshalb sollten für diese Fälle zusätzliche Währungszertifikate eines seriösen Emittenten gezeichnet werden, um für den Fall der Fälle gewappnet zu sein. Dies bedeutet jedoch einen zusätzlichen Aufwand. Positiv für den Kunden ist im Umkehrschluss hingegen, wenn er in Zeiten einer starken Fremdwährung ein solches Darlehen aufgenommen hat und diese nun gegenüber dem Euro fällt. Dann sinkt auch die Höhe der Verbindlichkeiten. Wer dann auf ein Eurodarlehen umschichtet, kann unter Umständen große Summen sparen. Gerade darauf spekulieren viele Darlehensnehmer, die diesen Schritt wagen.

Fazit
Fremdwährungsdarlehen sind eigentlich nur etwas für erfahrene Darlehensnehmer oder Menschen mit einer gewissen Zockermentalität oder hohem Einkommen, die auch Rückschläge verkraften können. Im Idealfall und bei punktgenauer Umschichtung des Fremdwährungsdarlehens, kann durchaus ein erklägliche Summe werden. Im schlimmsten Fall hat man lange Zeit in eine Immobilie investiert und zahlt wesentlich höhere Kosten als für ein herkömmliches Darlehen.