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Baufinanzierung - Baufi Journal, News und Wissenswertes

18.06.2009 - Baufinanzierung

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Die eigenen vier Wände - ja oder nein?

Von Stephan Scharfenorth (Scha)

 Sich ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung anzuschaffen, ist eine folgenschwere Entscheidung. Über einen längeren Zeitraum wird viel Kapital gebunden und gleichzeitig müssen hohe Kredite aufgenommen und bedient werden. Ein solcher Schritt wird Ihr Leben langfristig beeinflussen. Deshalb sollten Sie Ihren Traum von der eigenen Immobilie einer gründlichen Analyse unterziehen, damit Sie auf Dauer mit dieser Entscheidung glücklich werden.

In Deutschland gibt es rund 36 Millionen Immobilieneigentümer, die allermeisten haben diese Entscheidung nie bereut. Im Vergleich zu anderen EU-Ländern ist der Anteil der Immobilieneigentümer dennoch relativ gering. Dies liegt in den relativ teuren Bau- und Grundstückskosten begründet.

Für wen sind nun Immobilien als Geldanlage ungeeignet?
Häuser oder Wohnungen sind langfristige Geldanlagen. Wer sein Geld nur kurz- oder mittelfristig investieren möchte, für den kommt diese Anlageform kaum in Frage, da Kauf und späterer Verkauf einer Immobilie doch eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen und zudem bei einer Veräußerung binnen der 10-Jahresfrist entstehende Spekulationsgewinne zu versteuern sind. Ab dem nächsten Jahr wird auf solche Gewinne dann die pauschale Abgeltungssteuer anfallen. Wenn Sie zu diesem Anlegertypus gehören, werden Sie kaum Freude an einer Immobilie haben.

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Auch Wochenendpendler sind meist gut beraten, sich erst dann für eine selbstgenutzte Immobilie zu entscheiden, wenn sich die berufliche Situation beider Partner an einem Ort festigt. Hier ist dann der Immobilienwunsch nur vertagt.

Betrachtet man selbstgenutzte Immobilien als Geldanlage, bietet sich ein entscheidender Vorteil: Nicht der Vermieter wird finanziert, sondern die frei werdende Miete dient dem eigenen Vermögensaufbau. Die Folgen einer Inflation sind leichter zu verschmerzen, da Mieterhöhungen entfallen.
In der Rentenphase braucht der Immobilienbesitzer keine monatlichen Mietzahlungen zu leisten und hat so insgesamt mehr Geld für die Lebenshaltung zur Verfügung.

Ein weiterer wichtiger Vorteil: Die Anlageform Immobilie ist unabhängig vom Kapitalmarkt. Sie setzen nicht auf das Know-How von Fondsmanagern oder Geldanlageberatern Ihrer Bank, denen Sie normalerweise Ihr Geld anvertrauen würden, sondern im Wesentlichen können Sie den Wert Ihrer vier Wände selbst bestimmen. Halten Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung immer in Schuss und sorgen für einen zeitgemäßen Zustand, sichern Sie sich eine Wertbeständigkeit. Führen Sie Modernisierungen durch, gewinnt Ihre Immobilie sogar an Wert und lässt sich im Falle eines Falles auch schneller veräußern. Eine abbezahlte Immobilie bedeutet vor allen Dingen im Alter ein finanzielles Ruhekissen, das im Notfall auch verwertet werden kann.

Checkliste Pro und Kontra:
Die nachfolgende Checkliste soll Ihnen helfen, die richtige Entscheidung zu treffen. Sie enthält die wichtigsten Kriterien des Findungsprozesses.

Pro Immobilie	Kontra Immobilie
solide Geldanlage	langfristige finanzielle Belastung
eigene Entscheidung über Wertsteigerungsmaßnahmen	bei älteren Gebäuden hohe Instandhaltungskosten
nach Abzahlung der Kredite geringer Aufwand für die Immobilie	anfängliche hohe finanzielle Belastung
kein Ärger mit Vermietern	mehr Eigenintiative ist gefragt
Immobilien können als Sicherheit für andere Kredite verwendet werden.	Eigenkapital kann schneller durch andere Kapitalformen aufgebaut werden
Erspart die Miete in den kapitalschwächeren Rentenzeiten	höhere Flexibilität bei der Wohnraumbeschaffung
Immobilien sparen Erbschaftsteuer	Bei mehreren Erben können Immobilien schlecht geteilt werden
zur Zeit günstige Bedingungen zur Finanzierung der eigenen vier Wände	eventuell Hochzinsphase bei der Anschlussfinanzierung
Inflationssicherheit	Mögliche Arbeitslosigkeit belastet die Finanzierung
Anpassung der Wohngröße an den tatsächlichen Wohnraumbedarf	Veränderte Familiengröße ändert den Wohnraumbedarf