• Baufinanzierung
  Tagesaktuelle Hypothekenzinsen
  Baufinanzierungsrechner
  Der Finanzierungsablauf
  Immobilienfinanzierung im Überblick
  Was ist eine Baufinanzierung?
  Das Baufi24 Buch zur Baufinanzierung
  Baufinanzierung ohne Eigenkapital
  Mietkauf - ein teures Erwerbsmodell
• Baufinanzierungsrechner
  Finanzierungsrechner
  Schnellprüfung des Vorhabens
• Hypothekenzinsen
  Tagesaktuelle Hypothekenzinsen
• Kontakt & Angebot
  Kostenfreies Angebot anfordern
  Nachfrage/Ergänzung zu bestehender Anfrage
• Privatkredit
  Autokredit
  Ratenkredit
  Kreditrechner
• Ratgeber
  Bauen & Kaufen
  Baufinanzierung - News
  Immobilien
  Fördermittel
  Handwerkerauktion
  Baufinanzierungslexikon
  Cash.-Immobilienreport
  Finanzen
  Kredit
  Autokredit
  Tagesgeld
  Versicherungen
  kostenloses Girokonto
  Versicherungsvergleich
• Direkt zu...
  Kunden
  Startseite Baufinanzierung
  Mehr über baufi24.de
  Kontakt zu baufi24
  Datenschutz bei baufi24
  Warum ist baufi24 günstiger als meine Bank?
  Artikel im Newsarchiv suchen:
  
  Banken & Finanzierungsvermittler
  Baufinanzierung Software
  Immobilienmakler & Webmaster
  Kostenlose Hompagetools
  Partnerprogramm Baufinanzierung
  Kostenlose Homepage für Immobilienmakler

• "Wir möchten eine flexible Baufinanzierung,
  die zu unserer Familie passt."
  
  

  Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel und
  flexible Darlehensbedingungen sind für
  unsere Berater keine Fremdworte.
  
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.
• "Ich will eine günstige Baufinanzierung
  und keine komplizierten Verträge."
  
  

  Unsere Experten ermitteln günstige Angebote
  und suchen die passende Bank für Ihre Immobilienfinanzierung.
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.
• "Mein Zinshaus muss sich rechnen."
  
  

  Unsere Finanzierungsexperten vergleichen die Angebote
  von mehr als 100 Banken für die passende Baufinanzierung.
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.
• "Wer erklärt uns, wie viel Haus
  wir uns leisten können?"
  
  

  Wir nehmen uns Zeit für Sie. Im Beratungsgespräch ermittelt der Berater Ihren finanziellen Spielraum und beantwortet alle Fragen rund um die Baufinanzierung.
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.
• "Welche Fördermittel helfen
  bei der Baufinanzierung?"
  
  

  Auf baufi24.de finden Sie einen umfangreichen Fördermittel-
  Ratgeber für günstiges Baugeld. Oder fragen Sie doch einfach
  einen unserer Berater.
  
  

  Kostenfreies Angebot anfordern

  Das Baufi24-Partnernetzwerk verfügt bundesweit über
  mehr als 1.000 qualifizierte Berater.

Baufinanzierung - Baufi Journal, News und Wissenswertes

17.11.2010 - Baufinanzierung

Tweet

 

Bauspardarlehen im Finanzierungsmix

Von Stephan Scharfenorth (Scha)

 

Als Beimischung im Finanzierungsmix ist Bausparen immer eine Überlegung wert. Selbst wenn die Darlehenszinsen des Bausparvertrags höher als die des Hypothekendarlehens der Bank liegen, kann es für den Bauherrn sinnvoll sein, das zuteilungsreife Bauspardarlehen in die Finanzierung einzubeziehen. Das ist vor allem dann der Fall, wenn die Darlehenssumme der Bank einen bestimmten Prozentsatz der Beleihungsgrenze übersteigen würden.

Banken finanzieren eine Immobilie nur bis zu einer intern festgelegten Grenze als erstrangiges Darlehen. Bei vielen Banken ist diese Grenze auf 60 Prozent des Beleihungswertes bzw. Kaufpreises festgelegt. Das so genannte „erstrangige Darlehen“ ist aus Sicht der Kreditgeber auch das sicherste – denn es steht im Grundpfandbuch an erster Stelle und wird im Falle einer Zwangsversteigerung der Immobilie zuerst bedient. Daher kann die Bank also sicher davon ausgehen, den Kredit – auch dann, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr zahlen kann – zurückzuerhalten. Eine Darlehenssumme, die über die Beleihungsgrenze hinaus geht, vergeben die Banken in der Regel als zweitrangiges Darlehen und erheben einen Zinsaufschlag dafür. Dieser kann derzeit für eine 80-Prozent-Finanzierung 0,05 bis 0,3 Prozent betragen. Noch teurer wird es, wenn der Häuslebauer seine Immobilie komplett mit dem Darlehen der Bank finanzieren möchte, dann können 0,5 bis 1 Prozent Zinsaufschlag anfallen. Meist gilt für der Aufschlag für die gesamte Darlehenssumme, somit ist der Teil des Kredites über der Grenze erheblich teurer als es der Gesamtzins vermuten lässt.

Der beliebte Baufi24 Ratgeber jetzt auch als Buch erhältlich

In Kooperation mit dem Haufe Verlag

Dieser Ratgeber hilft Ihnen, die Angebote am Markt zu vergleichen und zeigt den richtigen Finanzierungs- mix: für Singles, Selbstständige, Ehepaare mit Kindern oder Ältere.

Baufi24 Buch

Durch Bauspardarlehen Zinsaufschläge vermeiden
Verfügt der Bauherr über einen zuteilungsreifen Bausparvertrag, sollte er diesen also nach Möglichkeit einsetzen, um so die Bankfinanzierung in den erstrangigen Bereich zu verlagern. Bausparkassen akzeptieren auch nachrangige Kredite, ohne dafür einen Aufpreis zu berechnen.

Weil Banken allerdings beim Zinsaufschlag sowie bei der Ermittlung des erstrangigen Beleihungsbereichs sehr unterschiedlich vorgehen, gibt es keine allgemeinen Berechnungsmodelle. Der Bauherr sollte sich deshalb beide Modelle von der Bank berechnen lassen. Gibt die Bank keinen effektiven Gesamtzins für die Finanzierung mit Bauspardarlehen an, sollten man die Variante wählen, die bei gleicher monatlicher Belastung eine schnellere Tilgung mit sich bringt.

Da bei Bauspardarlehen der Tilgungsanteil höher ist als bei Hypothekendarlehen, ist es eventuell ratsam, dass der Bauherr die Tilgung des erstrangigen Bankkredites auf lediglich 1 Prozent festlegt oder vorübergehend sogar ganz ausgesetzt. Auf diese Weise zahlt er zunächst das meist etwas teurere Bauspardarlehen zurück, was den Durchschnittszins des Gesamtdarlehens weiter reduziert.

Bei der Finanzierung eines kleineren Bauvorhabens, wie beispielsweise einer Renovierung oder Modernisierung, können sich Bausparverträge eventuell eher als Hypothekendarlehen eignen. Denn zu den Vorteilen des Bausparens wiederum gehört, dass der Darlehenszinssatz für das Bauspardarlehen unabhängig von der Höhe der Darlehenssumme gilt. Im Gegensatz dazu verlangen Banken bei kleineren Kreditsummen unter 50.000 oder 100.000 Euro manchmal einen Zinsaufschlag von bis zu einem Prozent.